疫情下消费停摆，人们消费意愿明显下降，势必会对消费金融企业带来不小冲击。消费金融公司将呈现哪些变化，消费金融公司将迎来哪些机遇和挑战？
    场景消费线下业务受冲击
    受疫情影响，商场、家装、旅游生意大不如前，消费购物欲望降低，对一直热衷于垂直线下场景的消费金融企业而言，不容乐观。
    商业贸易行业受到较大冲击，商场、家装卖场销售滑坡，捷信、马上消费金融一直热衷于选择3C消费场景，家电方面，海尔消费金融借助股东海尔集团、红星美凯龙，开展家电、家装、医美分期业务；湖北消费金融借助股东TCL，开展家电分期业务；珠宝方面，锦程消费金融借助股东周大福开展的珠宝分期业务。
    一直以来消金公司寻求业务转型，寄希望通过线下业务转移线上来实现业务多元化转型，然而在疫情面前，尤其是专注线下场景的持牌消费金融公司的业绩将承受较大压力。
    关于疫情对行业影响，马上消费金融CEO赵国庆认为从结构性占比来说，线下场景会受到很大影响，线上仍可能保持一定增长，交易形式也会由线下往线上迁徙。赵国庆乐观指出，疫情对行业影响是短期阶段性，疫情一定会过去，中国消费金融行业长期利好不会因为疫情而改变。
    消金企业也要紧密围绕国家大众消费、养老、家政、健康消费、信息消费、教育文化体育消费等热点，满足传统消费需求，释放新兴消费潜力，与此同时，消费金融公司也可陆续推出各类小、快、零特色消费信贷产品。
    延期还款谨防逃废债
    为了帮助借款者减轻还款压力，银保监会第一时间印发了《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确提出，对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。《通知》落地后，各家消金企业纷纷响应，提出将面向暂时失去收入来源的借款人推出延期还款政策，有效解决他们的还款能力与需求不匹配问题。
    《通知》落地将缓解部分借贷者压力，实际上，不少“老赖”趁虚而入，通过伪造证据获取同情，减免费用，延长还款周期，甚至以患病为由，赖债现象屡现不鲜，与此同时，催收人员云办公也难以核实真实性，导致本季度甚至是下一季度消费金融行业的不良率有所攀升。
    疫情期间，一方面消费受阻，短期冲击不可避免，另一方面，就业受到影响，消费意愿下降，商品分期、现金借贷行为也会减少，信贷支出将呈下降趋势。专家提醒，疫情对中小企业带来冲击势必会影响消费金融资金安全，资金链紧张的业务在湖北等疫情严重地区布局过多的企业以及抗风险能力弱的消金企业需提高谨慎。疫情到来将增加恶意逃废债难度，催收工作迎来不少压力。
    鉴于近年来各大消费金融积极拓展线下业务，不少公司自有资金难以满足迅速扩张的业务规模，不少公司选择发行ABS、同业拆借、金融机构借款等拓展业务。2019年我国消费金融ABS共发行102期产品，发行规模达到3025.67亿元。现今，催收受阻，还款延期增多，回款难度加大，对于2020年消金企业压力发展存在诸多困难。
    中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，当前对消费金融公司来说仍面临不小挑战，目前部分消费金融公司受传统经营理念和人才因素制约的影响，在市场应变能力、渠道建设能力、金融服务定制能力等方面还需要有加强和改进的空间。