金秋十月，三湘大地稻浪翻滚。近日，“媒体看国寿”湖南站调研采访活动启动，记者走进湖南，从城市柜面到乡村屋场，从长护险经办现场到金融纠纷调解工作站，探访中国人寿深耕普惠金融的创新实践。
    “十四五”期间，中国人寿保险股份有限公司（简称“中国人寿”）累计开发230余款健康险产品，承办大量大病保险、长护险、城市商业医疗保险项目，商业健康险累计赔付支出达1540亿元，减轻千家万户的医疗负担。面对人口老龄化，公司大力发展商业养老保险，夯实养老第三支柱。2025年商保年金保费规模达4232亿元，“十四五”期间满期及年金给付规模超过4700亿元，助力老百姓病有所医、老有所养。
    中国人寿湖南省分公司大力发展普惠保险，目前各类普惠保险年承保1019万人次、提供风险保障1.78万亿元。一组组数据、一个个案例、一句句来自基层的声音，勾勒出保险为民的温暖底色。
    织密多层次保障网
    托举“一老一小”等重点人群
    普惠金融既要“覆盖面”，更要“精准度”。在湘潭，中国人寿湘潭分公司围绕大病保险、长期护理保险、老年群体、女性群体、学生儿童、计生家庭等重点领域，推动保障从“广”向“深”、从“有”向“优”升级。
    大病保险是防止因病致贫、因病返贫的关键防线。2025年，湘潭分公司累计服务大病保险参保人群24.41万人，办理赔付4423人次，支付赔款2005.51万元。在长期护理保险领域，湘潭作为湖南省唯一国家试点城市，创新形成“湘潭长护模式”。
    湘潭市医疗保障事务中心主任李好介绍，试点近六年来，全市职工长护险参保超51万人，定点护理机构67家，基金支出1.24亿元，累计惠及失能群众5300多人。“过去失能老人可能十天半个月才洗一次澡，有了长护险以后，可以根据需要一至两天完成一次。”李好说，机构护理的重度失能人员每月最高可享受2170元待遇，涵盖48项护理服务，有效破解了“一人失能、全家失衡”的民生痛点。
    中国人寿湘潭分公司深度参与前期调研、流程梳理、系统搭建，并承担失能评估、费用审核、待遇结算、服务质量稽核回访等经办工作。2025年，公司服务长护险参保人群50.41万人，完成失能评估1939人次，支付长护险待遇272.6万元。
    针对老年群体，中国人寿湖南省分公司推广“银龄安康”老年人意外伤害保险，“十四五”期间累计承保超860万人次，理赔约15万人次、赔付金额超2.2亿元；针对女性群体，联合湖南省妇联推出“湘女关爱保”等产品，创新取消疾病责任观察免责期，推动“两癌”筛查与保险理赔无缝衔接，“十四五”期间承保约631万人次，赔付近3.7亿元；针对学生儿童，学生保险每年为全省400余万学生儿童提供普惠保障。
    谈及普惠保险如何可持续，中国人寿战略规划部总经理洪梅在回答记者提问时算了一笔账：山东德州“银龄安康”老年意外保险经营十几年，基本做到保本微利。“守住可持续底线，关键在政保合作筑牢风险池、科学定价、保障方案动态迭代、筹资结构多元化，并坚守保本微利原则。”洪梅说。
    中国人寿湖南省分公司党委委员、总经理助理黄林谈道：“保险遵循大数法则，只有持续扩大参保覆盖面，做大风险保障‘蓄水池’，才能分摊风险、压降成本，实现保本微利和可持续发展。”“这也是普惠保险最值得关注的核心关键。”
政企协同下沉基层
把服务送到田间地头
    普惠保险的生命力在于可及性。在常德，中国人寿常德分公司把服务末梢扎进乡村。谢家铺镇港中坪村是省级粮食生产万亩综合示范区，全村204户803人，60岁以上老人230人，不少青壮年外出务工，老年人慢性病、意外摔伤风险较高。鼎城支公司在此设立民生保险专员，依托屋场会、入户走访、微信群推送等方式，把政策讲到群众心坎上。
    “我们每周都会下来1至2次进行驻点宣传，宣传保险相关的民生政策，让老百姓了解并且知道这个事。有部分老百姓出险以后，我们进行现场理赔服务。”中国人寿鼎城支公司团体业务部经理朱木东在接受记者采访时说。
    港中坪村妇联主席刘桂英向记者细数了项目带来的“四大转变”：参保观念从“要我保”变为“我要保”，保障体系从“单一医保”变为“意外医疗补充+大病保险+普惠保险”三重防护网，服务模式从“群众跑腿”变为“上门服务”，群众心态从“忧心忡忡”变为“安心踏实”。她说，村民不懂政策、不会操作，村干部先帮忙收集资料、指导就医，再统一协助线上办理，“理赔不出村、服务送上门。”她举例说，村里一位村民每年购买计生家庭意外伤害保险，今年因意外伤害获赔6000元意外住院医疗金，覆盖了意外医疗费支出，“村民非常感激民生保险政策的宣传”。
    数据印证变化：2025年，谢家铺镇民生保险保费38.42万元，保障人群3842人，理赔29.7万元，赔付率77.31%；2026年保费41.74万元，保障人群4174人，已理赔35.26万元，赔付率84.5%。村民投保400元女康保险和计生家庭保险，意外身故后获赔134411.88元；一名村干部因意外身故获赔12万元。保险无法挽回不幸，却能为一个家庭系上“安全绳”。
    谢家铺镇计生秘书长王永宏把基层推广的经验概括为“三员”：当好“宣传员”，依托“秘书长+”工作机制，把镇村两级计生协秘书长和国寿服务团队拧成一股绳，推动“保险业务网+计生协组织网”两网融合，用屋场会、入户走访把政策讲活；当好“服务员”，把理赔现场搬到村社区，对农村地区医疗费用1万元以下的赔案实行免交纸质资料、全程线上办理，做到“医疗理赔不出门，身故理赔不出村”；当好“联络员”，把计生保险宣传嵌入日常走访和健康促进活动，依托“暖心家园”为计生特殊家庭提供常态化帮扶。“让民生保险真正成为谢家铺镇老百姓抵御风险的‘安全网’和‘兜底伞’。”王永宏说。
    在湘潭韶山，政企协同更进一步。2025年12月26日，中国人寿驻湘成员单位与韶山市人民政府签约，成立全省首家综合金融政企惠民共建办公室，明确5大类19项重点事项。中国人寿湘潭分公司副总经理肖威介绍，政企共建采用“政府统筹指导、各部门提供需求、国寿响应服务”的三方协同机制，与以往传统保险服务模式相比有三方面不同：从公司单一推销保险转向按需提供民生保障，服务场景从保险公司职场转向社区乡镇，回归保险本源、突出保障和普惠属性。
    如今，韶山已为全市1.2万余名中小学生提供学平险保障，参保率91%；为1725位老人捐赠意外险；为五类特困老人、困境儿童捐赠保险保额合计11亿元，一张民生保障网越织越密。
    计生家庭保障是政企协同的又一缩影。湖南省计生协常务副会长梁文明介绍，湖南计生家庭系列保险年参保人数稳定保持在260万人以上，中国人寿承保份额超过九成；2025年省级财政投入计生健康保险总额1670万元，理赔率99.73%。
    湘潭市计生协专职副会长方明在接受记者采访时说，计生特殊家庭多数年龄偏大、精神层面较为孤独，“基层保险工作人员与乡镇、社区计生协志愿者密切合作，把保险赔付、把温暖，把党委，政府的关爱真正送到家。”“协会引导、企业让利、群众自愿参保，计生保险正成为完善兜底保障网络的‘稳定器’。”
    创新基层治理
    数字赋能打通“最后一公里”
    普惠金融不仅要“赔得到”，还要“服务好”。在中国人寿湘潭分公司二楼，金融纠纷多元化解工作站引人注目。2026年3月，湘潭国寿联合雨湖区云塘街道揭牌成立工作站，依托“三所一庭”机制，构建“公司+街道+司法”三方协同格局。运行7个月，累计受理疑难金融纠纷16起，成功调解15起，调解成功率93.75%。
    柜面经理刘佳讲述了一个印象深刻的案例：客户袁某受网络不实信息误导，多次投诉要求全额退保。调解员亮明党员身份建立信任，逐份分析保单责任、算清保障权益与退保损失，历经两个多月、五次面谈，客户最终保留重疾保单，并给出五星好评。“我们不是把投诉压下去，而是把矛盾化解开。”刘佳说。云塘街道冯书记也向记者表示，工作站是基层治理中矛盾纠纷协调处理的一个亮点，“金融类调解案件先在基层网点开展首轮调解，未调解成功的复杂案件再上收至工作站，引入第三方，促成矛盾化解。”
    数字化则让普惠服务提速。在中国人寿，AI大模型服务平台深度融入销售、运营、风控全链条，智能核保审核率达96.8%，保全服务智能审核率达99%，“免材快赔”对接医保数据，最快8秒完成申请、5秒结案。中国人寿湖南省分公司“重疾一日赔”惠及客户8136人次、赔款3.2亿元，小额案件5日结案率达99.85%。科技让普惠保险触手可及，也让服务更有温度。
    面向“十五五”，中国人寿湖南省分公司总经理黄胤立表示，将持续做优城市商业医疗保险、做大长护险经办、做深重点群体保障，推动普惠保险扩面提质，让金融活水润泽三湘万家，为健全多层次社会保障体系、服务民生改善贡献更多国寿力量。
图为中国人寿鼎城支公司团体业务部经理朱木东正在宣传民生保险相关政策。本报记者郭钇杉/摄