“清退、立案、更名、转型……”过度的野蛮生长，也出现了“快、偏、乱”三大乱象，如果说2013年是网贷暴发元年，那2020年就是行业告别之年。
    网贷从业者感慨，起初从事网贷行业，是认为网贷行业作为“信息中介”，是一种金融创新，本身从形式来讲是件好事……然而历经行业诸多风波后，发现行业的初心是好的，但是往往落地到现实时，略有出入，不少平台缺少对金融敬畏之心，再加上商业盈利思维，导致风险积聚。
    网贷平台从2013年兴起至2020年陆续退出，时至今日匆匆走过了8年。这8年并不平凡，甚至有些魔幻，尚生存的企业仍在积极寻求转型通道，希望通过转型，能够活下来，还有不少平台选择清退。从曾经趋之若鹜的风口到行业成了人人喊打的过街老鼠，行业未来将何去何从？
    危机四伏
    对于网贷行业退出来说，从业者不得已而为之。
    起初，不少平台由于合规性不足，平台实力不够，甚至存在自融等行为的平台，不能再继续这场游戏，选择跑路。以牛板金、唐小僧的爆雷为开始，行业陷入了层层危机。
    随后，网贷之家的“投之家”爆雷，如同导火索，迅速触及到各家问题平台。伴随着行业大规模暴发，经侦迅速介入了解状况，打击自融平台。
    彼时，留下来的平台仍旧积极寻求合规发展，希望力争能够拿到牌照活下来，网贷没有牌照，一直是行业的心病。
    然而，从2020年前后陆金所、拍拍贷等多家头部平台的表态退出来看，从业者拿牌照似乎遥遥无期。此后，平台陆续通过监管层介入指导的方式，进入清退流程。
    监管鸣笛
    网贷是金融风险防控的重点领域，监管部门为了促进互联网金融规范有序发展，建立长效监管机制，于2016年4月启动了专项整治工作。
    监管强行介入，其实早有预兆。互联网金融作为新生力量，自2014年以来已经连续5次写入国务院政府工作报告。2016年的政府工作报告明确指出，要规范发展互联网金融。
    这意味着，互联网金融平台的合规成本在提高，高负荷的成本将成为中小型平台不能承受之重，进而导致其提前退出。
    强监管下，不少平台选择“量力而行”，跑路。2018年的6-7月，让记者仍旧触目惊心，每天都有多家平台爆雷、跑路，一时之间行业陷入风声鹤唳，生怕被问题平台带“跑偏”，行业从业者也陷入焦虑。
    2018年12月底互金整治办与网贷整治办联合下发的175号文首提坚持以机构退出为主要工作方向，奠定了2019年整个行业清退转型的主基调，此后多份重磅文件及多次高规格会议所传达的网贷整治总基调基本保持了一致性，即推动大多数机构良性退出，引导部分机构转型。
    基于这一大方向，各地监管部门加速辖区内网贷整治，同时协调各个方面为网贷风险化解提供便利。
    2019年，监管部门及各地互金协会陆续下发了打击逃废债行为的相关政策文件、公示失信人名单，加大对恶意逃废债行为的打击力度，其中9月下发的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》明确指出，支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构。
    此外，早在2018年下半年，银保监会召集四大AMC，要求协助化解网贷平台风险，但对于习惯批量化处置银行贷款的四大AMC而言，处置P2P网贷的难度较大。
    但随后地方AMC开闸，截至2020年4月28日，深圳设立第二家地方AMC，全国已有62家地方AMC。地方版AMC的业务范围包括P2P等互联网金融不良资产。
    业内分析认为，“监管考虑增设地方AMC，重点是要处置P2P网贷等互联网金融公司在此前爆雷、良性退出等形成的坏账风险。”
    监管部门在指导网贷行业风险出清工作的同时，也为平台转型指出方向。
    2019年11月流出的83号文为网贷平台转型小贷公司给出了具体转型方案。
    事实上，从近两年发展情况来看，至2020年能够正常运营的P2P已是行业中相对优质的公司，实现良性清退和转型，以延续近几年积累的不错的网络借贷业务能力和用户，是这些平台的未来选择。
    近4年的全行业范围内整治开始，清退的过程犹如“饮鸩止渴”，平台不得已的选择，这让投资者难安，也让从业者难以适从。
    时至今日，互联网金融风险专项整治工作仍在持续。可以看到的是，机构不断清退，行业正在进行净化，常态化监管也在逐步落实。事实上，日前召开的加快网络借贷机构分类处置工作推进会也明确指出，专项整治已进入攻坚阶段。
    清退倒计时
    自2018年，随着微贷网、投哪网、积木盒子、和信贷等较大平台的相继退出。网贷行业加速出清，业内人预计，2020年或将成为网贷行业彻底退出之年。
    金融牌照的含金量不可小觑，毕竟没有了牌照，催收回款也成了难事。平台纷纷联名打击逃废债，然而在金融体系内，无论是催收回款，还是借款人处置资产，或是平台将不良资产打包出售都需要处置时间，而最终的处置结果也无人能保证。
    大多数平台根据监管要求，陆续选择了清退，告别了网贷的舞台。
    转型进行时
    平台转型成了行业活下去的唯一选择。网贷平台也在积极寻求转型，不少平台甚至传来捷报。
    玖富入股湖北消金公司，玖富集团旗下全资子公司新疆特易数科信息科技有限公司（简称“特易数科”）战略投资湖北消金，加强玖富万卡在消费金融场景上的建设。经过长达半年的准备，玖富数科入股湖北消金，成功转型。玖富还表示，基于本次合作，玖富数科集团将进一步提升消费金融业务中的机构资金占比，更好地匹配低成本机构资金，从而加强对玖富万卡推荐的有消费需求用户的资金支持，进一步推动数字账户平台建设。
    360金融也是网贷行业转型中的佼佼者，360集团宣布入股天津金城银行。
    目前360集团已经通过成立或并购的方式获得了保险经纪、融资担保、网络小贷、消费金融、基金代销、金交所等多张金融牌照。
    在金融强监管的背景下，不少企业选择更名，京东金融更名为京东数科。业内人士认为，更名从某种程度上可以视为京东金融去金融化的映射。
    蚂蚁金服2020年也更改了名称，更名为蚂蚁科技。除去“金服”名称后，蚂蚁集团的经营范围也发生了变化，不再包含服务：接受金融机构委托从事金融信息技术服务外包，金融业务流程外包，金融知识流程外包，投资管理，投资咨询等金融类业务。更名背后，也为平台上市做好了铺垫。
    为持牌资产管理机构导流成了不少网贷平台转型方向。拍拍贷、趣店、信而富等头部平台选择转型助贷。就拍拍贷而言，目前还有一些P2P的余额，但是已经没有P2P的新增交易，拍拍贷正转型成为一家助贷机构。
    除了继续从事金融科技业务外，趣店也在寻求跨界尝试，创立万里目电商平台，想从传统业务中走出，寻找新的开始。
    随着各家平台的转型，网贷行业终将迎来了告别时刻。
    后记
    尽管行业按下暂停键后，但互联网金融的故事仍将继续书写。
    不少从业人士认为，信息化、数字化、智能化，科技变革深刻地影响着金融行业，垂直科技的企业或将迎来新的发展。
    网贷即将告别舞台，从网贷行业衍生的行业，科技金融仍然将积极发展。
    网贷行业一晃而过，从网贷行业发展启示来看，任何风口的行业和从业者都要时刻记得，谨记脚下踩丝，莫忘头上顶碗。