近年来，银行业保险业从助推脱贫攻坚到乡村振兴，从消费者权益保护到救灾捐赠，从自身营商环境提升到践行ESG理念，都体现了金融业不忘金融为民的初心。勇于承担社会责任也使得金融机构迈向高质量发展。截至2023年6月底，保险资金投向绿色发展相关产业余额1.67万亿元，同比增长36%。21家主要银行绿色信贷余额达25万亿元，同比增长33%，规模居世界领先。
    创新体制
    激发ESG核心驱动力
    对于金融业而言，ESG这个舶来品如何与中国式现代化的本土国情相互包容，创新成为必要因素。业内人士表示，这种创新，首先表现为机制、体制上的改革。
    “我们围绕全面推进乡村振兴，创新公司金融产品和服务，将中国人寿保险主业职能、投资与银行板块优势，转化为全力推进乡村振兴动能，切实履行金融央企责任担当。”中国人寿今年发布的社会责任报告显示，公司积极构建完善工作机制，强化组织保障，完善帮扶管理机制。中国人寿相关负责人称，“我们认真践行中央金融企业助推乡村振兴的责任使命，将保险职能、公益力量和综合金融优势，充分转化为全面助推乡村振兴的强大动能，以更加有力的组织保障、更加完善的工作机制，高站位落实定点帮扶责任，为加快建设农业强国作出积极贡献。”
    据了解，中国人寿组织召开推进乡村振兴工作领导小组会议等，准确把握党中央全面推进乡村振兴的战略部署，将全面构建长效工作机制写入中国人寿“十四五”规划推进实施方案，推动建立集团、总部、省市县分支机构五级联动的工作格局。研究制定工作落实方案，明确了工作“时间表”“路线图”，等，定期追踪督办，推动有序落地建立资金投入保障机制，积极探索产业基金、项目投资等投入模式，全方位加大资金投入力度。
    中国人保积极响应国家乡村振兴战略开展“消费帮扶助农增收集中行动”，帮助解决脱贫地区农产品滞销卖难的问题，促进农民群众持续稳定增收，强化对脱贫地区产品帮销力度，持续扩大脱贫地区农产品销售规模。
    以人保寿险湖南省分公司为例，自2021年开始，该公司就指派工作队，入驻张家界慈利县联富村。工作队入驻之后认真落实“八个推动”，即推动学理论、推动强组织、推动固成果、推动兴产业、推动美村庄、推动共治理、推动育人才、推动优服务，巩固拓展脱贫攻坚成果。最终，因地制宜、因势利导，大力推动驻点村红薯产业发展，成效显著。一方面出台奖励措施，鼓励村组干部自销，扩大销售额；另一方面，全力帮助粉丝厂入驻电商平台，在后盾单位人保寿险湖南省分公司的协调下，现已入驻中国人保保互通平台，邮政电商平台，国家832平台，开创一家自播带货等四家电商平台。同时深入调研，广泛征求广大农户的意见建议，把“做大做强”村红薯种植专业合作社作为产业振兴的突破口，推动产品走向全国。
    随着ESG理念快速发展，金融机构对ESG人才的需求也日益增长，纷纷构建软实力力培养体系。建设银行将人力资本视为企业高质量可持续发展的核心驱动力，在金融科技、财富管理、风险合规、数字化经营、平台运营、绿色金融、乡村振兴、资金业务等重点领域，实施专项人才发展战略，广泛招纳多元化人才，赋能人力资源发展。建立科学、体系化、契合员工优势及岗位特点的人才培养机制，不断优化完善“建行学习”平台功能，推动全行数字化学习理念转型升级。
    本土化ESG创新除了体现在机制变革，在特定及非常时期的评价投资方面，应给予一定的变量范围，作为评价企业的社会责任投资的标准。例如在疫情防控期间，面对小微企业融资需求，银行或者保险机构如何支持实体经济等一些因素考虑在内。
    值得一提的是，作为一种投资理念，社会责任投资强调在追求财务回报的同时，兼顾投资的社会与环境效益。对于商业机构来说，如何平衡利润和社会责任显得尤为重要。工商银行相关负责人表示，“金融系统的目标是创造财富，但当企业的短期利益和长期价值之间产生冲突的时候，可以牺牲一点短期利益，以获得长期可持续发展的动力。因为这样的企业往往能够更好管理目前和未来经济、社会、环境风险，最终创造长远的竞争优势。”
    随着可持续发展理念日益深入人心，越来越多投资者将企业的非财务指标纳入投资决策，要求企业承担社会责任，具体到国内，则要建立一套本土化的评估体系。上述人士强调，要特别研究建立符合中国实际的、有特色的、客观的、可量化的ESG指标体系和评估办法，不能一味照搬国际制度，也不能脱离国际发展趋势。
    拓展模式
实现经济社会效益相统一
    对于银行业而言，ESG从来都不是“选择题”而是“必答题”。金融机构ESG实践如何与实体经济相链接，这背后考验着每个机构的智慧。
    一片片光伏板排列整齐，一台台风电机组迎风而立，为美丽中国建设源源不断输送着清洁电力，这是中国人寿参与投资的广西贺州富川风光电站壮丽景色，也是中国人寿绿色金融实践的一瞥。中国人寿发挥保险资金长周期优势，通过绿色信贷、绿色债券、绿色基金等形式，重点支持了低碳、循环、生态领域融资需求。截至2023年三季度末，中国人寿保险资金绿色投资存量规模超4600亿元。
    围绕“双碳”目标，中国人寿不断丰富绿色保险供给，增加产品服务种类和保障范围，不仅创新推出海洋碳汇指数保险、农业碳汇保险、森林碳汇保险、湿地碳汇保险、草原碳汇保险等五大生态系统碳汇产品，实现生态系统碳汇保障有效覆盖，还将卫星遥感、气象等大数据广泛应用于森林、海洋、湿地等“碳库”产品创新和理赔服务，有效提升工作质效。2023年前三季度，中国人寿财险公司累计为绿色产业企业提供风险保障超3.85万亿元，为超2500家企业提供环境责任风险保障。
    可见，从保险行业来看，对绿色投资的探索已经颇有收获。中国人保财险风险研发中心/风险研究院总经理李晓翾举例，人保财险在近几年遵循着绿色发展的原则推进绿色投资，优先投资具有环保效益的企业。而从保险端而言，新能源领域则颇受重视。
    “现在每年我们给清洁能源提供的财产保险保额超过2万亿，在太阳能光伏组件的保险方面，每年平均提供100亿以上的保额，这都是我们对新能源行业实打实的保障。”李晓翾表示，只有把这些保障做到位了，投资才能够有一个更可靠的保障。
    除了保险机构，银行业坚持可持续发展理念，做责任投资的践行者，支持绿色低碳发展责无旁贷。建设银行在厦门成立首家“零碳金融网点”。工商银行推出e出行、云网点、无界卡、生活缴费等低碳服务项目。截至2023年6月末，21家主要银行节能环保产业贷款余额3万亿元，同比增长53%;清洁能源产业贷款余额5万亿元，同比增长34%;建筑节能与绿色建筑贷款余额3万亿元，同比增长84%。
    在碳交易方面，有专家认为，金融机构也可以提供一些基础服务，通过为跨区域的碳交易提供征信服务、利用做市商优势等帮助企业降低成本；还可以利用自己的优势发挥好做市商的作用，降低企业的成本。
    宁波银行率先将银行系统与跨境金融服务平台直连，并推出纯信用、线上化的创新融资产品——“出口微贷”。企业只需要发起融资申请，系统后台就会自动核验报关单、自动计算融资余额，企业融资效率大幅提升，帮助企业足不出户办理线上融资业务，提升了业务办理效率，节约企业财务成本。企业法人通过扫描二维码或登录企业版手机银行APP进行额度申请，微贷额度最高可获批100万美元。
    宁波银行相关负责人表示，各银行为企业办理出口贸易融资业务时，经常面临贸易背景真实性审核和单据重复使用难题。“出口微贷”直连跨境金融服务平台，创新运用大数据风控技术，能快速、有效地甄别虚假融资、超额融资及重复融资，解决了银企信息不对称问题，从而降低融资风险。