“第三届中国数字银行论坛”日前在深圳举行。中国银行业协会专职副会长潘光伟在会上表示，2019年三季度，中国银行业金融机构移动支付业务达272.74亿笔，金额86.11万亿元，同比分别增长61.05%和31.52%。大数据正在改变着各国综合国力，中国数字经济规模达31.3万亿元，占GDP的比重达到34.8%。数据已成为银行业未来制胜的核心“资产”和竞争力。
    潘光伟表示，大数据正在改变着各国综合国力，重塑未来国际竞争的格局。在以数字经济为代表的第四次工业革命浪潮中，中国抓住了先机，率先步入了数字化、智能化时代。截至2018年底，我国网民规模达8.29亿，互联网普及率达59.6%，数字经济规模达31.3万亿元，占GDP的比重达到34.8%。
    目前，银行业数据治理只是全社会大数据治理中的一部分，是建设数字中国的有机构成。非银行金融机构处理网络支付业务1911.87亿笔，净额63.99万亿元，同比分别增长37.01%和23.04%。银行业通过数据标准、数据管理、数据开放、数据共享等，催生开放银行、场景金融等数字化服务新业态，与社会各行各业共同构筑起金融新生态。
    不过，在向数字化快速转型的同时，当前银行业数据治理面临着新在挑战。潘光伟表示，一是数据整合度不高。银行内部数据虽多，但未经系统化的治理，数据分布零散化，搜集整合存在错配，未能实现大数据集中化管理，也缺乏对数据全口径和全生命周期性的管理。二是数据标准度不高。银行内部缺乏统一的数据标准或统计标准，指标含义不清晰，取数规则各异。未建立数据控制和监测机制，数据的真实性、准确性、连续性等难以保证，数据质量参差不齐。三是数据应用难。数据管理部门与银行业务部门之间未能形成良好协同，内部数据的碎片化，数据挖掘与数据应用力度不足，而与外部数据的隔离造成的数据孤岛效应，导致银行数字化转型阻力重重。四是数据治理人才储备不足。从行业整体来看，缺乏专门的数据管理部门，数据分析人才、管理人才、业务人才难以围绕数据治理形成合力，也未设置专门针对数据治理的专业队伍及与之匹配的激励机制。
    作为本次会议核心成果，国内首个基于区域性银行数据治理全面调研基础上编写的《中小银行数据治理研究报告》（下称《报告》）在会上正式发布。《报告》首次针对国内区域性银行数据治理现状进行广泛调研，涵盖了七大区域，64家银行。为区域性银行做好数据治理工作、实现数字化转型提供了有力支持。
    据了解，近几年银行开始积极探索适合本行的数据治理道路，持续扩大数据治理领域。2018年，银保监会发布的《银行业金融机构数据治理指引》，对国内银行业金融机构开展数据治理提出了更加明确而具体的要求，旨在指导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，发挥数据价值，提升经营管理能力。国内银行数据治理从面向“监管”为主转向全面关注“数据安全管控”“数据质量提升”“数据价值发挥”等领域，目前大部分银行已制定了与数据治理相关的制度规范，设立了数据治理职能部门，从被动治理转向主动治理模式。
    《报告》指出，在调研中超过85%的中小银行将数据治理纳入公司治理范畴，反映出当前大部分中小银行已经认识到数据治理的重要性，并积极开展了一系列数据治理探索工作。从数据价值应用看，中小银行数据价值主要集中体现在降低经营风险和运营成本、拓宽客户渠道三方面；从数据治理迫切度看，中小银行主要在风险管理、计划财务和信贷管理三方面有更为迫切的需求。从数据质量看，占受访银行92.1%的中小银行经常遭遇数据质量问题，多数中小银行仅注重对监管报送数据质量的提升。
    多数中小银行在开展数据治理时面临诸多痛点。《报告》总结为：缺少清晰的数据治理意识；缺少科学的数据治理实施路径；缺乏专业的数据治理人才队伍。不过，现在国内率先的金融壹账通全流程数据治理方案借助AI和大数据，将无序数据关联化、隐性数据显性化、静态数据动态化，部署时间比传统的产品缩短1-2个月。
    基于数据治理银行痛点，金融壹账通在推出数据治理服务的基础上，瞄准业务管理、风险管理、资本管理三大方向，推出了智慧经营三大执行传导反馈工具。比如通过资源分配工具，可以实现银行的全面资本管理和预算分拆，帮助银行建立内部资金转移定价体系，形成精准定价能力，建立更有效率的资源分配机制。
    《报告》还对区域性银行数据治理提出建议，《报告》认为，区域性银行应通过形成科学的数据治理工作机制和实施路线、强化数据管理能力、构建开放共享的企业级数据中台以及打造全流程数字化银行四方面，应对数据治理工作中的挑战，推进落实数据治理工作有效开展，实现数据治理的标准化、自动化以及智能化。