建立基本医疗保险、大病（大额）医疗保险、惠民保险和农村小额保险……浙江不断织密医疗保障网，保险创新已经成为浙江省金融工作领域最大的亮点、特色和优势。
    近日，记者前往杭州、丽水、温州等地调研，深入一线了解浙江多层次医疗保障体系建设、保险在推动乡村振兴中发挥的重要作用。
    持续扩面惠民险种
    近年来，健康险快速发展得益于国家政策的大力支持，商业保险成为“多层次社会保障体系”的重要支柱。市场新需求为商业补充医疗保险发展提供契机。
    中国人寿、中国人保、太平洋保险、泰康人寿、平安财险5家商保公司通过公开竞标并以共保体形式获得承办杭州市惠民型商业补充医疗保险的资格，中国人寿为牵头承保人。2021年1月共保体在杭州市医保局的指导下推出杭州市惠民型商业补充医疗保险——“西湖益联保”突出“普惠”特点，破解商业保险“不让保”“保不起”难题。
    值得关注的是，西湖益联保涵盖住院和规定病种门诊医保目录内大病补充保障，医保目录外肿瘤等特定创新药品、罕见病药品及诊疗必需药品保障等四重保障责任，累计总保额超过300万元。
    “了解西湖益联保后，我们为5200名员工和其父母进行投保，构筑企业、员工、家庭‘三位一体’的健康防线，打造命运共同体。”富春江集团党委副书记、监事会主席章勤英接受记者采访时表示，2021年，富春江集团正式发布了共同富裕行动计划。整个“十四五”期间，集团将拿出6000万元设立两大基金，全部用于对员工关爱及创新激励。
    据记者了解，2022年赔总人数101人，合计赔付金额560689.3元，人均5551.38元，年度累计赔付最高为49131.84元。2023年度投保4326人（包含企业员工和其父母）。2023年半年度获赔总人数38人，合计赔付金额243463.13元，人均6406.92元，年度累计赔付最高为80363.07元。
    66周岁庞女士的丈夫告诉记者，2023年上半年庞女士突发急性胆囊炎，住院过程中又并发急性胰腺炎。2023年上半年住院治疗近４个月，医疗总费用达546229.75元。出院结算时不仅医保基金各项报销306307.41元，此前购买的“西湖益联保”还理赔151756.79元。其中自费药品头孢他啶阿维巴坦钠总费用近10万元，非医保目录范围不能报销，但“西湖益联保”超起付线后可按比例进行理赔，减负率达63.25%。
    中国人寿寿险浙江省分公司在浙共承办7个地市大病保险、10个地市商业补充医疗保险，赔付金额超过18亿元。
以政保合作助力乡村振兴
    农村社会保障始终处于我国社会保障体系的边缘，而丽水位于浙西南山区，全市农村人口占比较大，存在收入水平低、抗风险能力弱、因病致贫比例高等问题。因此，保险作为一个分散风险的工具，与三农有着天然的契合，对农业发展、农村居民生活水平具有保障作用。
    为了巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，完善精准帮扶机制，杜绝低收入农户因病返贫的现象出现，丽水市农业农村局为全市低收入农户投保了由中国人寿承保的低收入农户统筹健康保险。
    65岁的低收入农户雷盛珠，一家6口人仅靠1000多元的低保补助和丈夫2000多元的退伍补助过。因患尿毒症、高血压，一周要做4次透析，每天吃数种药物，家庭十分困难。
    丽水市景宁县红星街道岭北村党总支书记雷丽玲介绍，面对低收入农户，我们力所能及的尽微薄的帮助，低收入农户统筹健康保险对于这一的低收入农户来讲起到了很大作用。记者了解，2021年-2023年6月期间，雷盛珠住院及特殊病种门诊共产生医疗费用26.69万元，其中统筹支付19.05万元，大病支付3.36万元，救助支付2.29万元，低农统筹健康保险支付0.53万元。
    为实现政保合作项目保险的全方位覆盖，帮助更多困难农户撑起防范意外风险的“保护伞”，中国人寿寿险丽水市分公司充分整合产品、人才、技术和服务等资源优势，不断优化体制机制，夯实工作基础，为乡村振兴注入综合金融力量。
    记者了解到，丽水市委、市政府高度重视乡村振兴工作和农村保险体系工作，将“全面建设普惠金融服务乡村振兴改革试验区，构建多层次普惠金融银行服务体系、广覆盖农村保险体系”写入2023年政府重点工作，并将惠民保险参保率纳入各县（市）政府考评指标。此外，政府部门财政支持力度大，农村小额保险以政府补贴、个人自愿缴费的模式开展；生育关怀系列保险除两性安康外其他均由财政出资，2022年财政支持力度达580.29万元；低收入农户统筹健康保险每人每年244元的保费更是由财政全额出资，既为丽水几十万低农增添可靠保障，又减轻了他们的经济负担。
持续创新产品服务助力地方发展
    中国人寿寿险温州分公司整合现有市场资源，从2021年开始，持续加快创新步伐，推出“五保”，即共富保、振兴保、安居保、综治保、企安保。
    其中，为了保障社会公共安全和人民群众的生命安全、加强应急管理、维护社会稳定，增强人民群众的安全感和幸福感，中国人寿寿险温州分公司推出的“综治保”，由传统保险产品“护一人安全”转变为“保一方平安”。
    2022年10月份，温州市应急管理局与中国人寿温州分公司签订合作协议。探索创新多层次、多形式的政保合作方式，提升温州市安全风险防范和自然灾害防治水平，用政企联动诠释“人民至上、生命至上”的安全发展理念，努力构建“大安全、大应急、大减灾”工作格局。
    截至2022年12月底，累计承保单位550家，承保场所4056个，风险保障1.23万亿元，为公共场所撑起“安全伞”。