做好乡村振兴金融业务是服务“国之大者”的必然要求，党的二十大报告指出，全面推进乡村振兴，确保中国人的饭碗牢牢端在自己手中。随着国家乡村振兴战略深入推进，更多人参与到乡村振兴发展中，为解决长期存在农户“贷款难、贷款慢、贷款贵”的贷款供需矛盾，中国建设银行宁夏分行运用新金融理念，以科技和数据为关键要素创新推出“裕农快贷-建业贷”，支持全区农户发展生产，增收致富。一名村干部对建行员工讲：以前其他金融机构来村里办业务，我只是提供场地，但你们建行员工来了，即使是周末我也要陪着你们，因为建行的贷款利率低、办得快，是真正帮农民致富的好产品，我支持你们。
    “建业贷”发布以来，短短两个月时间，授信金额接近11亿元。截至今年9月末，全行涉农贷款总量近3万亿，三年新增过万亿，涉农贷款增速从2018年1.16%，上升到今年9月末的19.43%，已经翻了四番，涉农贷款余额、增量及增速均处于历史最高水平。
    党的二十大报告发布后，对于扎实推进乡村振兴产业、人才、文化、生态等方面，国有大行、股份制银行及一些金融科技公司都积极参与，下沉服务重心，探索金融服务乡村振兴新渠道、新模式，以金融活水浇灌广袤原野。
    数字赋能金融科技
支持乡村振兴不走“回头路”
    产业是乡村发展的命脉，产业振兴是乡村振兴的关键。加大对乡村产业的信贷投放资源，除了需要定制化创新产品外，关键是能让资金精准滴灌到企业，更大限度地提升资金使用性及便利性，形成带动性增长。金融服务与科技、数字化相结合，是提升农村金融服务可获得性的“金钥匙”。
    在温州平阳县，编织和非织造包装材料及制品生产已历经40余年发展，拥有“中国塑料编织城”“中国塑编之都”等多张国家级金名片，当地有塑包企业超过600家。从事塑包销售、生产加工企业的张老板称，常常因为应收款账期较长或设备产能扩张，产生大量资金缺口，阻碍企业生产。在得知这一困惑之后，浙商银行针对性定制的“平阳塑包共富贷”，打破了融资障碍。无需抵押，高额度、期限活、低利率，小微客户只需手机点点就可以随时提款、还款。截至6月末，得益于该产品，当地12位塑包生产或销售户获得非抵押授信740万元。
    浙商银行普惠金融事业部相关责任人称，由于山区县较偏远，为缓解小微客户银行网点、田间地头“长距离、两头跑”实际困难，本行将大数据和人工智能技术应用融入“数智共富贷”，多维互联，以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”，小微客户通过手机APP“点一点、拍一拍、刷一刷”，即可享受掌上融资服务，大大节省“皮鞋成本”。此外，“数智共富贷”提供全流程线上智能交互服务，实现了“客户掌上申、合同无纸签、模型自动审、要素套餐配、线上自助提、贷款循环用”。客户申贷过程可以“贷款资料随手拍、疑难问题视频谈”，最大程度降低操作门槛，做到“数智”赋能，跨越山海。
    光大银行普惠金融事业部/乡村振兴金融部相关负责人称，实施乡村振兴战略产业兴旺是关键，对此，我们加大特色产品创新力度，支持乡村产业升级。先后推出“黔茶贷”“蔗农贷”“渔业贷”等45款区域性特色产品，贷款余额204亿元，支持地区产业兴旺。此外，以种植贷、养殖贷、农机贷为抓手，持续打造“阳光惠农贷”品牌，形成多维度、多层级助农项目体系。据了解，截至2022年9月末，光大银行832个脱贫县贷款余额358.74亿元，国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额36.46亿元。
    业内人士称，加强金融科技应用，打破数字鸿沟，重构服务模式，不再走过去粗放式资本支持乡村振兴的老路，而是“数智”兼备，以数据驱动发展、以智能感应需要，可以进一步提升山区县小微客户普惠金融可得性和覆盖面，从而提振乡村经济，造“富”农村。
    金融支持乡土人才
    安居乐业
    党的二十大报告提出，教育、科技、人才是全面建设社会主义现代化国家的基础性、战略性支撑。其中，人才是第一资源、深入人才强国战略，全面提高人才自主培养质量，着力造就拔尖创新人才，聚天下英才而用之。
    在巴彦淖尔乌拉特中旗德岭山镇苏独仑嘎查，只要一说起“小刘”,认识他的人都会竖起大拇指。“小刘”本名刘占东，是刚刚聘任的金融副村长。小刘说：在建设银行来到他们村之前，村民的贷款习惯是从年头贷到年尾，不管啥时候卖了粮食，只能到了还款的日子才能还款，这是多少年养成的习惯。当小刘告诉村民说过几天建设银行要来村里办业务，而且随借随还，只要粮食一卖就可以随时结清贷款，村里人纷纷围着他询问细节。小刘给大家算了一笔账，以前在其他银行贷款5万元，月息最低7厘，过完年放款到年尾还贷款，用款周期12个月，每年利息大约4200元。同样在建设银行申请5万元贷款，年利率只有3.85%，在4月份春播时支用，到10月份卖出粮食，用款周期大约7个月，利息大约1123元，在建设银行贷款足足省下近三千多元的利息，村民一听乐开了花。
    建行乡村金融部相关负责人称，正是在千百个“小刘”的努力下，我们逐步将金融产品向农村地区进行覆盖，将金融知识向农村地区进行灌输，逐渐培养起农民的用信守信习惯，建设起农村的信用体系，进而构建起日益稳定的农村金融生态。
    乡村旅游发展，也正成为银行支持乡村振兴另一重点。民宿产业作为乡村基层经济发展的新兴市场主体，快速兴起。张海龙大学毕业后回到平谷家乡创业，短短3年多时间，已经在北京市平谷区13个乡镇，盘活农村闲置农家院30多个，解决本地村民就业130多人，以“乡博博”民宿为样板，带动周围群众发展民宿100多家，帮助农民增收1500万元。“乡博博”民宿发展的背后，就有北京银行的金融力量在支持。2019年，张海龙以个人名义在北京银行城市副中心分行下辖平谷支行申请了一笔个人经营性贷款，用于民宿院落改建，双方自此建立了长期合作关系。几年来，北京银行平谷支行见证着“乡博博”民宿的发展和壮大，张海龙通过不断挖掘平谷区文化旅游资源和内涵，打造有“核心IP”的民宿集群，为游客提供定制化旅游度假方案，带动平谷区文化旅游衍生品的销售和村民就业。
绿色生态提速乡村经济
“输血”转变为“造血”
    乡村生态振兴是普惠的民生福祉，也是发展的深刻革命。绿色发展是实现生产发展、生活富裕与生态良好的有效方式，是推进乡村生态振兴与乡村经济高质量发展的“智慧之门”。为此，金融机构及一些金融科技公司都在积极探索乡村绿色发展之路。
    “服务中国每一个农户，让每一个农户可以安全、便捷用电”。云享电（云南）科技公司总经理仝伟称，在度小满的《小满助力计划》20万元的免息贷款帮助下，让他梦想实现。“共享灌溉”可以帮助农户通过扫码用电来代替传统的汽油、柴油机发电灌溉的方式。帮助当地农民每亩地节省18元，每年能帮助云南省减碳1078871吨。
    面对绿色项目存在周期长、收益率较低、融资成本不具明显优势等特点，国有大行及股份制银行根据自身优势，推出了很多具有本行特色的服务乡村振兴模式及产品。据悉，工商银行创新推出工银“兴农通”APP，已覆盖全国1700余个县域，重点帮扶县贷款余额增长15%。中国银行宜春市分行分别获批铜鼓河湖水系生态治理有限公司及丰城市人民医院授信项目，授信金额分别为4.8亿元、2.44亿元，助力地区绿色金融业务发展、贡献乡村振兴推动力量。
    在兴业银行贵阳分行11.7亿元资金的支持下，在贵州省天柱县，当地的母亲河鉴江两岸过去因河道堵塞、水质污染、驳岸冲刷影响当地经济的“问题河”，通过流域治理，有效改善了鉴江两岸的生态环境，不仅水土流失问题得到根治，还依托鉴江丰富的绿色生态资源，变成发展旅游经济，推动乡村振兴的“幸福河”。
    民生银行重庆分行相关负责人表示，在“双碳”发展战略引领下，民生银行重庆分行以“政府+银行+绿色农业龙头企业+农户”的模式，通过金融支持农业龙头企业，实现金融助力乡村振兴，把帮扶从过去的“输血”转变为“造血”，从多给“果实”转变为多给“种子”，以金融之力“贷”动乡村振兴加速推进。
    图为重庆市巴南区碑垭村的脆李果园里，建行重庆市分行和农业专家一同走进果园，为果苗开出对症“处方”