绿水逶迤去，青山相向开。走进内蒙古巴彦淖尔市磴口县的10万千瓦光伏+沙产业生态协同发展创新示范项目场，映入眼帘的不是乌兰布和荒芜的沙丘，而是整齐排列的太阳能光伏板。光伏板外围的防风固草带上，人们正在忙碌地种植着榆树和花棒，“品”字格的布局能够有效阻隔黄沙的蔓延侵蚀。沙漠里的绿色产业引得人啧啧惊奇，纷纷来到网红旅游景点“打卡”拍照，还成功打造了“防沙治沙+光伏+旅游”的产业新模式。
    建行相关负责人称，在有效治理和严格保护的前提下，要用产业化带动防沙治沙。据了解，建行巴彦淖尔分行大力支持区域内的光伏治沙项目建设，累计贷款投放金额已超过了10亿元，为大唐集团磴口县10万千瓦光伏+沙产业生态协同发展创新示范项目投放贷款3.88亿元；为国家电力投资集团磴口县100MW光伏治沙项目投放贷款3.33亿元；为国家能源集团磴口100MW光伏治沙储能项目累计投放贷款3.06亿元。
    专项资金支持绿色产业
    为了全面贯彻新发展理念，推进绿色金融发展，银行业将服务“双碳”目标作为经营发展重要内容，找准金融服务和融入新发展格局的切入点、发力点，制定绿色金融发展规划，加大绿色信贷投放力度。多家银行表示，顶层设计、财务制度，信贷政策等业务领域都将绿色金融作为重点拓展业务。
    国家金融监督管理总局最新披露数据显示，今年上半年，银行业金融机构绿色融资余额同比增长33.9%。央行数据显示，今年一季度，银行业积极支持推动经济社会发展绿色化、低碳化，绿色信贷余额同比增长34%。
    如今的莫尔道嘎国家森林公园山光水色，美不胜收，这离不开建行内蒙古区分行7.27亿元授信支持天然林资源保护工作。据建行相关人士称，其中流动资金贷款主要用于“天保工程”，助力天然林资源的保护工作，巩固天然林的保护成果；固定资产贷款则主要用于支持旅游项目建设。
    中国银行研究院研究员杜阳表示，绿色金融发展需要持续深化，进一步加大资源投入。金融业应主动对接绿色金融需求，大力支持节能环保、清洁能源等绿色产业，促进煤炭、石油、交通等高碳产业转型升级，开发储能、制氢、碳汇、碳捕集等碳减排技术。
    为有效推进碳减排、煤炭清洁高效利用、科技创新等结构性货币工具落地，提升对绿色经济等重点领域支持的精准性和直达性，工行湖北省分行成立绿色金融委员会，制定绿色信贷战略规划和实施计划，细化贷款、业务流程协调等政策解读。截至今年5月末，该行绿色贷款余额1006亿元，较年初增加195亿元。
    值得注意的是，除了大型银行主动践行绿色发展使命，一些股份制银行也在寻求突破。近日，《银行业ESG发展报告》显示，兴业银行获国内银行业ESG最高评级。兴业银行相关人士称，兴业银行将“绿色银行”作为重点打造的“三张名片”之一，加快推动集团“全绿”转型，切实将绿色金融优势转化为推动绿色高质量发展的新动能。截至2023年6月末，兴业银行绿色金融融资余额1.80万亿元，其中人行口径绿色贷款余额7474.23亿元，贷款余额所支持的绿色信贷项目可实现在我国境内年减排二氧化碳当量1810.74万吨、年节水量1038.53万吨。
    拓展绿色产业融资渠道
    绿色低碳发展常常离不开前期的高成本、高投入，而后期的绿色效益回报期又相对较长，如何能够有效、合理平衡发展，考验着金融机构业务能力。
    户用光伏发电的特点，是设备成本高、资金需求大、回收周期长。十年的投资回收期，该如何有效控制风险？建行陕西省分行相关人士称，为了有效解决上述问题，建行为客户定制了融资方案。尤其在担保方式的确定上，由于农户缺少抵押物，光伏设备单价较高，因此采取“担保+保险+保证金”的模式，即由担保公司为项目提供全额担保，保险公司为设备投保，核心企业在建行开立保证金专用账户及电费收益账户，实现资金在建行体内循环，三重举措保障业务健康发展。同时，在贷后管理上，户用光伏项目面对的是农户客群，数量大、分布广，入村入户的现场式贷后管理很难实现。而通过借助企业线上监控系统，实时远程监测每家每户屋顶电站运行情况。上述负责人称，通过多次与总行相关部门的沟通，在原“个人支农贷款”产品的基础上，创新推出“户用光伏贷-个人支农贷款”，用于建设户用光伏，并将贷款期限突破到与客户实际需求相匹配的10年，在风险可控的前提下，为农户增加收益的同时，实现了普惠金融、乡村振兴及绿色金融战略的有机结合。
    兴业银行近期也发布了新能源行业综合金融服务方案、基于企业碳账户的碳金融服务专案以及依托碳账户数据的数字化管理平台——“双碳管理平台”，通过“商行+投行”“线上+线下”“表内+表外”“境内+境外”等多元方式，为新能源行业客户提供集团化、多层次、综合性金融产品服务体系，助力能源结构转型。
    杜阳认为，金融机构应加大产品与服务创新力度，对传统产品优化升级，提升传统绿色信贷、绿色债券产品的服务质效；大力发展绿色基金、绿色保险、绿色供应链、绿色资管等综合化融资工具。
统一标准确保信息互联互通
    近年来，我国绿色金融市场规模激增，已成为世界最大的绿色金融市场之一，杜阳表示，现阶段，还缺乏一致的标准和定量评估方法，绿色金融的主要目标是推动可持续发展，但不同国家和机构对绿色金融的定义和评估标准存在差异，不同市场间的互联互通还需进一步打破。杜阳称，应构建多方合作生态。加强中外金融机构在减碳技术等关键领域的合作，推动绿色金融标准、制度、体系趋于统一，增强国际规则的适用性；积极加入负责任银行原则、气候相关财务信息披露工作组等专业化国际平台，强化交流合作。
    杜阳指出，绿色金融是一个新兴领域，需要专业人才的支持和推动。人才供应不足将会限制绿色金融的进一步发展和推广。
    信息披露也有待增强透明度。杜阳强调，对于绿色金融项目的信息披露和透明度不高，会导致优质绿色项目和金融机构绿色金融产品难以有效对接，进而阻碍了绿色金融市场的健康发展。
    杜阳建议，应建立具有普适性的绿色标准和定义体系，以便银行可以准确识别和评估符合绿色信贷要求的项目，是突破壁垒的重要一步。其次，在评估绿色项目的可持续性和环境影响时，银行常常面临信息不对称所带来的挑战。银行可以与相关绿色数据提供商和环境评估机构合作，以确保数据和信息的互联互通。同时，传统的信贷评估和定价方法可能无法准确反映绿色项目的价值。因此，银行需要开发特定的评估和定价方法，以确保对绿色项目的精准支持。此外，现阶段绿色信贷需求有待进一步提升。银行需要积极推广绿色项目的优势和机会，以激发市场需求，推动绿色信贷的发展。
（图）建行巴彦淖尔分行大力支持区域内光伏治沙项目建设，发展“治沙+发电+种植+养殖+帮扶”的生态光伏产业，实现了生态与能源的良性互动。郑紫薇/摄