消费贷利率步入“2”字头，利好要看到，隐忧也要及时解。银行等机构要在宣传消费贷利率降低利好的同时，全面提醒其“副作用”，树立正确业绩观，严格审核。监管部门等也要统筹协调，让不同银行、地区的消费贷利率与其他贷款利率在科学区间运行，杜绝消费贷被挪作他用的不当行为。
    据报道，新年以来，很多人接到了各家银行推销消费贷的电话，贷款利率较此前有了较大幅度下降。
    随着消费需求复苏，贷款需求不断升温，消费贷成为个贷市场的主力军，银行消费贷利率随之打起了价格战。目前，多家银行消费贷产品最低利率已在3%左右，甚至有银行将消费贷产品年利率推至新低2.98%，步入“2”字头。
    消费贷款也称消费者贷款，是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。消费贷虽然具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，但其适用范围显然也是有限制的，比如楼市、股市领域等，个人消费贷就是不应该进入或被使用的。
    从宏观来看，个人消费贷对国家搭建促个人消费、促国家经济稳健发展而构建的“制度大厦”具有重要作用，消费贷利率越低，国家的促消费“制度大厦”地基就越稳固，促消费促发展的效果就会越好；对银行或金融机构而言，消费贷款已是他们支持扩内需、促消费的重要抓手，利率越低就能更吸引消费贷规模，扩大自身业务范围和业绩；对个人来说，消费利率越低，也就意味着可以以更小代价，享受到更多更好的商品或服务等，也是利好满满。
    尽管如此，也应该看到凡事都有两面性，消费贷利率“越来越低”虽然利好明显，但也可能存在一些隐忧，尤其是在当前背景下。
    比如会刺激盲目消费。此前不少事例都已经证明，消费贷的推出，在促进消费的同时，也一定程度上刺激了一些不理性消费者盲目消费。如今，消费贷利率“越来越低”，如果不能有效宣传教育等，尤其是一些银行、金融机构或工作人员，为了争取更多业务盲目扩大宣传消费贷好处等。若真如此，不但对消费者不利，而且从根本上说也是对构筑稳固可持续消费根基的掣肘。
    更关键的是，消费贷利率“越来越低”，会与其它贷款利率等形成的利差更大，可能会导致消费贷款被不合理挪用。开年以来，提前还房贷成为一个热点话题。之所以出现不少消费者提前还房贷现象，原因很多，但很重要的一点就在于房贷利率与其同期贷款、存款等利率相比，如果不提前还款会付出更多代价。而为了还房贷，或者使用房贷代价更小，不少中介、消费者等都打起了歪主意。
    这凸显出一些银行或金融机构在消费贷发放、审核尤其是监督消费贷用途等问题上，缺乏足够、连贯、彻底有效的机制。
    此外，消费贷利率降低，如果被挪用进入楼市的动力就大，不但伤害消费贷的原意和效用，还可能会刺激楼市价格，扰乱相关行业正常价格等秩序，形成更大范围的影响。
    因此，消费贷利率步入“2”字头，利好要看到，隐忧也要及时解。这就要求银行等机构在宣传消费贷利率降低利好的同时，也要全面提醒其“副作用”，避免盲目消费。
    更重要的是，银行等机构要树立正确业绩观，严格审核、监管，确保消费贷在规定范围内使用。同时，监管部门等也要统筹协调，让不同银行、地区的消费贷利率与其他贷款利率在科学区间运行，杜绝消费贷被挪作他用的不当行为。