在宁夏回族自治区固原市原州区中河乡油坊村村民马兆军家的牛棚里，10余头牛正在吃草。记者来到牛棚时，马兆军正在7公里外的集市上买牛，但通过手机他可以实时察看牛棚情况。站在牛棚里，记者通过摄像头自带的语音系统与他进行了对话。
    两年前，马兆军只养了4头牛，由于缺少抵押物，贷款时他的需求得不到满足，扩大养殖规模成为奢望。“贷到的钱太少，对发展养牛产业来说没啥大作用。”他说。
    在农村，有一句老话叫“家财万贯，带毛的不算”，指的是在计算资产时，禽畜这类“带毛的东西”往往因其流动性、不好估价和病死风险等原因不被计算在内，难以成为银行的有效抵押物，支撑养殖户扩大生产。
    萦绕在养殖户心头的苦恼，终于被巧妙地破解了。2018年，作为供销社属企业，宁夏固原润农电子商务有限公司与中国农业银行固原分行合作，以公司自身信誉和资产为农户担保，银行放款给养殖户。
    “我们给银行推荐养得好、意愿强的农户，在农户间进行三户联保后，给他们作担保。”润农公司相关负责人安宁说，银行放款后，农户决定品种、数量，由润农公司负责统一采购，出栏时再由公司统一收购，通过“扶贫832平台”进行销售。
    为消除安全隐患，润农公司买回牛之后，先隔离1个月，预防疾病的同时也让牛适应环境，等发放到农户手中后，润农公司还会派专家给予指导，确保牛保质保量出栏。
    安宁说，每个牛棚里都安装了摄像头，有专人24小时监管，一方面是监管牛的正常饲养，另一方面也是给银行化解风险。
    “带毛的不算”终于被“银行+企业+农户”的新贷款模式打破。“对银行来说，以往农户的牲畜等第二还款来源不能作为有效抵押物，但现在打通了。”中国农业银行固原分行新区支行行长赵宇说，养殖贷款的年利率也由以前的8.25%降至4.7%，农户每户最高可贷10万元，贷款难、贷款贵问题一定程度上得到解决。
    截至今年11月末，润农公司的这种支持模式已惠及60多农户，且没有发生一笔贷款不良和逾期。跟润农公司合作的农户还会购买一份保险，以避免损失，农户的养殖规模正在不断扩大。
    “真没想到牛也可以拿去抵押了。”油坊村致富带头人海清俊说，他去年贷款养牛赚了8万多元，今年他又按照相同的模式跟合伙人新建了一个占地18亩的养殖区，打算把养殖规模扩大到500头牛。（于瑶陈泽安）