目前疫情对经济的短期冲击影响较大，很多地区人员和物资流动受到很大限制，企业复工也存在困难，因此政策上采取这些非常规的方法，去对冲疫情对企业和银行的影响还是有必要的。
    在中小微企业面临生存困境的时候，银行一笔笔优惠贷款犹如雪中送炭，融化了疫情给原本生存艰难的中小微企业蒙上的雪和霜，使它们开始重现生机与活力。
    近来，疫情蔓延，对众多受到影响的民营企业、尤其是一些停工的中小微企业，各银行纷纷亮实招，狠抓细节落实，疏通融资末端的毛细血管，助力企业渡过难关。
    银行多项贷款发放到位
    前不久，央行设立3000亿元专项再贷款，支持金融机构向疫情防控重点企业提供优惠利率贷款。针对这笔钱的落实细节，财政部、央行等五部委发布紧急通知，明确对专项再贷款帮扶企业实行名单管理，设置贷款利率上限，提供财政贴息。要求金融机构每日报告贷款进度，采取“先贷后报”报销制。贷款采取快速审核、快速发放的原则，最长不超过2天要将贷款发放到位。
    为了让企业更快地拿到这笔“救命钱”，政策发布后，工商银行迅速行动，将200万元专项再贷款落地青海省。据了解，工商银行青海省分行第一时间组织拟订融资服务方案，按照特事特办、急事急办原则，开辟绿色通道、仅用短短1天时间即完成资金开户启用。
    除工行、农行等大行以外，各地方法人银行都积极响应政策号召，如人民银行长沙中心支行向省内3家地方法人银行发放专项再贷款20亿元，用于支持其对全省疫情防控重点企业发放优惠利率贷款。截止到2月9日，全省共对12户疫情防控重点名单企业发放优惠利率贷款14笔，金额4.81亿元。截至2月7日，全国性银行上海分行向9家全国重点企业发放符合专项再贷款使用标准的贷款9000万元；地方法人银行向10家地方重点企业发放贷款5044.6万元。
    除了专项再贷款，在此前一系列举措办法的基础上，多家银行针对企业纾困问题，还出台了具体措施。如进出口银行实行免收湖北省和部分受疫情影响严重行业的中小微企业2月份全月贷款利息。建行青岛分行不到1天时间，就完成批复，为重要疫情防控企业九州通药业有限公司和青岛海湾集团分别授信2.5亿元和1.5亿元。建行天津分行，主动摸底辖内疫情防控企业（包括小微企业）授信需求，仅用5个小时即为天津市泰达洁净材料有限公司（N95口罩生产企业）批复授信0.5亿元；用2个小时为疫情防控急需产品“医用连体防护服”的定点生产企业瑞安森（天津）医疗器械有限公司授信990万元。针对医疗设备、疫苗研发、生物制药、试剂检测等与疫情防控相关的研发生产类科技型小微企业，浦发银行北京分行了解小微企业需求，并通过科技快速贷、创客贷、房抵快贷等科技金融专属信贷产品，完成快速审批新额度、增额、续额业务流程，为科技小微企业提供信贷支持。
银行给小微企业雪中送炭
    在中小微企业面临生存困境的时候，银行一笔笔优惠贷款犹如雪中送炭，融化了疫情给原本生存艰难的中小微企业蒙上的雪和霜，使它们开始重现生机与活力。
    广州一家食品类民营企业告诉记者，他在广州有10多家分店，目前账上现金撑不到一个月。“房租差不多要200万元，人工180万元左右，食材成本100万元，加起来280万元。”他给记者算了一笔账。“银行可以把利息延期，这样还可以多撑一段时间。”甘肃润康药业有限公司是一家主营消毒用品的小微企业。为了让它能在疫情期间开足马力加快生产，浙商银行兰州分行于1月下旬，在原有110万元贷款基础上，继续新增授信15万元。解决了资金后顾之忧，企业召回员工全力组织生产，日产84消毒液6吨、酒精2吨，为当地疫情防控中消毒用品保障作出了积极贡献。
    除了为企业提供增加授信服务以外，实现普惠型小微企业的贷款综合成本进一步降低也是关键。安邦（厦门）生物科技有限公司是一家专注于快速体外诊断（POCT）的研发、生产、销售和服务的小微企业。公司研发的新型冠状病毒2019-nCoV核酸诊断试剂盒，是国内首家核酸快速诊断试剂。疫情发生后，该产品作为福建省首个新型冠状病毒诊断试剂捐赠品，陆续发往湖北、河南、上海等省市医疗机构使用。兴业银行在1月21日及时为企业提供了人民币100万元的信用免担保贷款，并在现行利率基础上下调0.65个百分点，使得企业春节期间能够保持正常生产。
    2月1日，一篇西贝餐饮集团董事长贾国龙的专访文章一夜刷屏，引起广泛共鸣。文中提到：受疫情影响，西贝400家线下门店基本停业，只保留100多家外卖业务，预计春节前后一个月损失营收7亿-8亿元，同时2万多名员工一个月支出就在1.5亿元左右，若疫情无法有效控制，企业账上现金流撑不过3个月。其次，浦发银行为西贝餐饮提供中期流动资金贷款和“1+N”供应链融资额度。其中，贷款用于企业房租、门店装修改造等支出，置换其存量到期贷款，降低财务成本。
    放贷也需加固风险墙
    为应对疫情冲击，上海、浙江、江苏等多地银保监局出台了允许银行放宽对企业不良贷款认定标准的政策。
    2月10日，上海银保监局发布《关于进一步做好疫情防控支持企业发展保障民生服务的通知》，提出18条政策措施，其中较受关注的是银行对受疫情影响暂时失去收入来源的企业，可依调整后的还款安排报送信用记录，不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。多家地方监管部门提出了类似举措。2月7日，人民银行杭州中心支行和浙江银保监局联合下发的通知中，提出支持小微企业应对疫情16条金融举措，其中也包括金融机构要建立信用保护机制，合理调整逾期信用记录报送，对因疫情影响的小微企业未能及时还款的，经征信系统接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。
    “这还是非常时期的非常之举。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，目前疫情对经济的短期冲击影响较大，很多地区人员和物资流动受到很大限制，企业复工也存在困难，因此政策上采取这些非常规的方法，去对冲疫情对企业和银行的影响还是有必要的。
    也有专家指出，在适当降低企业融资成本的同时，也面临风险考量。一家大行小微业务负责人表示，续贷政策一直都有，只是正常续贷应该是给好的企业，现在对续贷的理解要更广义一些，但也不能把所有企业都放开，要考虑风险敞口，得有一个摸底调查。上海新金融研究院副院长刘晓春撰文指出，为应对此次疫情，监管部门应该允许银行酌情对资产负债率超标的企业发放流动资金贷款，并设置一个缓冲期，比如一年内资产负债率恢复到正常水平。