参与承销用于两新债务融资工具，支持城市轨道交通项目建设设备更新；提供低成本信贷产品企业技术改造；与政府协同合作，推出针对性授信评价体系；从大额消费、家装消费、消费权益等方面打出金融“组合拳”，推动消费端持续升级……
    今年以来，我国出台支持大规模设备更新、消费品以旧换新（以下简称“两新”）系列政策措施，有效激发内需潜力、发展新质生产力。金融机构积极把握两新政策机遇，优化资源配置，加大资金支持，创新产品服务，跑出金融支持更新换新“加速度”。
    业内专家指出，此次支持两新的财政政策，创新性强、协同力大，财政投入政策效能显著，企业和消费者投资消费积极性得到调动，各领域政策成效逐步显现。
激活有效需求
“真金白银”支持
    走进浙江迎丰科技股份有限公司（以下简称“迎丰科技”）印染车间，全自动的机器设备让人直呼炫酷，5G覆盖、设备联网、自动打浆、气流染色……看不见污水，也闻不到异味，智慧工厂跃然眼前。
    迎丰科技转型升级、“脱胎换骨”路上，兴业银行金融支持如影随行。2022年，兴业银行杭州分行从国家发改委通过的绍兴设备更新改造项目名单中获悉，迎丰科技将启动“年产1.31亿米高档面料智能化绿色印染项目”建设。同时，该公司是国家高新技术企业，兴业银行创新推出的“技术流”授信评价体系针对性强，通过发明专利、科研团队、技术优势等15个维度对企业进行综合评价后，兴业银行杭州分行给予企业综合授信1亿元，支持企业购置氨丝光机、定型机、染色、印花数字化设备等一系列设备，加快向“新”向“绿”而行。
    两新政策为企业拓宽了融资渠道，但还有部分中小企业也提出担忧——在向银行申请贷款中，由于生产设备、存货等不易变现，抵押不足，怕难以获得融资支持。
    人民银行信贷市场司司长彭立峰表示，支持银行机构开发“技术流”风险评估模型，将企业创新能力和成长性作为授信评级重要因素，不过分关注抵质押品，提高企业信用贷款额度。强化金融科技手段运用，深入挖掘整合各类涉企信用信息，精准评估中小企业风险，为发放信用贷款提供支撑。
    为支持更多中小企业走上技术改造之路，建设银行广东省惠州分行积极走访工业园区，运用“技改贷”产品的授信优势，对接技术设备投入大、担保不足的制造业企业，为其提供金融支持。截至今年4月末，该行技术改造项目授信覆盖超10户，贷款余额超2亿元。
    人民银行数据显示，为满足企业在设备更新中的融资需求，金融机构已累计签约贷款金额2300亿元，其中70%流向中小企业。
    专业人士认为，接下来，金融机构需要加大对设备更新和消费品以旧换新的支持力度。一方面，充分用好人民银行再贷款等货币政策工具，优化信贷资源配置、提高资源配置效率，积极满足重点领域的融资需求。另一方面，积极创新金融产品和服务，根据企业在设备更新过程中的特色化金融需求，推出具有针对性、更为灵活的信贷产品，在资金额度、期限等方面给予企业更高效的服务。同时，完善综合化金融服务，针对政策实施过程中的新场景，设计完善消费信贷产品，并积极与生产企业、平台企业合作，提高消费者获取相关金融服务的便捷性。
    优化金融支持
    助力消费市场增添“烟火气”
    两新政策既有利当前，更利长远。降低金融成本，是影响企业和个人“换新”决策的重要因素，有效降低金融成本可激发经营主体“换新”积极性。
    “通过工商银行以旧换新购车分期活动，我实现了零首付购车，大大减少了换车压力，还领到了价值千元的礼品补贴，特别划算。”在2024北京消费季焕新生活节活动现场，市民张先生借助工商银行“以旧换新”政策，入手了心仪的新能源汽车。
    工商银行北京分行相关负责人说，两新政策出台后，工商银行北京分行第一时间响应国家号召，围绕汽车、家装和绿色智能等领域持续优化消费金融供给，以优质金融服务充分激发消费动能。该负责人举例说道，在汽车消费领域，工商银行北京分行携手汽车经销商推出低首付购车分期优惠，打通分期业务绿色受理审批通道，叠加礼品补贴，加快办理流程，全方位提升客户置换购车体验。在家装领域，携手优质家装商户推出0息或低息以旧换新家装分期优惠活动，减轻市民装修消费压力。在绿色智能消费领域，工商银行北京分行在政府推出的消费券等促销活动基础上，开展以旧换新叠加专项礼包、信用卡支付满减、消费转分期利率优惠等活动，为消费者送去真金白银的实惠。
    数据显示，今年以来，工商银行北京分行依托“以旧换新”等促消费活动，带动信用卡消费突破470亿元；实现汽车分期交易额近30亿元，家装分期交易额突破3亿元，同比增幅均超70%。
    业内专家认为，个性化的信贷资金支持是推动“以旧换新”政策落实的重要一环，金融业应进一步丰富金融供给，提升差异化服务能力。例如为满足特色场景金融需求，有银行推出“设备采购贷款”“小企业设备贷”等特色贷款，针对智能家居、新能源汽车、家装家电等耐用品，推出了各类消费分期服务。另有银行通过“贷+债+股+代+租+顾”的全口径融资手段，支持设备更新。
    此外，还有部分银行通过线上化、数字化、智能化等方式提升对消费场景的渗透率，提高客户触达率。
    例如建设银行广东省分行搭建线上平台，以建行生活APP为桥梁，携手TCL、美的等头部家电生产和销售企业，在惠州、中山、汕头、阳江、湛江、茂名、清远等地市全面上线启动消费品“以旧换新”系列惠民活动，截至6月，已承接政府补贴资金超6000万元。
    根据TCL电器相关负责人介绍，TCL在建行生活APP中实现商城嵌入，依托建设银行广东省分行各项数字化技术的支持，自营业务处于良好运转中。目前，在建行生活的TCL官方旗舰店中，共上架了140个左右的全品类货品，涵盖TCL彩电、雷鸟电视、冰箱洗衣机空调等全屋家电。优惠机制方面，在“618”期间，TCL品牌方联合建行广东省分行主打“88折”让利，使用建设银行信用卡消费，该行还全额承担信用卡分期利息，为消费者让利。
（图）今年以来，工行北京分行依托"以旧换新"等促消费活动，带动信用卡消费突破470亿元；实现汽车分期交易额近30亿元。工商银行供图