随着社会经济水平的日益提升和居民财富体量的不断增大，财富管理需求呈现出多样化和层级化状态。天风国际证券有限公司董事总经理王峻波作为国内最早从事财富管理和高净值客户服务的专业人士，2007年躬身入局，开创出一条券商转型客户财富管理业务模式和业务体系新路径。
    在金融服务中捕捉市场机遇
    学生时代的王峻波对经济领域就有一种特别的好奇和热衷，在中南财经大学国际经济法专业毕业后便投身于金融服务领域。在一家汽车金融公司里，王峻波看到有的客户只用几分钟时间登记一些信息完成信贷放款，支付少量车款就可以把车开走。这是当时国外先进的个人信贷模式。王峻波对此颇为讶异，并开始把关注点从公司金融转向个人金融。
    2007年，汇丰银行向她抛出橄榄枝，邀请王峻波到武汉分行做个人财富管理业务。当时，中国的个人财富市场环境并不十分成熟，个人财富管理市场如同一张白纸，只等人来发掘和描绘。看准市场前景的王峻波很快便下定决心，到武汉开了华中地区第一家财富管理服务中心，成为国内最早从事财富管理和高净值客户服务的专业人士。
    投身券商财富管理专业化蓝海
    王峻波在汇丰银行从管理一家支行到管理70家支行网络，根据客户需求不断打磨产品和服务，并领导跨境产品团队提供多样化选择，积累了丰富的高净值客户跨境财富管理服务和销售管理经验。在工作中，她注意到随着中国人口出生率的下滑，传统地产投资收益呈现边际递减，迎来了从“无产权无财富”到“无股权无财富”的转变，新的财富增长越来越多来源于资本市场的增长，而离资本市场最接近的券商却缺乏高净值客户的专业服务团队。这让王峻波敏锐地感知到券商的高净值人群财富管理领域将是一片大有可为的新蓝海。
    2017年4月，她受邀加入天风证券，正式踏入券商行业，带头创立了高净值客户部，也是中国最早建立的券商“高净值客户部”之一。券商与其他机构相比，主要优势在于拥有众多金融市场牌照，可以在产品类别和形式上有更大的选择空间，在专业性上，研究所的投研能力也在市场上有不错的口碑。多年经纪业务积累下的客户，风险偏好和承受能力相对较高。虽然券商并未具备银行般体系化的财富管理业务模式，但它独特的优势，赋予了财富管理业务新的增长驱动力。随着客户的财富管理理念日趋成熟，除了资产的增值，越来越多的人更加关注资产的全球配置和保全。王峻波将原本只用于服务上市公司和金融机构的研究所资源用来服务个人客户，紧紧抓住客户的需求，创新性实现了超高净值客户跨境的全品类资产配置安排，开辟了个人财富管理的专业化新路径，4年间AUM(资产管理)规模达到了100亿。
创新性推出超高净值客户服务品牌
    2017年12月15日，天风证券在香港正式发布面向超高净值客户的服务品牌——“嶺峰家族财富管理”，立足武汉与香港独特区位优势，利用中港两地双边市场差异化交易规则，寻找跨境投资机会，致力于为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案。这是王峻波首创的中国最早的券商转型财富管理业务的标准体系——“嶺峰券商客户财富管理业务模式和业务体系”。该模式是一种“应需”模式，即在买方思维下实现经纪+财富双核驱动，打造财富管理业务闭环。主要包括三方面：首先是别出心裁的顾问式产品设计。创新地根据客户深层需求打造客户分层综合管理体系，结合客户风险投资偏好，按“财富创造”“财富保障”“财富传承”细分市场，为客户定制完整的长期投资组合至全生命周期的全球资产配置解决方案。其次是专业化的保姆级服务团队。专属团队通过净值化产品服务，为客户提供税务筹划、法律咨询、保险规划等综合性、全方位服务，帮助超高净值客户实现家族财富传承的目标。最后是个性鲜明的品牌化形象营造。通过优化嶺峰财富管理平台，加强品牌形象营造和输出，强化券商可以做专业的财富管理的新认知，通过专业的产品设计和管理让客户更加认可这种全体系和流程的服务模式，增加品牌效应。这三个重要方面让前、中、后台实现密切配合，有效打通各条线壁垒，提升服务效率。
    除了资产配置服务，王峻波还带领天风证券提供与客户或资产相关的衍生服务，例如信托传承、海外资产配置、家族财富管理等。并考虑精准服务超高净值家族，提供更加专业化、综合化、私密化服务，为家族进行法律、税务合规、慈善管理、教育等一系列的安排，让“嶺峰券商客户财富管理业务模式和业务体系”成为行业内脱颖而出的新风向，对众多券商同行的后期转型起到了重要的“标杆”作用。
    财富管理是金融领域的一门学问，也充满着人生哲学，在王峻波的世界里，人生就像一场财富管理，只要敢于用自己的智慧和勇气直面风险、不畏挑战，就能够实现人生的不断增值。
（图）王峻波