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| 2023-07-07 第05版:五版
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温州市工商联:金融创新更好输血实体经济 |
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近年来,温州市工商联率先组织实施“融资畅通工程”,引“金融水浇实体田”,打出一系列具有引领性、创新性、实用性的金融支持实体经济组合拳。2022年民营经济贷款、小微企业贷款同比增长16.5%、24.3%,制造业贷款余额达2490.1亿元,同比增长16.6%,余额、增速均创历史新高。 推广“无还本续贷”,化解企业融资“过桥”风险。2012年,温州率全国之先实施“年审制”“分段式”“增信式”等小微企业还款方式创新,2017年无还本续贷模式获原银监会全国推广。温州持续发挥先发优势,推动无还本续贷业务从“防风险”向“防风险、优服务”并重转变,银行机构深化产品创新,着力解决小微企业贷款期限错配,为企业转贷解压。 全国首个技术产权证券化产品落地。通过国有政策性担保机构为产品增信,将技术产权资产打包并发行证券进行融资,让科技型中小微企业最具市场核心竞争力的技术转化为具有流动性、可交易的资本,成功开辟技术产权金融新路径。首款产品“兴业圆融”于2021年1月5日在深圳证券交易所正式挂牌。温州12家民营中小科技型企业凭借56项技术产权获得1.9亿元的融资。 发起“六不”倡议,有效降低民营企业信贷利率。专题召开银企对接签约会,促进工农中建交五大银行作为银行业示范,共同向社会作出了“六不”承诺(“六不”倡议具体包括1个“不盲目”,1个“不收取”和4个“不高于”:对有信用、有市场和有技术的民营企业,加大信贷投放、不盲目抽贷压贷;对民营企业和民营企业家的贷款或债券融资,除利息和合理的承销费以外,不收取其他规定之外的任何费用;对市政府确定的重点支持民营企业集团、列入市龙头骨干型和高成长型工业企业培育名单的企业、AA及以上民营企业债券等4类对象,贷款利率或债券票面利率平均降低一个百分点左右),并向全市金融行业发起倡议,在媒体上公开承诺对民营企业不盲目抽贷压贷,并降低民营企业贷款利率,接受企业监督。从结果看,虽然近年来经济形势严峻,但没有发生一起企业对银行盲目抽贷压贷的投诉。 创新共有厂房按份额抵押融资,解决企业共有产权抵押难题。不动产登记中心、法院、银行等相关单位共同研究,探索出了按份额抵押融资的新路径。主要是在共有人之间签订责任分割协议,约定共有人各自的权利和义务,在合法合规、风险可控的前提下,实现了无需共有人共同申请即可按照产权份额单独办理抵押登记手续,帮助企业盘活固定资产,获得信贷。 动态更新“白名单”,纾困优质民营企业。通过建立30亿元融资担保基金和上市企业稳健发展支持基金,帮助暂时困难的企业走出发展困境。严格按照“一企一策”要求,主要是在金融、经信等部门,制定“白名单”企业帮扶计划,针对出现融资问题和受中美贸易战影响、出现经营困难的龙头骨干企业进行帮扶。 建设“金融大脑”精准预防风险。联合蚂蚁金服集团共同开发了全国首个“金融大脑”平台,归集20余类数据、超150类标签,通过数据深度挖掘技术对辖区内全部的企业进行信用及风险穿透识别,给出企业信用和风险程度的量化提示,同时也帮助金融机构在办理业务中快速辨别企业优劣。 建设“金融综合服务平台”。按照“数据集成、业务集成、应用集成、功能集成”原则,系统整合金融办、人行等业务,融合电力、海关、税务等多部门数据,对接经营主体信用信息、需求信息和金融机构产品服务信息,搭建集金融供需对接、信用评价、线上抵押登记等功能于一体的“信贷超市”。平台于2022年,温州金融综合服务平台累计为超2万户企业提供超2700亿元融资授信服务。
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