8月12日，工行、建行、农行、中行和邮储银行五家国有大行同时公告，将自8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR（贷款市场报价利率）定价方式。公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。
    根据个人住房贷款定价基准的转换规则，转换后的定价基准有两个选择：LPR或固定利率。具体选择哪种，可由借款人与银行协商确定。但借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。这条同样是要保证个人住房贷款利率在合同切换前后的水平不变。
    LPR报价机制改革自去年8月启动，其关系企业获得贷款资金的成本，也关系着“房贷一族”的月供。从批量转换规则看，综合工行、农行、中行、建行、邮储银行8月12日公告，转换后的贷款加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变；重定价周期和重定价日均保持原合同约定不变，对于重定价周期短于1年的贷款，重定价周期调整为1年。在每个重定价日，贷款利率水平由重定价日前一日的相应期限LPR与批量转换时确定的加点数值计算确定。
    那么，到底选择固定利率划算还是LPR浮动划算，取决于LPR的未来走势。（详见本报2020年3月6日5版《房贷LPR转换落地》）某城商行资产保全部负责人对记者称，首先，从LPR常年走势来看，下降趋势仍是大概率事件。而根据具体测算，在不同情况下，切换前后每月还款金额相差并不大。如果贷款周期短，那就可以选择固定利率；如果贷款周期长，那就转化成LPR模式；其次，根据规定，存量浮动利率房贷的贷款人，重签合同时，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。在选择固定利率或者浮动利率的时候，一定要看好自己的还款年限。