扩大内需是战略之举，提振消费是重中之重。中央经济工作会议提出，要“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”。
    消费需求不仅直接影响企业的生产计划，还能进一步稳定市场信心。随着消费品以旧换新政策的加力扩围，不仅为消费者带来实实在在的优惠，更在推动消费升级、促进绿色发展、拉动经济增长等方面发挥关键作用。
    金融作为“春雨”，持续润泽千行百业，也将让消费这驾马车跑得更快、更稳，为推动高质量发展注入源源不断的金融动能。
    “以旧换新”激活消费市场
    2025年春节喜庆氛围充斥着城市大街小巷，而商场、影院更是人头攒动。黑龙江市民杨女士成了春节消费市场的典型代表：“用了5年的旧手机终于趁着‘国补’下岗了，新的智能手机不仅价格实惠，功能也更全面。”她兴奋地告诉记者。在政策加码和促销活动叠加的带动下，手机、平板、智能手表三大品类的更新换代潮正在席卷市场。
    在消费者追求健康管理推动下，智能手表市场迎来井喷式增长。截至2月9日，天猫平台的手机、平板、智能手表整体成交环比分别增长超过41%、72%、60%。这一消费热潮背后正是以旧换新政策的“爆发力”。
    “真金白银”的补贴迅速点燃消费热情。据商务部统计，2024年，以旧换新政策共惠及6400多万消费者，以旧换新政策带动汽车、家电、家装厨卫等产品的销售额超1.3万亿元。
    “以旧换新”正飞入寻常百姓家，从智能家电到数字产品，从厨卫家装到新能源汽车，越来越多家庭抓住这个机会为生活添置新装备。
    据悉，今年补贴政策扩围后，1月20日至2月1日，已有1470.4万名消费者申请1886.7万件手机等数码产品购新补贴。
    政策加力扩围，财政资金提供坚实保障。官方数据显示，2024年中央向地方下达1500亿元超长期特别国债资金，支持各地积极实施消费品以旧换新。截至2024年底，1500亿元消费品以旧换新资金已基本使用完毕。今年，中央财政已预下达消费品以旧换新首批资金810亿元。
    财税金融在提振消费和扩大内需中扮演着至关重要的角色。北京社科院副研究员王鹏认为，财政政策通过减税降费、增加政府支出等手段，直接增加居民的可支配收入，提高消费能力；同时，通过优化财政支出结构，支持基础设施建设、公共服务等，为消费创造更好的环境。金融政策则通过降低融资成本、提供多样化的金融产品，促进消费信贷的发展，激发消费潜力。两者相互配合，形成合力，有效推动消费和内需的扩大。
    王鹏认为，以旧换新、消费补贴政策在提振消费方面取得显著成效。“这些政策通过提供直接的经济激励，降低消费者的购买成本，激发消费者的购买意愿。以汽车、家电、数码产品等大宗消费市场为例，这些政策不仅促进旧产品的更新换代，还带动新产品的销售，对消费市场产生明显的拉动作用。此外，这些政策还有助于促进绿色消费和循环经济的发展。”
    盘古研究院高级研究员江瀚告诉记者，金融政策通过创新金融工具和优化金融服务，拓宽了消费信贷渠道，使得居民能够更加便捷地获取资金进行消费，进一步促进内需的扩大。财税金融政策协同作用，不仅促进传统大宗消费市场的增长，还推动冰雪经济、绿色消费等新兴领域的发展，为消费市场注入新活力。
“真金白银”促进服务质量提升
    消费的火热不仅仅得益于补贴政策，更离不开财税金融的精准助攻。
    2024年中央经济工作会议将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”列为2025年九项重点工作任务之首。随后召开的中共中央政治局会议则强调“要以更加积极有为的宏观政策扩大国内需求”。
    上海金融与发展实验室副主任、招联首席研究员董希淼认为，在国内大循环中，庞大的内需市场为国内企业提供了广阔的发展空间。企业可以在满足国内消费需求的过程中，不断积累技术研发能力、提升产品质量和服务水平、优化供应链管理，从而增强自身在全球产业链中的竞争力。
    “大力提振消费”是经济结构转型升级的内在需求。董希淼介绍道，在消费结构的演进过程中，服务消费的比重不断上升，成为经济增长的新引擎。教育、医疗、文化、旅游、养老等现代服务业领域的消费需求呈现快速增长态势。大力提振消费，能够为服务业的发展提供广阔的市场空间和强劲的动力支持，推动服务业向专业化、精细化、多元化方向发展，促进服务业规模扩张和质量提升。
    “财税金融政策在提振消费和扩大内需中具有重要作用，通过政策协同和创新，可以进一步挖掘消费潜力，推动消费市场的长期健康发展。”中国企业资本联盟副理事长柏文喜谈道。他认为，财政政策应更加注重长期性和稳定性，结合短期刺激与长期预期管理，形成稳定的消费预期。通过财政资金加大对教育、医疗、养老等领域的投入，减少居民的预防性储蓄，进一步释放消费潜力。
    “财税金融布局对消费市场长期健康发展，我们充满期待。随着财税金融布局的不断完善和优化，我们有理由相信消费市场将迎来更加繁荣、可持续的发展局面。”中关村物联网产业联盟副秘书长袁帅建议，针对居民在家居装修、健康养老等方面的消费需求，金融机构不断完善服务。一方面，它们推出针对性的金融产品和服务，如装修贷款、健康保险等，以满足居民多样化的消费需求。另一方面，金融机构还通过优化业务流程、提升服务质量等方式，提高居民的消费体验。此外，金融机构还积极与相关部门合作，推动政策落实和市场拓展，为居民提供更加全面、便捷的金融服务。
    专家建议，2025年，财政政策、产业政策，应加快、加大调整优化，各类政策协同发力，形成合力，打好政策“组合拳”，发挥好政策集成效应，努力促进经济恢复回升和高质量发展，进一步稳定市场信心，从根本上提振消费意愿和能力。
    政策“组合拳”提高消费意愿
    近年来，随着消费升级持续推进和政策支持力度不断加大，消费金融行业迎来新的发展契机。作为拉动内需的重要引擎，消费金融正以创新为驱动，在助力经济增长与优化市场结构中发挥着关键作用。
    董希淼介绍，进入2025年，在政策红利持续释放以及市场环境不断优化的双重利好下，消费金融迎来结构性发展机遇。这一机遇不仅体现在市场规模的潜在扩张，更在于消费金融市场结构的深度调整与优化。
    董希淼建议，进一步丰富消费信贷使用场景，特别是要推动消费品以旧换新措施与消费信贷产品有机融合。消费信贷产品的使用场景、便捷程度和良好体验，是消费者选择的重要考量。目前，很多地方推出的消费品以旧换新活动，往往只支持单一支付方式。“建议丰富消费品以旧换新活动的支付场景，支持多种支付方式，并加入线上消费贷款、消费分期等产品，以更好地发挥金融杠杆作用，提高消费者扩大消费的意愿和能力。汽车消费、旅游消费等大宗消费场景，也应加快与商业银行、消费金融公司等机构合作，加快引入多种消费信贷产品。”
    江瀚建议，应逐步将“国补”政策从传统的大宗消费市场扩展到新兴消费领域，如冰雪经济、绿色消费等，以激发新的消费增长点。在财政资金分配上，应更加注重公平性和效率性，加大对中低收入群体的支持力度，提高其消费能力和消费意愿。与此同时，还应加强财政资金使用的监管和评估，确保资金的有效利用和政策的落地实施。