李南青
微众银行行长
    小微企业“融资难、融资贵”的问题根源在于他们资金需求普遍存在“短小频急”特点，这与银行发展小微业务所遇到的风险成本、运营成本、服务成本“三高”问题形成了供需两侧矛盾。怎么破解“三高”？
    微众银行自立行以来持续大规模进行科技投入，是首家获得国家高新技术资格的银行；在数字技术尤其是金融科技领域积极探索，率先在业界确立了“ABCD”布局；同时经过完全自主研发，搭建了国内首个安全可控的银行分布式架构。我行推出国内首个全线上、纯信用企业流动资金贷款产品——“微业贷”。其核心正是依托金融科技“ABCD”来降低银行端“三高”成本。
    一是全流程大数据风控，有效降低信息不对称。微业贷引入企业征信、个人征信、工商、税务、汇法、国家电网、同盾及腾讯独有安全平台等超过30种数据源和1000+参数，建立了10多套风控规则及量化评估模型。
    二是充分应用互联网科技与数字化营销，有效降低成本。互联网科技应用方面，微业贷在核身、授权、交易、服务等不同环节糅合了若干项金融科技成果，降低处理成本，同时提升前端体验。数字化营销方面，我们基于对种子客户网络行为、社会关系、LBS等信息进行大数据画像，再运用AI技术建立互联网B端客户模型，降低了获客成本。
    三是大胆引入互联网化产品设计，有效提升极致客户体验。微业贷设计为微信公众号就能办理，7×24纯线上操作、纯线上服务。贷款的申请、审批、查询、借款、还款与提前还款等全流程，都可有企业主个人或其授权人在手机上自助完成。
    四是大胆探索人工智能前沿应用，有效提升技术含量。人工智能是微众银行下一额集中发力的金融科技领域，已经快速建立起一支以世界闻名科学家杨强教授领衔、规模接近200人的高水平专业队伍。
    微业贷推出一年多来，表现出“深下沉、真普惠、广覆盖、快周转、低负担”的显著特点。我们认为，在银行间复制推广已经具备可行性。