日前，中国人民银行等6部门印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（简称《意见》），推出19条重点举措，明确当前金融支持消费增长的方向和重点。各家金融机构积极围绕消费支付、商贸物流等领域的金融需求，创新金融信贷产品服务为提振和扩大消费赋能。
    创新信贷产品
为以旧换新等消费提供金融助力
    为保障日常资金收益，许多客户会将闲置资金购买理财产品或其他金融资产，留有的活期资金并不太多。工商银行某支行相关负责人说道，此时如有大额消费需求，是支取尚未到期的金融产品损失预期收益，还是延迟消费，往往是个两难的处境。
    针对此类情况，工商银行上海市分行推出“个人金融资产质押贷款”，并实现线上自主办理，在优化客户体验的同时，满足金融消费者长期投资与短期消费的平衡需求。不仅如此，在办理质押贷款时，客户可同步绑定理财、保险等需求，形成“存款－贷款－理财”的收益最大化。
    除了创新信贷产品促消费外，银行还针对以旧换新业务降低消费成本。前不久，建设银行整合“国补＋平台＋商户＋银行”资源，在淘宝、天猫、转转、唯品会等头部电商开展多个以旧换新分期优惠活动，满额立减吸引投资者的关注。
    为切实降低购车门槛，邮储银行厦门分行依托“乡村加邮购车季”活动，与主流汽车品牌合作，针对热销新能源车型提供专项贴息优惠。通过微车展、社区送展等形式，将金融服务和优惠政策直接送达到消费者身边。
    邮储银行承德市分行则创新打造“金融＋场景”服务模式，通过“驻点服务＋数字工具＋政银协同”组合拳，为汽车消费注入新动能。该分行在4S店派驻专属客户经理，为消费者提供“旧车估值＋国补申领＋车贷优惠”一站式服务。王先生就是这一服务的受益者，他通过以旧换新政策换购新能源车，并享受邮储银行的汽车分期贷款服务，既解决了资金压力，又获得了实实在在的优惠。
    数据显示，截至6月末，邮储银行承德市分行个人消费贷款余额近50亿元，其中汽车消费贷款超5亿元，已支持超446辆汽车以旧换新，贷款金额超6263万元。
支付体验更高效助力消费更通畅
    “碰一下”功能，就体验到“即买即退、资金秒达”的便捷退税服务。让这位在上海某商场购买商品的外籍游客感到十分便捷。从6月28日起，境外来华人员通过数字人民币自助终端可以快速申领数字人民币硬钱包并充值，在上海地铁直接“碰一碰”就能快速过闸。
    随着人民币服务的不断优化，对消费的拉动作用明显，民众不管是交通出行还是逛街购物，支付起来都更加顺畅，消费体验也在升级。《意见》提出，支持金融机构聚焦“食、住、行、游、购、娱、医”等重点消费场景，持续推进支付便利化建设。有效提升现金、银行卡、移动支付、数字人民币等各类支付方式的兼容性，为消费者提供更高效、便捷的支付体验。
    为了更好满足外籍来华人员旅行期间的多元化支付服务需求，提升文旅领域支付便利化水平，让来华游客感受到国内金融服务的贴心“温度”。多家银行积极落实。
    云南大理，以苍山洱海的绝美风光与深厚文化底蕴，吸引着众多境内外游客。近日，工商银行在大理机场承建的支付服务示范区正式启用，目前已实现机场内33个商店外卡受理100％覆盖，支持ATM外卡取现和机票、机场大巴售票外卡受理，并提供“零钱包”兑换服务。
    为做好外籍来华人员“入境第一站”支付服务，工商银行在北京大兴、杭州萧山、深圳宝安、太原武宿、福州长乐、贵阳龙洞堡、成都双流、大连周水子、大理凤仪、深圳罗湖等机场口岸设置境外来宾支付服务示范区或支付服务中心，及时为外籍来华人员提供绑卡咨询、外卡取现、外币兑换等服务，为外籍游客随时解答入境支付问题。
    景点商圈是文旅支付重点场景。为进一步加强场景服务，工商银行在西安兵马俑和华清宫、杭州湖滨商圈、哈尔滨中央大街等知名景点设置境外来宾支付服务中心，在重点景区、酒店合作设立外币代兑机构超500家，在重点区域布放外币兑换机58台，为外籍游客提供多币种外币兑换服务，不断提升文旅支付便利化水平。
    协同发力
    建立消费生态圈
    在落实围绕提振消费政策过程中，多家银行创新应用“圈链群”思维，积极构建与政府、经营主体、消费客户融合的“消费＋金融”生态体系，推进消费金融覆盖全消费领域，为百姓带来可触可感的实惠。
    在浙江，2025浙里焕新消费季暨外贸优品进街区系列活动在杭州举办，该活动由浙江省商务厅等多个省级单位主办，旨在构建“政府补贴+品牌让利+平台支持+金融助力”四重优惠模式。邮储银行杭州市分行加入“提振消费金融助力”联盟，现场向客户宣传消费优惠政策，推出邮储小绿卡满额即送优惠券活动；邮储银行浙江省分行在手机银行APP上线“浙里焕新”小程序，支持使用手机银行APP参与焕新活动，让消费者便利享受优惠政策。
    江苏金融机构通过“政银企”协同发力，构建起多层次促消费体系，一方面以汽车家电补贴、住房信贷优化等举措激活大宗消费；另一方面通过发放消费券、购物优惠撬动文旅市场，形成“补贴降成本＋场景促需求＋支付提效率”的良性循环，全面释放省内消费潜力。
    中信银行将持续发挥中信集团“金融＋实业”的协同优势，围绕消费需求和供给两端，以金融助力“升级商品消费、提质服务消费、培育新型消费、创新消费场景”为方向，整合中信证券、中信建投、中信信托、中信保诚人寿等集团子公司，形成覆盖文化消费、数字消费、健康生活等多领域的消费生态矩阵，充分发挥金融助力提振消费作用，打造强强联合的中信“联合舰队”，共筑融融协同提效能、产融协同拓场景、跨境协同促开放的消费新生态。
    业内专家表示，银行应建立常态化对接机制，及时了解以旧换新政策动态、补贴方案、工作重点等，共同推动政策落地实施；同时，搭建数字化服务平台，利用金融科技优势，与政府部门合作搭建涵盖申请、审核、补贴发放、进度查询等功能的数字化平台；联合开展宣传推广，提高政策知晓度和影响力；此外，构建政策落地“绿色通道”，为消费者和企业提供一站式便捷服务，提升服务体验。
    图①工商银行福建分行为某世界文化遗产、5A级旅游景区提供金融支持。工商银行供图
    图②邮储银行江西省分行认真落实省政府《加力扩围实施大规模设备更新和消费品以旧换新工作方案》工作要求，携手银联推出“政府补贴+商家让利+银行满减”三重优惠活动。针对家电、数码3C、家装厨卫等焕新场景，消费者在享受政府以旧换新补贴的基础上，使用邮储信用卡消费达标可额外获赠满减优惠券，实现“补贴叠加满减”双重实惠，带动“以旧换新”关联消费转化。
    邮储银行供图