受疫情影响，部分本来就举步维艰的民营企业更是雪上加霜，金融机构纷纷加大对民营企业、小微企业的信贷投放力度，根据此前银保监会发布的数据显示，今年前7个月银行业共向实体经济让利8700多亿元。其中，除了五大国有银行之外，股份制银行及部分城商行都加大了让利。据记者不完全统计，2020年上半年，金融机构向实体经济普惠金融发放贷款同比增加额度突破1万亿元。
    普惠贷款放量
    记者从工商银行半年报数据中发现，该行资金精准直达经济重点领域和薄弱环节。投向民营企业贷款增加1874亿元。投向制造业的公司贷款增加2292亿元，普惠贷款增加1684亿元，比年初增长35.7%。农业银行数据显示，今年上半年，央行降准口径普惠贷款较上年末增加3755.41亿元，增量占全行人民币新增贷款的37.43%。
    除了国有大行外，一些城商行和股份制银行也加大对民营企业，特别是对抗击疫情、促进复工复产的重要民营企业支持力度。民生银行半年报显示，截至2020年6月末，小微贷款总额4740.74亿元，其中，普惠型小微企业贷款总额4250.84亿元；2020年上半年，累计发放小微贷款2938.71亿元，北京银行上半年普惠型小微贷款2706.00亿元，新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元，新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元，全行普惠金融贷款余额较年初增长19.4%。
    值得一提的是，截至6月末，北京银行科技金融贷款余额1648.9亿元，累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元。文化金融贷款余额668.2亿元，累计为8700余户文化企业提供信贷资金超3100亿元。
    虽然对企业让利使得银行上半年的收入有所减少，但是在业内人士看来，支持实体经济的复苏，也是对银行未来自身经营业绩向好的支撑。
    国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚表示，实体经济从疫情中恢复的趋势较为明显，预计今年下半年到明年一季度，我国GDP增速将逐渐加速，这可能将消除银行潜在的风险压力。而银行支持实体经济，也是将利润下行和风险下行的压力减弱。“如果经济恢复到正常状态，银行业的净利润也将随之上升。”
    利率优惠力度空前
    “原先我们的融资成本在6%、7%左右，疫情发生后，银行都给予了支持，现在已经降到4.2%。”上海一位智能制造公司董事长告诉记者。这样的情况并不是个例。记者从浙商银行半年报中获悉，截至6月末，帮扶受疫情影响的小微企业5.19万户、涉及贷款644.15亿元。一方面，该行主动压降融资成本，为实体经济减息让利，其中新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.44个百分点，综合融资成本同比下降0.6个百分点。另一方面，为企业融资减免服务收费近5亿元。民生银行也推出免还本转期续贷、降低贷款利率、临时性延期还本付息、贷款展期等支持措施，浦发银行截至6月末，普惠金融贷款余额增幅高出各项贷款近10个百分点，普惠贷款户数较年初增加近2万户，客群基础得到进一步扩大。
    大行对于此次让利实体经济力度更是空前。据工商银行半年报数据显示，该行新发放普惠贷款平均利率4.15%，较上年下降37个基点。建设银行则表示，上半年普惠贷款利率同比下降63个基点，对符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款，给予临时性延期还本付息安排，惠及超过15万家中小微企业。减少收费也是银行让利实体的重要渠道。建行相关负责人表示，上半年，一方面关注市场变化与客户需求，优化金融服务；另一方面积极支持疫情防控，加大服务收费减免力度。手续费及佣金净收入800.21亿元，较上年同期增加33.26亿元，增幅4.34%。手续费及佣金净收入对营业收入比率下降0.65个百分点至20.57%。
    除了股份制银行和国有大行，一些城商行也在通过下沉服务重心的方式，专注于服务民营、小微企业。据记者了解，上海农商银行发放复工复产再贷款1260笔，金额40.59亿元，成为上海地区利用央行再贷款政策支持企业数量最多、力度最大、覆盖范围最广的商业银行。同时，上海农商银行还帮助470户中小微企业、约45亿元贷款实施了还款宽延，为221户小微企业、共9.5亿元贷款完成无还本续贷。
    业内专家称，2020年上半年疫情冲击下，金融以超常力度支持小微企业稳定发展，由此产生的金融风险成本上升，既是正常的也是必要的。但是，“让利”重在“合理”二字，银行要持续加强风险控制和成本控制，保持自身持续稳健经营。业内人士建言，应加强对银行合理让利的政策支持力度，如进一步降低资金成本、加大资本补充力度等。
    数字化转型加速
    在新冠肺炎疫情期间，银行的数字化服务较好助力了疫情防控。据记者梳理发现，银行数字化业务主要通过两种形式实现。一是通过线上服务、APP等数字化工具满足人们支付结算、投资理财等日常的金融需求。多家银行快速升级企业网上银行、手机银行、微信银行和银企直联平台，加快产品开发，满足疫情期间的投资理财需求，可以让客户足不出户就能通过银行APP线上办理开户、转账、还款、投资、理财等多项金融服务。二是通过数字化业务流程快速为企业“输血”解困。主要是通过在线音频、视频等方式，将客户和项目的尽责、评审、放款等环节搬至线上，建立数字化的应急绿色审批通道，快速设立专项信贷，较好地满足了防疫科研攻关、保障物资生产、运输等机构和企业的资金需求。
    记者从农业银行了解到，农业银行截至6月末，个人掌银客户达3.32亿户，较年初增加2184万户；掌银月活客户数7845万户，较年初增加607万户。智慧医疗、智慧学校、智慧政务等重点场景建设加速扩面，上半年净增场景数2.68万个，触达客户数达到2605万户。上半年网络金融交易金额达145.3万亿元，同比增长5.65%。民生银行截至2020年6月末，直销银行客户数3223.64万户，比上年末增加303.34万户；中信银行建立超过1000人在线的普惠金融“云端营业厅”，提升业务效率。
    专家也提出，目前我国数字化能力尚处于初级阶段，数字化服务触达能力需进一步提高，主要表现在三个方面：一是现有的服务种类较少，覆盖面较窄。银行现有的线上服务种类还不能完全满足客户的需求，需要客户到网点办理。二是数字化服务质量有待提高。根据相关机构对21家银行的手机银行APP最新测评，只有1家评分在90分以上，7家在80分以下，还有1家不到70分。60家直销银行APP中，19家银行的评分在三星及以下。这在一定程度上说明，仍有较多的银行数字化服务质量有待提高。三是数字化服务触达能力建设不足。传统银行的数字化客户主要是由线下网点客户转换而来，缺乏数字化获取新客户能力。疫情期间，银行提供的专门服务难以触达更多的新客户，也难以有效收集更多的企事业单位，特别是中小客户及个人客户的特殊需求信息。