前不久国务院办公厅发布《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，从老年助餐、养老照护、文体服务、适老化改造、金融支持等多维度出发，提出4个方面26项举措。这是我国首部“银发经济”政策文件。
    据国家统计局数据，2023年末我国60岁及以上人口29697万人，占全国人口的21.1%，其中65岁及以上人口21676万人，占全国人口的15.4%。这意味着我国已全面进入中度老龄化社会。预计今后10年，每年还将有超过2000万人的新增老年人。
    据预测，2035年左右，我国60岁及以上人口将突破4亿，在总人口中的比重将超30%，进入重度老龄化阶段。大力发展银发经济，推动老龄事业与产业、基本公共服务与多样化服务协调发展，努力满足老年人多层次多样化需求，积极应对老年化社会阶段到来，既是一个社会话题，更是不断满足老年人需求的经济话题。
    据报道，目前我国银发经济规模大概在7万亿元左右，占GDP比重大约为6%。而中国老龄科学研究中心预测，2030年全国老年人口消费总量约为12万亿元至15.5万亿元人民币，与全国GDP的比率将提高至8.3%至10.8%；到2050年全国老年人口消费总量为40万亿元至69万亿元，与全国GDP的比率将提高至12.2%至20.7%。这意味着中国将拥有超大的老年消费群体与强劲的老年消费市场。这也意味着，深入挖掘银发经济市场深层真实的需求尤显重要。
    随着老龄社会的到来，围绕老年人衣食住行、康复护理的各类消费场景应运而生，老年人健身休闲、医疗康养、教育培训、文化旅游、智能器械、金融支持等多种多样的服务需求快速增长。相关研究报告显示，45-55岁和55-65岁户主家庭的总资产最高，负债率最低，净资产最高，消费潜力也最大，老年消费市场最活跃，尤其50-65岁的中老年人群。从不同消费领域来看，休闲旅游达到1.1万亿元，是老龄化群体消费最大的市场；其次是老年电商，保健产品、养老机构、文化娱乐等领域，消费市场规模均在千亿元以上。
    笔者认为，发展银发经济，分析了解银发经济市场的真实需求，最根本的还是要了解这个群体的可支配收入，并回到底层逻辑，即分析养老保险人口的参保与发放状态。据《中国统计年鉴2022》，2021年末全国参加城镇职工基本养老保险人数为48074万人，其中参保离退休人员13157万人；2021年末城乡居民基本养老保险参保人数54797万人，实际领取待遇人数16213万人。据2021年的有关数据，2021年全年城镇职工基本养老保险基金总收入60455亿元，基金支出56481亿元，平均到年末人数为每人每月3577元；而全年城乡居民基本养老保险基金支出3715亿元，平均每人每月191元。
    分析当前银发群体市场需求，笔者认为，现阶段我国老年人市场主要需求可分为老有所养、老有所乐、老有所享、老有所用等。对于城乡居民养老参保待遇领取者，主要的问题还是老有所养，这也代表了一些普惠的养老产品的供给与消费需求。对于企业和机关事业单位离退休人员主要是老有所乐、老有所享，这部分人群是老年市场的消费与消费升级的主力。对于老龄社会的到来，我们还应该看到一部分退休人员的需求，即老年人的重新就业、老龄人职业权益维护与保险等问题应得到充分重视。事实上很多老年人仍然在为社会创造着价值，老有所用应成为我们重视的视角。
    面对老龄社会的到来，了解银发经济的真实需求，还需真正激发银发群体的自主意识，如对于如何养老方面，有限的养老院难以承载老龄人口快速增长。当前很多大型养老院是一位难求，很多老年人因经济能力等多因素只能是居家养老、社区养老或抱团养老等，如何提供多元化的配套服务就显得至关重要。在激发银发群体的自主意识方面，激发更好实现养老的多方面创新与创意。老年人在某种情景下是消费主力，但换个角度其也是较为弱势的群体，发展银发经济，老年人的权益维护应引起社会普遍重视。
    银发经济市场需求，既是老年群体的真实渴求，更是社会敬老尽孝、老有所安的文化价值体现。笔者认为，透视银发经济本质需求，才是引导并塑造银发经济产业健康发展的根本。