“金融机构正响应国家发展战略，落实监管政策部署，锚定关键领域环节，积极为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，持续探索具有中国特色的科技金融发展模式。”北京银行研究发展部总经理丁志勇说。
    今年以来，中央出台系列金融支持科创企业政策，如减费降费、设立专项再贷款、优化金融政策工具，建立多元化融资体系、创新金融产品与服务等，引导更多金融资源支持企业科技创新。
    中国人民银行近日发布数据显示，2024年三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业26.21万家，获贷率为46.8%。
更多金融“活水”倾注科技企业
    成立于2016年的人加智能机器人技术（北京）有限公司（以下简称“人加智能”）是一家“专精特新”企业，聚焦于“仿人双目视觉感知技术”，为机器人提供“空间感知”解决方案，其技术在工业、物流、医疗等多个领域得到应用。在全球已有超过3万台设备安装了人加智能的3D相机，并在80多个国家和地区稳定运行。
    与北京银行的合作，是在人加智能最为艰难的时期展开的。人加智能创始人李嘉俊回忆起当时的情景表示：“公司成立前4年，我们获得不少融资，但几乎都用于技术和产品研发。那个时期商业化成绩并不显著，加上资本市场融资也面临较大挑战，公司陷入生存困境，人员规模也被迫缩减。”
    尽管处境艰难，经过努力，人加智能依然拿到一些关键订单，获得了珍贵的市场机会，但现金流压力随之而来。没有硬件作为抵押，他们必须自筹资金完成生产后才能交付客户，这对一个现金流紧张的小微企业而言无疑是“生死攸关”的考验。“在这种情况下，我们与北京银行建立了联系。”李嘉俊说道，“我们没有什么资产可以抵押，核心资产是研发团队和技术实力。北京银行很信任我们，雪中送炭地提供了一笔信用贷款，让我们顺利拿下项目，完成交付。”
    这一笔关键的信用贷款在当时帮了大忙。李嘉俊回忆道：“这次融资支持对我们来说意义重大，一方面稳住了公司员工的信心，另一方面有了客户订单和供应链支持，我们的业务也得以继续开展。”李嘉俊表示，从2020年到2024年，这短短的4年时间里，人加智能的营业收入翻了10倍。
    截至目前，企业获得北京银行授信额度500万元，其中亦庄担保200万元，线上营商贷300万元。在北京银行信贷资金的支持下，该企业从成立初期年收入仅仅100万元，到目前年收入已达到1000万元，实现了跨越式的发展。
    除了在资金量的维度精准直达，近年来，金融支持企业开展创新政策工具日益丰富。各家银行充分发挥政策“乘数效应”，做好配套金融服务，降低项目融资成本。
    今年4月，中国人民银行专项设立科技创新和技术改造再贷款，用于激励引导金融机构为科技型中小企业及重点领域技术改造和设备更新项目提供信贷支持，厦门狄耐克智能交通科技有限公司入选科创再贷款备选企业名单。兴业银行厦门分行了解情况后，第一时间与企业取得联系并深化合作，以低成本信贷资金助力企业降低融资成本。
    “发展科技金融，推动政策的精准落地十分重要。依托科创再贷款备选企业名单主动摸排上门，搭建起各类助企、惠企政策通往企业的桥梁，有助于解决企业不知道政策、用不好政策的问题。”兴业银行公司金融部/民营经济部相关负责人表示。
    科技金融是银行重点布局的五大新赛道之一。近年来，银行业持续升级完善科技金融综合服务方案，为广大科技型企业提供“线上+线下”“商行+投行”“金融+非金融”一体化服务，对科技型企业成长壮大给予坚定支持。
    中国人民银行数据显示，2024年三季度末，科技型中小企业本外币贷款余额3.19万亿元，同比增长20.8%，增速比各项贷款高13.2个百分点。获得贷款支持的高新技术企业25.79万家，获贷率为55.7%，比去年同期高1.1个百分点。高新技术企业本外币贷款余额16.03万亿元，同比增长9%，增速比各项贷款高1.4个百分点。
加力科技升级共建产业生态
    科技小微企业具有高投入、高增长、轻资产的特点，在创立初期，由于缺乏传统抵质押物和稳定的营业收入，很难从金融机构获得资金支持。解决好科技与融资“两张皮”问题，扫清企业融资能力不足与金融服务无法有效满足科创企业资金需求之间障碍，关键在于创新优化金融服务机制，加强金融适配性，不断提升科技企业全生命周期综合金融服务能力。
    例如，对于成长期科技企业，建设银行浙江分行创新模式、创新工具、创新产品，融智融资并重，提升中型企业信贷服务效率。
    建设银行相关负责人表示，针对成长期科技企业缺乏有效资产抵押、资金需求旺盛、传统测算方式无法满足需求等融资难点，建设银行浙江分行创新推出“中流抵助贷”和“浙科翼贷”，以科技属性测算融资额度，护航科技企业发展壮大。
    值得一提的是，今年以来，在解决企业资金流问题的同时，金融机构又把目光投向企业所在产业链。
    在国家“双碳”战略背景下，新能源汽车产业如雨后春笋。根据工信部数据，近3年我国汽车销量逐年攀升，特别是新能源汽车销量增长超4倍，市场占有率不断提升。作为新能源汽车行业的龙头，比亚迪新能源汽车销量增长迅猛，带动产业链上下游企业加速发展。
    在产业链上游，近万户供应商为提高产能，面临生产采购资金难题，融资需求迫切。为顺应产业链长远发展，比亚迪拟打造专属供应链网络，在助力供应商增强产能、提升黏性的同时，提高产业链整体运营管理和资金使用效率，夯实自身新能源汽车行业龙头地位。建设银行充分发挥集团金融科技优势和供应链金融深耕经验，将金融服务经验和科技实力凝聚为综合服务能力，搭建迪链供应链信息服务平台，推动产业链数字化转型升级；同时，将供应链金融产品嵌入产业场景，为产业链上游供应商提供应收账款管理和融资服务，不断提升产业链金融服务可得性。
    迪链供应链信息服务平台上线以来，已为2500户供应商提供超400亿元供应链融资支持，带动就业人数超20万人，有效纾解产业链上游供应商融资难题，力促新能源产业链健康发展。
    业内人士称，为加大对产业链和产业集群的融资支持，助力打造重点产业链和先进制造业集群，金融机构创新金融服务模式和产品体系，展现科技金融服务多样化和高效性。
    例如，通过“基金+”服务生态圈，中信银行在全生命周期内为苏州与安徽等地的科技企业提供了包括募、投、管、退等环节的深度服务，确保资本与科技深度融合，推动地方科技企业在创新赛道上稳步前行。
    为扩宽科创企业融资渠道，北京银行与北交所、PE/VC等金融机构展开合作，推动股债联动，为科创企业的融资提供更加丰富的资源。
    （图）江南某科技有限公司属于中型科技企业，专注于数控机床研发、制造、销售等业务，正处于高速发展期，急需大量资金支持。建行浙江分行创新推出“浙科翼行”申报工具和审批专场制度，仅用10天即完成方案设计、客户核准、材料撰写等流程，成功为该公司提供4700万贷款支持。建设银行供图