什么样的贷款需要办理定价基准转换？本次转换的贷款要同时满足三个要素：
    ●2020年1月1日前已经发放，或者已签订合同但未发放的贷款；
    ●贷款利率参考的是人民银行基准利率（比如"基准利率上浮10%"或"基准利率打9折"）；
    ●贷款本来是浮动利率定价的（比如利率在每年1月1日调整）。
    日前，央行公告称，自3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以选择保持固定利率不变或者调整成挂钩LPR利率。
    通俗地说，未来，房贷利率不挂钩基准利率了，挂钩LPR，你有两种选择：一是选择固定利率，保持现状，以后还房贷期限内就不浮动了；二是从基准利率切换LPR，把LPR价格与你当前的房贷利率“多退少补”出差值。以后LPR变化了，就用新的LPR价格加这个差值，得出最新的房贷利率。
    原则上转换工作应于今年8月底前完成。目前，已有至少24家主要银行发布了相关公告。
    什么是LPR？
    对于普通百姓购房者来说，最关心的可能就是LPR是什么？LPR调整和我有什么关系？两套方案到底哪个更划算？具体如何操作？简单来说，LPR又名贷款市场报价利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。LPR跟央行基准利率最大的不同就是：它每个月公布一次，是会上下浮动的，调整的比较频繁。LPR实际利率=LPR市场报价利率+银行加点利率。
    举例来说，如果你之前贷款时的基准利率是4.9%，银行贷款利率折扣是7.5折，原合同实际执行利率3.675%，按本次调整适用的LPR报价利率4.8%测算，调整后的利率即为“LPR-1.13%”。假如今后央行公布的当期LPR报价利率为4.5%，则当期的合同执行利率即为4.5-1.13=3.37%。
    换言之，LPR是个变量，且每个月（20日）公布一次，如果百姓选择房贷利率挂钩LPR，那么以后利率就是个变量了，这个值是多少就要看LPR。
    转换渠道都有哪些？
    从目前多家银行的公告看，在办理渠道上，主要分为线上和线下。据记者了解，工行、农行、中行、建行和交通银行等的个人贷款客户可从3月1日起在手机银行APP等移动端和网上银行等PC端入口自行转换、接收短信通知由银行统一操作；线下通过银行网点智能柜员机转换，或者服务网点柜台。
    由于疫情特殊期间，银行多倾向于的“无接触”式线上切换。建行相关负责人对记者称，从2020年3月1日开始，支持客户通过建设银行手机银行、网上银行等两个线上渠道办理业务。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道，支持客户到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理业务，具体开通时间将另行通知。兴业银行相关人士称，对于多次公告及短信通知后客户仍未通过相关渠道进行签约变更的，该行将通过短信、公告等形式告知客户，按照标准转换方案批量转换为LPR定价的浮动加点的利率方式。
    值得一提的是，各银行的对公贷款转换规则需客户与客户经理协商，但对个人贷款的转换规则基本相同。例如，银行对LPR期限品种选择标准一致：期限五年以上的贷款参考五年期LPR，五年及以下期限的贷款参考一年期LPR；都要求从转换时点至此后第一个重定价日，执行利率水平等于原合同最近的执行利率水平；此外，工行、中行和建行还明确，其他类型个人贷款转换也以2019年12月的LPR为参考。
固定利率还是挂钩LPR，怎么选？
    因为这次定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。而对于房贷客户而言，又如何理解并选择呢？
    举例说明，假如现在有一笔贷款30年，剩余期限25年，原约定合同5年期以上基准利率8折贷款要转换，那么现在执行的利率就是4.9%×8折=3.92%。如果原约定合同5年期以上基准利率上浮10%，那么现在执行的利率就是4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上的LPR是4.8%，假如借贷人和银行确定在4月1日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年的1月1日，那么加点幅度就是0.59个百分点，因为5.39%-4.8%就是0.59%（4.8%+0.59%=5.39%）。那么在2020年4月1日到2020年12月31日，还房贷所执行的利率就是按照5.39%来执行。只有到了2021年1月1日开始，第一个重定价日到了，利率才会变，假如LPR降息了，从4.8%降到了4.6%，那利率也就变成了5.19%。
    更通俗地说，央行LPR此后大于4.8%则还款金额会上升，央行LPR此后小于4.8%则还款金额会下降。由此可见，选择固定利率划算还是LPR浮动划算，取决于LPR的未来走势。某城商行资产保全部负责人对记者称，首先，从LPR常年走势来看，下降趋势仍是大概率事件。而根据具体测算，在不同情况下，切换前后每月还款金额相差并不大（见图表）。如果贷款周期短，那就可以选择固定利率；如果贷款周期长，那就转化成LPR模式；其次，根据规定，存量浮动利率房贷的贷款人，重签合同时，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。在选择固定利率或者浮动利率的时候，一定要看好自己的还款年限。
    数据显示，LPR共有七次报价，其中一年期LPR在2019年9月、11月和2020年2月三次调降，五年期LPR在2019年11月和2020年2月调降两次，除了2020年2月的一年期LPR下调10个基点（BP）外，其余的两个期限的LPR调降都是以5BP为步长。2020年2月，一年期LPR报4.05%，五年期LPR报4.75%。央行副行长刘国强在2月27日的国务院联防联控机制发布会上表示，经过调研发现，存量贷款定价转换的计划对利率市场化、引导利率下行有好处。
    关于LPR的未来走势，多位研究人士预判，年内央行将继续通过调降政策利率的方式引导LPR下行，LPR降息可期。