近日，商业银行发布2023年中期业绩报告，聚焦重点领域，加大普惠金融、先进制造业、战略新兴产业、绿色金融等领域信贷投放成为各家业绩亮点。其中，如何利用科技手段助力企业成长，成为银行业重点研究及探索方向。
    信贷投放有力有效
    中报显示，多家商业银行优化自身贷款结构，助力实体经济向好发展。
    建设银行中报显示，该行投向制造业的贷款2.73万亿元，增幅21.40%。民营企业贷款5.22万亿元，增幅17.33%。战略性新兴产业贷款1.99万亿元，增幅35.26%。“建行全球撮合家”平台为36个国家和地区举办250余场数字会展和撮合活动。统筹运用综合化产品与服务，为“一带一路”建设提供全方位金融支持与融资便利。
    股份银行也将信贷投放重点倾向制造业、小微企业等。例如，2023年上半年，北京银行聚焦稳投资、稳增长，积极做好小微企业、科技创新、专精特新、制造业、绿色低碳等重点领域的信贷投放，业务结构、客户结构持续优化。截至6月末，人民币公司贷款（不含贴现）余额1.1万亿元，较年初增长15.93%；人民币公司存款规模1.46万亿元，较年初增长9.36%；核心存款累计日均1.18万亿元，占比较上年末提升7个百分点，人民币公司存款平均利率较上年末下降10个基点。该行持续发力普惠金融，上线“小巨人”APP3.0版，优化普惠线下业务7大环节44个小环节，6月末普惠贷款余额2110.39亿元，较年初增长22.61%；普惠型小微企业贷款户数32.25万户，较年初增长7.87%。
    今年上半年以来，金融持续支持实体经济恢复发展和回升向好。初步统计，2023年上半年社会融资规模增量累计为21.55万亿元，比上年同期多4754亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加15.6万亿元，同比多增1.99万亿元。
    科技助力破解融资难题
    中报显示，各家银行坚持以数字化为牵引，聚焦实体经济发展重点领域和薄弱环节，持续加大金融支持力度，各项业务实现了量的合理增长。
    建设银行董事长田国立在中期业绩发布会上表示：“新金融依靠科技手段让我们跨越了服务小微企业成本高、风险大的门槛。建设银行把普惠金融作为一个战略，充分运用互联网、人工智能、大数据、区块链等技术改变传统的抵押依赖，实现数据增信，改变线下人工作业传统模式，构建线上标准化作业流程，真正建立起数字普惠新模式。”据了解，建设银行运营5年多，不良率从7%-8%下降至1.27%，田国立表示：“这给了我们信心和鼓舞，保持这样良好的资产质量，是建设银行在科技的加持下敢于突破传统取得的成效。”
    中信银行在2023年中国国际服务贸易交易会上，也通过线上、线下双展台展现了其践行数字化转型理念。中信银行相关负责人表示，这些数字化产品可切实满足企业客户各类融资与财资管理需求，助力实体经济高质量发展。其中，特色化产品“科创e贷”为科创小微企业提供覆盖全生命周期的金融生态支持。
重点加大绿色低碳赛道布局
    上半年，面对经济持续复苏，市场流动性整体宽裕等外部形势，银行业积极推进资产负债表，加大“绿色”布局，推动负债业务结构优化和模式转型。
    半年报显示，截至6月末，工商银行绿色贷款余额（金融监管总局口径）已经超5万亿元。截至2023年6月末，农业银行绿色信贷余额3.62万亿元，较上年末增长34.4%。城商行中，截至2023年6月末，北京银行绿色贷款余额1415.2亿元，同比增速52%。据介绍，该行科创金融、文化金融、绿色金融业务规模分别较年初增加27.48%、17.89%和28.38%。
    银行在增加绿色贷款同时，也创新了很多绿色产品。例如，工商银行持续丰富绿色金融“工具箱”，取得多个“首发”“首批”创新成果。发行全国首单商业银行碳中和绿色金融债、全国银行间市场首单绿色汽车分期资产支持证券。
    建设银行将绿色理念融入经营管理、战略发展和企业文化，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色投资的多元化服务体系。建信投资引入社会资本共同支持绿色产业发展，累计完成投资215亿元。建信信托绿色金融股权投资规模近30亿元。
    北京银行始终把发展绿色金融作为重要战略方向，积极探索绿色金融特色发展之路。8月22日，北京银行成功发行2023年度第一期绿色金融债券，期限3年，票面利率2.56%，吸引了投资人的广泛参与，市场反响热烈。（董潇）