公募个人养老金基金近期利好频出。证监会近日发布最新一期《个人养老金基金名录》以及《个人养老金基金销售机构名录》。截至今年一季度末，个人养老金基金持续扩容，产品数量增至143只，相比首批名单增加14只；销售机构增至44家，增加7家。
    近年来，人口老龄化进程不断加快。早在2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》。一年来，个人养老金业务稳步推进，相关监管部门累计批准个人养老金投资产品超过600个，个人养老金参加人数已经达到2817万人。
    仅仅一年，个人养老金的落地实施就跑出了令人惊讶的“加速度”。
个人养老金基金迎来首次扩容
    据日前公布的最新名录，新入围的14只养老金基金中，5只为目标日期基金。此外，新进的7家个人养老金基金销售机构分别为华夏银行、上海银行、江苏银行、安信证券、平安证券、中信证券（山东）有限责任公司和中信证券华南股份有限公司。
    前海开源基金首席经济学家杨德龙表示，从2023年的表现来看，个人养老金基金的收益率符合预期，也吸引了越来越多的人开通账户并购买，规模屡创新高。“个人养老金作为我国三大养老支柱之一，其地位毋庸置疑，国家必定会不断规范完善相应的产品、监管、法律政策。此次扩容，意味着个人养老金基金将继续加速发展。”
    从发行情况来看，基金公司一季度在紧锣密鼓布局个人养老。Choice数据显示，截至4月17日，年内新成立的养老目标基金达17只，为公募服务个人养老持续注入新鲜血液。
    Wind数据显示，自去年11月份成立以来，我国个人养老金基金发展迅速。截至2022年末，个人养老金基金总规模已超20亿元。从单只产品的规模来看，华夏养老2040三年持有、兴全安泰积极养老五年持有两只产品的规模超过了2亿元。
    从业绩来看，首批个人养老金基金自成立以来回报率均为正。截至4月17日，南方养老目标日期2040三年持有Y成立至今回报率为5.15%，兴业养老2035Y成立至今回报率为5.07%。
    与此同时，基金公司也在投研、产品、投教等方面不断优化升级，多方面发力个人养老金业务。据了解，建信基金将个人养老金业务确立为未来的战略性业务。在已搭建起配备齐全、素质过硬的投研团队的基础上，过去一年，建信基金加大了在养老金融领域的人力资源布局。在投研方法论方面，建信基金秉持主动理念、量化方法护航，依托宏观择时、中观择势、微观择优的多层次体系，构建“有锐度的建信FOF”投资方法论，并在过去一年中不断迭代，更好地适应变幻莫测的市场环境。
    杨德龙表示，随着居民养老意识的增强、收入预期的提升，未来从需求端来看，个人养老金基金的市场不会小。同时，国家也会帮助搭建养老支柱，所以供给端上也不会出现萎缩或者产品力不足的问题。总体来看，个人养老金基金市场只会越来越庞大。
    而对于公募基金来说，面临个人养老金时代的新生态、新挑战，公募基金将以投资、产品、服务和机构合作为“四轮驱动”，积极拥抱个人养老金“蓝海”。
个人养老金保险产品持续扩容
    2022年11月23日，中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“中国银保信”）公布首批个人养老金保险产品名单。此后，保险产品名单多次扩容。
    截至2023年一季度，中国银保信发布的最新名单显示，个人养老金保险产品已由20款增至25款。今年新增的5款产品分别为：农银人寿的“农银人寿金穗兴民养老年金保险（万能型）”“农银人寿金穗利民两全保险”、建信人寿的“建信悦享延年养老年金保险（万能型）”“建信尊享延年养老年金保险”、新华养老的“新华养老盈佳人生专属商业养老保险”。
    目前，从产品类型来看，个人养老金保险产品已涵盖专属商业养老保险、年金保险、两全保险、万能保险等。
    银保监会去年发布的《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》显示，保险公司开展个人养老金业务，可提供年金保险、两全保险，以及银保监会认定的其他产品。保险公司可以通过申请变更保险条款和费率审批或备案的方式，将现有保险产品纳入个人养老金保险产品。对于已经审批的专属商业养老保险产品，保险公司应当向银保监会报送上述说明材料，无须另行申请变更保险条款和费率审批。
    目前，不少保险公司已经在其App或微信公众号、小程序内设立了个人养老金业务专区或个人养老专区，宣传相关政策、产品信息，设立业务咨询、信息披露等服务模块。在选择养老金产品方面，用户要用投资组合的理念谋划养老金资金账户投资。
跨机构合作促进行业发展
    作为一个长期、系统化的工程，个人养老金业务的发展不在一朝一夕。
    从顶层设计出台到一系列配套细则落地，再到资金账户开设、各类相应产品上市，个人养老金制度在实施中不断跑出“加速度”。这既是战略推动，也是市场需求导出的结果。
    一年来，在多方协力下，个人养老金业务稳步推进实施，试点城市和地区群众积极参加，多层次养老保险体系基本形成。
    业内人士认为，个人养老金仍是一片广阔“蓝海”市场。各类机构应把眼光放长远，做好陪伴与引导，促进跨机构合作，推动个人养老金业务大发展。
    个人养老金业务“实战”打响，直接利好各类金融机构。目前，公募基金公司与保险公司，以及商业银行、理财公司“同台竞技”，面对万亿元体量的个人养老金新蓝海，金融机构业务竞争与补位缺一不可，未来通过优势互补形成良性互动或是破局关键。
    截至目前，公募基金是各类个人养老金产品中数量最多的。而养老保险产品期限较长，可达终身，同时具有独一无二的保障功能，竞争力也很强。
    相比公募基金和保险，养老储蓄和个人养老金理财产品结构简单，加之银行和理财公司作为发行机构，这类产品具有最广泛的受众基础。
    有银行相关部门负责人表示，接下来，将强化科技赋能，开发税优计算器、养老规划、养老计算器等养老工具，帮助客户测算养老资金缺口，个性化测算个人养老金账户节税力度等，让客户更直观地明晰养老需求。
    各金融机构如何在养老金业务上形成良好协同作用，是未来促进行业发展的关键。业内人士认为，公募基金要持续夯实投资能力，要善于在资本市场中挖掘出各类优秀的底层资产，通过产品设计将其包装成风格清晰的养老金配置底层产品或投资组合，针对客户的需求研发出相应的资产配置策略，做好组合管理。理财公司可运用好广泛多元的客户资源和社会资源，强化与同业机构的交流合作，共同打造服务多层次养老体系的良好生态圈。保险机构则可在简化产品、降低费用、提高收益、增加服务等方面发力。
    图为老年人在唐山市丰南区胥各庄镇一处社区养老服务中心内健身。新华社记者牟宇/摄