近日，国家金融监督管理总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（简称《实施方案》），为推动银行业和保险业在绿色金融领域的深入发展提供了重要指引。
    从业人士认为，《实施方案》的发布，标志着我国在绿色金融领域迈出坚实一步，为银行业和保险业助力经济绿色转型提供了清晰路径，有望在推动绿色发展的同时，实现金融行业自身的可持续发展，在践行国家绿色发展战略中发挥关键作用。
    绿色发展是重要底色
    绿色发展作为高质量发展的重要底色，在国家政策层面受到高度重视。
    在绿色低碳转型背景下，《实施方案》为绿色金融发展指明方向，这不仅为金融机构提供了清晰的操作指引，也为经营主体注入信心，标志着我国绿色金融体系建设迈入新阶段。作为绿色金融发展的重要指导文件，《实施方案》有哪些亮点？
    中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力认为，《实施方案》的最大亮点在于明确绿色金融发展的指导思想、基本原则和主要目标，聚焦绿色低碳发展重点领域，提出一系列政策措施。尤为重要的是，方案兼顾金融供需两侧，细化行业标准，强化信息披露，并坚守风险底线，为绿色金融高质量发展提供全面指导。
    “明确银行保险机构不同定位以及大中小金融机构不同角色。”招联金融首席研究员董希淼认为，这说明银行机构是绿色金融的生力军，《实施方案》对政策性银行、大型银行、股份制银行、地方法人银行、外资银行如何发挥作用都提出明确要求。《实施方案》的推出有助于加快丰富绿色金融产品服务，还有助于加强协同，探索多方合作的发展模式。
多措并举助力绿色金融发展
    “近年来，环境污染重、生态受损大、环境风险高等环境问题已成为短板。”董希淼认为，保护生态环境、建设美丽中国，需要加快发展绿色金融，充分发挥金融对环境治理和产业发展的引导、约束和杠杆功能，拓宽绿色企业和绿色项目的融资渠道，缓解其融资难题；引领信贷资源逐步从“两高一低”行业退出，推动产业绿色低碳发展；倡导居民采用简约适度、绿色低碳生活方式。
    绿色金融市场仍处于初级阶段，市场机制尚不完善，绿色金融产品的交易活跃度和流动性有待提高。董希淼谈道：“我国已成为全球首个构建较为完整的绿色金融政策体系的国家，绿色信贷、绿色债券方面，市场规模持续扩大，走在世界前列。但受政策体制和市场环境制约，金融服务有待提升，在部分领域金融机构与行业、企业难以实现有效对接和合作共赢，绿色金融一定程度上存在‘叫好不叫座’的尴尬局面。”
    为提升金融服务绿色低碳发展的质效，《实施方案》提出一系列举措。
    董希淼介绍，目前金融支持绿色农业的产品包括绿色信贷、绿色债券、绿色保险等。《实施方案》提出在依法合规、风险可控的前提下，开展绿色信贷资产证券化以及碳排放权、排污权、用水权等抵质押融资业务，探索绿色知识产权质押贷款等，探索更好的金融产品和服务模式。下一步，应加强银行、保险、证券等行业合作，发挥各自优势，创新支持绿色发展的债券、保险、基金、投行、租赁等新型融资方式组合应用。
    “当前，金融机构在绿色金融产品和服务创新上的能力也需进一步提升。如何平衡绿色发展与经济效益、如何有效防控绿色金融风险等问题也需要深入研究和解决。”朱克力介绍道，绿色信贷资产证券化和绿色供应链融资等创新产品的推进难点，主要在于风险评估和市场接受度。绿色信贷资产证券化需要解决基础资产的环境效益评估、风险隔离和投资者教育等问题；而绿色供应链融资则面临供应链复杂、信息不对称和风险控制等挑战。此外，市场机制的完善和相关政策的配套也是关键。
平衡绿色发展与经济效益
    实现绿色金融体系的完善，关键在于建立有效沟通协调机制。
    “未来5年要基本建成可持续的绿色金融体系，最大挑战在于完善市场机制和提升创新能力。”朱克力谈道。
    董希淼认为，《实施方案》还要求各类金融机构打破各自为政局面，以开放包容的精神，加快构建整体协同、分工明晰的绿色金融服务网络。
    《实施方案》提出，各级金融管理部门要强化与地方政府及相关部门的协同联动，积极参与建立工作协调机制或专题会商机制。对此，董希淼建议，应进一步优化货币政策、财税政策、产业政策，鼓励金融机构加快发展绿色金融。金融机构应进一步建立健全专门的综合服务机制、风险管理机制、资源配置机制、考核评价机制，提升金融服务效能。
    朱克力建议，要实现多部门联动推动绿色金融体系的完善，关键在于建立有效的沟通协调机制。政府应牵头成立绿色金融协调小组，明确各部门职责分工，加强信息共享和政策协同。同时，应推动建立绿色金融统计制度和信息披露机制，为政策制定提供数据支持。通过设立绿色产业发展基金、提供税收优惠等激励措施，引导社会资本投入绿色金融领域。
    银行业和保险业在支持绿色信贷和绿色保险发展上，可以通过联合开发绿色金融产品、共享风险评估信息和客户资源等方式实现协作。例如，银行可以为绿色项目提供信贷支持，而保险公司则可以提供相关的风险保障方案。双方还可以共同开展绿色金融宣传和培训活动，提高公众对绿色金融的认知度和参与度。
    “《实施方案》明确未来5年发展目标和重点任务，将引导银行业保险业做好绿色金融大文章，推动绿色金融高质量发展，更好支持绿色低碳发展，顺利实现‘3060’目标。”董希淼谈道。