“强化对稳企业的金融支持，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降”，2020年政府工作报告中已经明确指出“稳企业”的关键是降低融资成本，而供应链金融则被认为是帮助中小企业降低融资成本的关键模式。在疫情防控进入新常态下，供应链金融要如何创新发展才能覆盖更好的中小企业，中小银行又如何才能赶上这趟时代的列车？
    为更好地帮助中小银行推进供应链金融创新，助力中小企业共同应对疫情挑战，中小银行互联网金融（深圳）联盟携手金融壹账通等单位联合推出《中国中小银行供应链金融创新发展报告》（以下简称“报告”），以期通过对科技赋能的全方位解读，指引中小银行供应链金融创新发展，在当前日益复杂的环境下逆袭突围，破解困局，迎来属于自己的新蓝海。
    报告认为，在机遇面前，很多中小银行都已跃跃欲试，试图用科技拓展供应链金融业务的边界，但受到资源、规模、资金、政策、科技实力等因素限制，它们中的大部分在供应链金融的发展道路上不免步伐踉跄，落后于人。
    目前，中小银行发展供应链金融面临四大痛点：一是获客痛点。由于自身竞争优势和风控能力的不足、获客手段匮乏，以及金融科技公司的创新入局等原因，致使中小银行面临核心企业客户少、新客户拓展困难、老客户不断流失等获客困境；二是产品与服务痛点。由于产品逻辑、产品形态未及时转变，中小银行在目前供应链金融产品的布局中，存在着“客户所需，非我所供”“敏捷服务，非我所能”等供需错配问题；三是科技痛点。由于科技投入的资金体量不足、技术高速迭代之下难以平衡科技应用的成本和效率、核心人才难招难留等原因，造成中小银行科技能力不足；四是生态共建痛点。要将供应链金融做大做强，除了推进产业与金融的融合，更重要的是更多机构的协同参与。
    报告将这些痛点归结为两点，一是需解决风控问题；二是需解决产业场景，导致供应链金融还无法成为中小企业融资的有力抓手。《报告》显示，当前超6成的二级以上供应商无法获得贷款，处于供应链长尾端的中小企业仍融资缺口近12万亿元。
    面对这些痛点，如何破局？报告指出，中小银行供应链金融的破局之道须抓住两个关键，一个是以科技赋能供应链金融的风控突破，一个是以产业赋能供应链金融的场景突破。
    报告认为，中小银行的风控突破，必然要依靠科技的助力。通过对技术的综合应用，可助力中小银行突破当前面临的风控瓶颈，逐步建立起更安全、完善的风控体系。如网商银行基于大数据技术的“客户画像”分析、平安银行基于区块链技术的“平安好链”供应链金融平台，都是中小银行以科技赋能供应链金融，有效提升风控安全、增加获客量的经典案例。
    报告同时指出，单一技术难以完美解决全部实际问题，对各类技术的综合应用才更符合银行稳健发展的要求。如金融壹账通的“壹企链”智慧风控体系，通过整合大数据、区块链、人工智能、生物识别等核心技术，实现了身份验证、风险预警、动态监控、交易验证等金融业务全流程的智能化，成为金融机构便捷高效的风控工具，引领银行风控工作从事后补救向事前预警的模式转变。
    在提出破局之道后，报告还总结了供应链金融行业的未来趋势。报告认为，供应链金融大发展是未来的必然趋势，“而大发展的前提，是金融回归实体经济的使命感；大发展的助力，是金融科技的不断落地；大发展的质量，是全社会共同参与下的信用生态的构建”，未来的供应链金融，将以产业金融形态走向十万亿融资大市场的中央。
    中小银行如何在这波浪潮中找到自己的新蓝海？报告建议，中小银行借助科技创新升级，彻底改变传统的公信贷体系；积极投身信用生态的构建，营造良好的产业氛围，形成经济有序发展的正反馈机制。
    对于中小银行如何利用供应链金融新模式，在助推实体经济发展的同时实现自身成功转型，金融壹账通董事长兼CEO叶望春建议，在客户远程化、服务场景化、交易实时化、决策数据化的大趋势下，区域性银行，必须顺应客户行为变化，与时俱进，充分利用科技助力供应链金融的创新升级。
    竞赛已悄然开启。业内人士认为，在未来供应链金融的赛道上，谁能在“产融结合”的大趋势中率先布局、结合科技、创新风控，谁就将在相关垂直行业获得独一无二的先行者优势，并在接下来的金融供给侧改革中掌握先机。