个人养老金制度将迎来全面扩围。12月12日，人社部等5部委联合下发《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确，个人养老金制度由原来的36个城市（地区）先行实施扩大到全国范围实施。
    近年来，我国人口老龄化问题日益严峻，对多层次、多支柱养老保险体系的需求变得尤为迫切。作为我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度终于在试点两年后迎来扩容，对于缓解养老保障压力具有重要意义。
    全面扩围条件已成熟
    《通知》要求优化产品供给，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品基础上，将国债纳入个人养老金产品范围，将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。审慎确定开办个人养老金业务的商业银行范围，鼓励支持商业银行销售全类型个人养老金产品。
    个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。简而言之就是，个人自愿在特定账户存一笔钱，每年最高缴费额为1.2万元，并享有税收优惠。
    2022年11月，个人养老金制度在全国36个先行城市（地区）试点，截至目前，个人养老金制度已吸引全国7279万人开户参加。本次《通知》下发意味着个人养老金制度由试点工作改向全国扩围。
    “个人养老金制度是中国养老保险体系‘第三支柱’的重要制度设计，全面实施是势在必行的。”阳光人寿相关负责人接受中华工商时报记者采访时表示，个人养老金制度运行2年以来，个人养老金开户人数稳步增长。同时，关于个人养老金的便民服务也在不断优化，例如，各地通过电子社保卡陆续开通个人养老金线上服务事项，大大提高了居民查询、办理的便利程度。因此，我国个人养老金已经具备全面实施的条件。
    太平人寿负责人对本报记者表示，在业务推动上，太平人寿已与多个互联网保险销售渠道建立合作关系，为未来个人养老金制度全面实施夯实了推动基础。面对即将到来的全面实施阶段，太平人寿已做好积极准备，从多个维度精准施策，确保政策红利惠及更广泛人群。
    企业推出多种个人养老金产品
    个人养老金具有税优和养老双重属性，2022年一经推出，便吸引大众目光。但记者了解到，前期账户开户迎来了高峰，但实际参与缴存和投资比例较低，公众对于个人养老金的认知明显不足。
    “为解决群众认知不足问题，中国人寿寿险公司持续加强公益宣传和消费者教育工作。通过组织个人养老金制度‘进社区、进企业’专题活动、配合相关政府和监管部门开展公益宣传等工作，广泛宣导补充养老保障的理念及个人养老金制度的重要作用，推动更多人群了解和参加个人养老金制度。”中国人寿寿险负责人对记者说。
    此外，中国人寿寿险还根据不同风险承受能力、不同年龄阶段客户的需求，提供更多元的保障责任。目前，中国人寿寿险在售8款个人养老金保险产品，包含专属商业养老保险、年金保险及两全保险等类型，形成较完善的产品体系，可满足多元化养老保障需求。
    太平人寿网电多元部负责人宋青龙表示，太平人寿将进一步加大推广力度与覆盖范围，尤其致力于深化与银行机构的合作，优化代销业务流程，强化系统对接效能，确保与银保信平台、人力资源社会保障部门及税务部门等关键系统的数据实现准确上报，力求简化客户操作流程，提升服务体验。
    阳光人寿方面表示，阳光人寿共上市销售个人养老金产品5款，均为固定收益类保险产品。未来，阳光人寿会持续深入做好客户需求调研，积极研发浮动收益类保险产品，以满足不同客户的多元养老需求。同时，将强化队伍个养产品知识技能培训，包括社保知识、养老金规划逻辑和沟通技巧等相关内容，确保队伍具备个养产品销售技能，从而更好地为客户服务。
    全国扩围前景广阔
    个人养老金制度在全国范围全面推开，是我国养老保障体系建设的重要里程碑。
    中国人寿寿险公司表示，当前，中国人寿寿险已为全国36个先行试点城市（地区）近20万客户提供个人养老金保险服务。未来，将按照《通知》要求，积极在全国范围推进制度落地，推动“养老金融”大文章走深走实。
    太平人寿认为，可以从以下方面发力提升个人养老金制度的效能。首先，根据经济发展与居民可支配收入持续增长，建议适度提高个人养老金缴存额度，以应对未来高品质养老所需的成本。同时，丰富产品供给体系，建议将健康险产品也纳入个人养老金产品名录中，补偿型及报销型健康险产品能够在一定程度上减轻退休人员的医疗负担，提供更多保障。
    展望未来，个人养老金制度有着广阔的发展前景。随着政策的不断完善，宣传推广的深入开展，民众对个人养老金制度的认知和参与热情将逐步提高。金融机构也将不断创新，推出更多符合市场需求的产品和服务，提高个人养老金账户的吸引力。在监管方面，监管部门将继续加强对市场的监督管理，保障资金安全，防范金融风险，为个人养老金制度的健康发展提供有力保障。