在中国经济高质量发展的画卷中，兴业银行通过体制机制创新、评审模式变革、特色金融服务，持续将金融"活水"融入民营经济的血脉，并滋养着中国经济的创新力量。
    更深夜未央，但听键声长……
    深夜的南京，在中环领先（徐州）半导体材料有限公司的研发大楼里，工作人员正在为12英寸半导体硅片国产替代进程进行数据迭代研发。几公里外，兴业银行南京分行正在加快项目评审流程，一周内中环领先（徐州）半导体公司获得授信批复。
    这是一条联通产业与科技，串起金融与企业之间的生命线。线的一端，流淌着产业一线真实的脉搏与需求；另一端，则汇聚金融机构精准滴灌的源头活水。而联通这一切的，正是兴业银行以金融之手，精心编织的一张有感知、有温度的服务网络。
    在中国经济高质量发展的画卷中，兴业银行通过体制机制创新、评审模式变革、特色金融服务，持续将金融“活水”融入民营经济的血脉，并滋养着中国经济的创新力量。
从“资金流”到“技术流”
最难时刻的“雪中送炭”
    有人说，创业是一场冒险。但在这些民营企业家的创业故事背后，并不只有创业者的勇气，更有一种相助、相护和相伴……
    传统银行信贷评审主要看“资金流”和抵押物，这让许多轻资产、重研发的科创企业无法翻越融资“高山”。为解决这一痛点，兴业银行创新推出“技术流”评价体系，打破传统信贷依赖固定资产抵押和财务指标的窠臼。该体系将企业的“创新因子”作为重要评审维度——研发投入强度、专利含金量、科技资质等“软实力”被系统性量化为“硬信用”，从而精准识别企业的成长潜力。
    2016年，深耕于智慧医疗、智慧交通领域的某广州民营企业，正处于研发创新的关键阶段，高研发投入带来的资金压力，一度让该企业在从新三板迈向创业板的进阶之路中，感到“脚步沉重”。
    “我们拥有多项核心技术专利，但抵押物不足，融资渠道受限曾是最大的困扰。”该企业负责人道出了众多科创型企业的共同心声。
    转机始于兴业银行广州分行打破传统信贷评审思维，带着一份特殊的融资方案叩门。据兴业银行广州分行负责人介绍，这份融资方案特别之处在于：一方面，依托广州市科技风险补偿资金池，降低信贷风险；另一方面，突破仅关注财务数据的局限，将技术专利数量、行业资质认证等“硬科技”指标纳入核心评估体系。经深入调研和评估，认定企业在细分领域的技术壁垒具备长期价值，最终为企业提供2000万元敞口授信，成为首批支持该企业的金融机构之一，助力企业加快研发创新。
    科研成果产业化说起来简单，落地却没那么容易。许多创业公司为避免同质化竞争和价格内卷，在原研投入上，下了不少力气。
    闽都创新实验室（中国福建光电信息科学与技术创新实验室）于2019年9月正式获批筹建，由福州市人民政府牵头建设，是首批4家福建省创新实验室之一。
    针对闽都创新实验室孵化企业目前大多仍在初创期，尚未形成成熟的产业模式，缺少稳定的现金流，常规的授信模式难以支持。兴业银行福州分行于2025年2月推出科技成果转化贷（闽都创新实验室专属）产品方案。据该行相关负责人介绍，该产品突破传统授信方式，根据申请人所处研发阶段及实际控制人人才分类，结合企业所获奖补、实验室研发费用等指标核定授信额度，解决了金融机构面对孵化期科技企业“想做不敢做”的问题，有效满足孵化企业的技术研发、设备购置等需求，真正实现对孵化企业投“早”投“小”。
    截至2025年4月末，仅在产品推出2个月内，已成功为4户企业落地科技成果转化贷共计1800万元，储备项目也在陆续审批中，助力科技企业爬坡过坎，破解融资难题。
    兴业银行战略客户部负责人称，科技成果转化贷（闽都创新实验室专属）满足实验室在攻克“卡脖子”技术、落地产业化成果的资金需求，并通过后续产业资源对接、股权介入等多种服务形式，支持科技创新成果转化，并形成合作样板复制到其他大院大所。
从“单点扶持”到“全链赋能”
    为产业绿色梦想续航
    沐风而行，逐浪而歌。绿色贷款规模股份行“第一”、碳减排支持工具获批金额股份行“第一”、中国银行业协会绿色银行评价“第一”、明晟ESG评级连续七年境内银行业“最高”。三个“第一”、一个“最高”，这是绿色金融先行者——兴业银行“十四五”期间奋力书写的绿色金融生动篇章，也是在美丽中国建设留下的光辉足迹。
    两层楼高的反应罐“嗡嗡”作响，整齐堆码的电池级磷酸铁正在出货。在邦普新材料产业园和邦普一体化电池材料产业园，电池回收处理与新电池生产同步进行。
    2022年，兴业银行作为独家代理行，成功牵头筹组邦普新材料产业园和邦普一体化电池材料产业园银团贷款项目，助力宁德时代打造电池循环利用全产业链闭环。
    “十四五”期间，新能源产业蓬勃发展，为中国制造增添了新的亮色。从新能源电池、汽车到光伏产业链，兴业银行积极布局能源金融新赛道，推动能源结构绿色低碳转型。截至今年6月末，兴业银行能源金融贷款余额超5200亿元，能源绿色低碳转型绿色贷款余额近1700亿元。
    兴业银行的金融服务创新不仅局限于单点企业，更着眼于整个产业链的协同发展。在新能源、资源回收利用等民营企业集中领域，兴业银行不断加大资源配置力度，精准对接企业个性化需求。9月末，绿色金融服务民营企业余额达3404.67亿元，较年初新增613.10亿元。
    天合光能是全球最大的光伏组件供应商之一，代表了民营企业在新能源领域的顶尖技术水平。今年10月，兴业银行与天合光能正式签署《供应链协同降碳服务协议》，首创以“碳金融+供应链”深度融合为核心的覆盖产品全生命周期、供应链全链条的绿色金融业务，进一步拓宽企业绿色融资渠道，助力跨境企业应对海外碳关税。协议签署后，天合光能上游供应链多家企业凭借优异的碳减排表现率先获得绿色融资支持，成为长三角绿色金融改革创新的典型实践。
    长期以来，许多企业面临着碳减排数据测算难题，导致金融机构难以准确识别企业碳减排成效。兴业银行依托自主研发的“双碳”管理平台，结合江苏省产品碳足迹公共服务平台数据，实现天合光能核心产品碳足迹的精准核算与动态追踪，为绿色融资提供了科学评估依据。以天合光能为例，兴业银行为天合光能及其上下游企业统一开立“双碳”管理平台企业碳账户，记录生产、采购、运输等各环节的碳排放数据，量化评估企业碳表现，提供定制化绿色金融服务。同时，引入“碳表现挂钩融资”机制，当企业碳减排成效达到一定标准，融资利率将适度下调。通过“以碳定贷、以贷促减”的创新机制，让低碳成为产业链的核心竞争力。
    此外，“双碳”管理平台还可以协助“出海”企业精准计量及披露产品碳足迹，助力企业及时优化生产工艺，调整供应链结构，帮助企业应对欧盟CBAM（碳边境调节机制）和《新电池法规》等压力。
    “供应链是实现‘双碳’目标的关键载体，兴业银行的创新方案既解决了上下游企业绿色转型资金难题，更通过碳账户帮助企业筛选优质供应商，实现供应链低碳管理的标准化、透明化。”天合光能相关负责人表示。
从“组织保障”到“机制创新”
构筑服务民营企业生态系统
    将民营企业贷款业务纳入五年规划，每年均制定民营企业服务年度目标；加强“技术流”评价体系在民营企业审查审批中的应用；多维度完善民营企业综合评价方案……在兴业银行，这些考核激励评价指标不是一句句空洞的口号，而是一套完整的行动体系。
    早在2024年3月，兴业银行在同业中率先在总分行挂牌设立民营经济部，目前已建成了总、分、支三级的服务民营经济组织架构体系，进一步强化全行服务民营经济统筹管理。
    近年来，兴业银行先后推出支持民营经济28条举措，制定印发《兴业银行关于大力推进金融服务民营经济业务持续健康发展的意见》，以指导全行更好地做好服务民营经济各项工作。同时，为进一步激发一线业务的积极性，在评价分行及分行长年度经营工作情况的分行综合考评中，专门设置民营经济信贷增长考核指标。
    为凝聚服务民营经济工作合力，兴业银行还积极搭建“商会+银行+企业”的金融服务模式，充分发挥与工商联组织的协同优势，整合双方资源助力民营企业发展，2025年3月，兴业银行与全国工商联签署新的战略合作协议，双方将以“总对总”模式深入开展全面合作。同时，通过开展“分对分”的业务对接与交流，推进各分行与各省级工商联常态化工作对接机制的建立。
    在福建，兴业银行与福建省工商联共同建立“会银企”工作机制，推进该行全国各地各分支机构与福建省内各级工商联及所属商会、省外闽籍商会建立常态化工作对接。目前，北京、广东、江苏、湖南、河北、宁夏等地福建商会已分别与兴业银行当地分行签署战略合作协议，通过深化“会银企”合作，更深入地了解民营企业的需求和诉求，为更多民营企业提供更加精准、有效的金融服务。
    这些体制机制上的创新与改革，不是孤立进行的，而是与产品、服务、风控的变革同步推进，共同构筑了一个全方位服务民营企业的生态系统。
    上图为兴业银行以百亿银团贷款助力宁德时代打造全产业链循环体系。
    下图为兴业银行龙岩分行为当地一家水泥企业量身定制转型金融主体贷款。