“高熔脂热熔胶EVA树脂产品”成功打破国外“卡脖子”垄断，企业二氧化碳回收制甲醇装置顺利投产，实现了企业在双碳减排战略中的又一次重大突破。盛虹集团精细化工领域的重要主体江苏斯尔邦石化有限公司近年来在新材料领域屡有重大突破。这些成就与建行支持密不可分。
    建行苏州分行为其落地银行系首单民营化工企业市场化债转股业务10亿元，该笔业务的落地，不仅补充了企业权益性资金，解决了发展资金需求，还将其资产负债率由70%下降至65%以下，较大程度地缓解了企业因技术研发等资金困乏的难题。该公司荣获“2022年度化工新材料创新产品奖”；POE装置2022年一次性中试成功，有力填补了国内空白。
    近日召开的中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。建行苏州分行副行长陈建平介绍，建行苏州分行持续加大对科技创新企业的支持力度，从产品体系迭代，强化圈链合作赋能等方面，为重点产业质量循环疏通“堵点”，注入了金融活水。截至2023年9月末，建行苏州分行民营企业贷款余额1616.1亿元，较2019年末新增1044.14亿元，增幅182%，贷款户数增幅188.4%。
    发力供应链金融
    助力制造业转型升级
    制造业是苏州的传统优势产业，也是建行苏州分行金融服务的优势领域，在产业集群建设的新背景下，如何助力苏州制造业转型升级，领跑高质量发展是摆在面前的新课题。
    “我们与盛虹的合作长期稳定，依托盛虹集团的快速发展，我们的业务规模也得到了进一步的提升，对我们来说是一次非常重要扩张机会。”恒达纸业有限公司法人姜月根回忆起当时的情景，深有感触地说，“在纸管行业里，前期垫款已经是行业惯例，账期也都长达半年甚至一年，要做更多的订单，就一定要准备更多的资金投入。”
    据了解，恒达纸业是一家从事纸管行业近20年的成熟小企业，随着盛虹聚酯板块的进一步延伸以及产能的快速释放，作为集团的优选供应商，企业也相应获得了更多的订单机会，但是快速增长的订单带来的经营周转资金需求，成为摆在企业面前的一个难题。
    正是建行苏州分行的供应链业务，顺利盘活公司对盛虹集团的应收账款，实现无抵押、无担保，纯线上、当天放款等功能，加快了应收账款的变现，为后续扩大生产提供了资金保障。盛虹集团化纤事业部财务总监格外兴奋地介绍：“建行的供应链是各家合作金融机构中最便捷、最好用的产品，也是我们集团供应链业务合作份额最高的银行”。
    截止2023年1-9月，累计投放贷款14.76亿元，业务范围涵盖集团聚酯、印染、化工新材料等多个核心业务板块。
    建行苏州分行不仅深度服务恒力、盛虹等集群龙头企业，还扩大供应链金融。建行苏州分行公司部一位负责人说，截至目前，建行苏州分行与近千家核心企业合作，为超3000家上下游供应商、经销商等提供全链条、全流程在线融资，累计投放金额550亿元，助力“强链”“强核”。同时，通过并购重组、资产收购等助力制造业结构升级转型发展。
    产业链的稳定和强大是制造业的压舱石。在传统金融模式下，受经营规模、抗风险能力、风险缓释措施等因素影响，不同企业在银行的融资获得能力存在差异，小微企业融资难、融资贵也成为影响产业链供应链稳定的金融难题。
    张家港广大特材是一家特殊钢材料及制品制造领域的专精特新企业，下游客户主要为军工、国企等大型企业，账期管理严格且相对较长，上游供应商则主要为本地及周边小微企业，配套生产能力与公司的付款能力高度关联。如何解决上下游产业链账期不匹配问题？建行苏州分行深入分析企业结算模式，提出了供应链综合解决方案，即通过联合企业采购部门协同推进，将建行供应链金融服务嵌入到企业的支付流程中，为供应商提供全流程线上操作的“e信通”服务，切实帮助企业缓解了资金流趋紧问题。
    据陈建平介绍，建行苏州分行大力发展供应链金融的主要做法：以“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营思维，围绕苏州地区四大主导产业、十大产业链、世界五百强等核心产业链，精准施策，为产业链企业量身定制综合金融服务方案，以产业链上下游真实交易为基础，将金融活水由产业链直接触达终端客户，打通产业质量链“堵点”，提升资金使用效率和供应链协同能力，为链条中的小微企业开辟了一条低门槛、便捷的融资通道。
    截至2023年9月末，建行苏州分行供应链融资业务累计投放867.08亿元，其中投向民营企业金额758.65亿元，占比75%；累计服务核心企业427户，其中民营企业373户，民营企业占比87%；累计服务链条企业5984户，其中民营企业5896户，占比99%。
服务下沉 优化产品体系
全生命周期服务初创企业
    科创企业获贷难，科创企业中的小微企业就更难。为解开这道难题，建行苏州分行进行了有益探索，陈建平称，根据科创企业初创期、成长期、成熟期各生命周期发展及需求特点，精准适配产品服务。通过“人才贷”“善科贷”等适配初创企业信贷产品，将服务触角向早、向前延伸。创新迭代成长期中型企业信贷产品，提供便捷高效融资服务。推进成熟期企业“并购贷款+”模式，助力企业通过资产重组实现高质量发展。
    走进宜联生物企业，闻不到一点异味，透过明亮的研发实验室的玻璃窗，房间里大大小小的各种实验仪立刻映入眼帘。迎面走来宜联生物创始人薛彤彤欣喜地说：“公司目前所采用的ADC技术均为自研技术，也通过了多轮多方的无形资产技术核查，通过对生产过程中的关键原料、耗材、设备进行国产替换，使得最终的药品成品能达到全球统一的使用标准。”
    宜联生物是一家专注于抗体偶联药物和相关技术的创新药物开发公司，致力于为患者开发提供抗癌药物，通过自主开发的下一代抗体偶联技术，扩大药物治疗窗口。“临床试验和生产线建设是公司最需要资金的两个阶段。”薛彤彤表示，企业要想取得高质量发展，降低成本提升管理水平是关键。为了争取更好的利润空间，企业需要合理降低制造成本、管理成本、产品开发时间成本等，在这个过程中，企业除了需要资金支持，更需要金融机构帮我们去分阶段评估，如何把不同阶段知识产权进行合理转化。
    建设银行苏州分行是宜联生物结识的第一家银行。薛彤彤称，让我们觉得十分难得是，建行苏州分行具有一支专业性强的团队，对生物医药领域长期研究，从商业模式、模式分析等多个方面对企业进行技术评估，使得资金使用率更加高效和充分。
    新施诺半导体处于创立初期，在苏州仅有3到5人管理团队，难以把握建设工程申请报批、设计勘察、招标采购、施工监理等独立环节的内在联系，迫切需要一个独立专业的第三方协助企业梳理进度、控制成本。针对企业缺乏专业工程人员问题，建行苏州分行充分发挥“金融+工程咨询”的复合优势，迅速与企业组建沟通小组，前瞻性地指出企业在工程建设过程中可能面临的不利因素，并提出应对措施，有效规避建设风险，为企业节约投资500万元。
    建设银行苏州分行普惠业务相关负责人表示，该行聚焦科创企业“人才、技术、资金、市场”四要素，叠加数据量化模型与专家智慧经验互补，探索推广“善科贷”这一知识产权价值效益贷款模式，有效契合了科技型中小企业“重技术、轻资产”的特点。同时，期限相较于其他产品有优势，最长为3年期，有效解决了企业技术转化成果周期长，回款账期长的难点，缓解了企业在发展中的资金压力。
    赋能园区建设
打造一体化产业生态圈
    金融是水，可以带动企业与资源之间的流动。建行苏州分行副行长沈屏认为，企业实现高质量发展，除自身需要创新，金融服务也需要创新。这种创新服务不只是简单放一笔贷款，识别企业好坏也不是简单以当前主要财务数据为支撑，而是要着眼长远竞争力，顺应国家和经济大势所趋，提高专业度。在这个过程中，金融机构会与企业共同成长，实现双赢。
    园区是先进制造业的重要承载平台、科技创新的孵化器，也是金融服务实体经济高质量发展的主战场。建行苏州分行把园区金融作为民营企业转型升级的关键抓手、打造集群式产业全链条，取得了新发展。
    立足苏州工业园区，放目占地278平方公里的土地，蓝天白云，厂房错落，商家云集，格外令人惊艳。截至9月1日，园区集聚金融及各类金融服务机构总数达1699家，持牌类金融机构达205家，全市超90%的银行分行、近75%的证券分公司、近70%的保险分公司和近50%的基金管理人落户园区，外资金融机构集聚度全省最高，全省三分之二的外资银行集聚园区，位列全省第一。不愧是“中国改革开放的重要窗口”“国际合作的成功范例”。
    苏州工业园区金融发展和风险防范局局长朱晓焱称，园区金融集聚度高，金融机构竞争也更激烈，这对金融机构创新金融资本、强化服务实体经济的能力提出了更高要求。
    苏州工业园区企业发展服务中心副主任何葭表示，园区企服中心主要有五大服务板块，其中，科创金融服务板块，构建了“一分一池一平台+两基金”的科技金融创新服务体系，有效促进科技、产业、金融良性循环。园区充分发挥财政资金的引导和杠杆作用，通过风险分担模式，联合金融机构，开发10余款金融创新产品，并上线“园易融”综合金融服务平台，解决园区企业融资需求及信息互通需求。何葭称，希望通过这个平台，能够更好地打通金融信息不对称的壁垒，一方面可以赋能园区招商，另一方面也可以助力园区内企业更好地发展。
    朱晓焱进一步表示，园区科创企业集聚，金融需求集中度高。一直以来，建行建行苏州分行深耕园区沃土，不断优化创新金融产品供给，为企业成长提供更加高效、便捷的全生命周期金融服务，做到融资、融智、融技。值得关注的是，园区联合建行苏州分行、海通证券举办“领军伙伴计划”集成电路产业对接论坛。创新推出的专项产品“集成电路产业集群贷”。主要结合集成电路企业产业链环节、不同阶段研发、采购、生产及销售等业务环节的特点，以“以投定贷、以人才定贷、以设计专有权价值定贷、以订单定贷”等定贷模式。苏州工业园区企业发展服务中心基金管理处副处长姜一晶介绍，该模式打破传统评价制约，挖掘集成电路企业阶段特征、融合多维数据来源、实现专项定制策略。“集成电路产业集群贷”可以采用信用方式办理，贷款额度不设上限，期限最长3年，充分保障集成电路企业阶段发展的资金需求。产品发布当天就与6家企业代表完成意向授信签约。数据显示，建行苏州分行通过该平台实现授信45亿元。
（图1）盛虹集团从纺织最下游的印染起家，不断向产业链上游延伸，形成了上下游协同发展的产业集群。图为江苏苏州的盛虹集团化纤生产工厂厂区。董潇/摄
（图2）苏州生物医药产业园宜联生物公司实验室。董潇/摄