近日,关于央行总行对各分支行下发通知，对最近一些地区推进的无现金支付方式以及蚂蚁金服等合作创建无现金城市等活动定了基调，认为其中一些宣传主题和做法对社会公众产生较大误解，社会反响较大。
    那么，究竟线下商家可以拒收人民币纸币硬币吗？和互联网连接然而以实体店铺存在的无人超市不能收现钞，违法了吗？应如何照顾到那些无法使用电子支付的人群的需求？“无现金社会”由互联网巨头主导在加速实现，人们在担忧什么？蚂蚁金服CEO井贤栋公开表示，蚂蚁金服的理念中，“无现金支付”本质上是为了消费者提供更多支付选择，而非为了消灭现金。
    国际做法
    中国线下商家可以拒收人民币纸币硬币吗？按照《中国人民银行法》第十六条，原文为“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”
    但商家拒收现金，是否构成了对消费者的歧视，构成了对消费者利益的损害？这种看法有些道理。但是，只有处于垄断地位的商家和国有企业歧视消费者，恐怕才能用强制性的手段去规制。对于不处于垄断地位的商家，其权利地位和和普通消费者是平等的。消费者有选择商家的权利，商家也有设定某些交易条件的权利。
    据了解，世界上主要货币当局对于选择支付方式上作出了官方解释。首先看美联储官方网页和美国财政部相关网页。两家货币管理当局的官方网站上都写明，美元和现钞的概念范畴是不一样的，美国政府在收税、公共服务收费、偿债方面，不可拒收现钞，但“没有联邦层面法律要求私人部门必须接受这一支付手段。”各州层面目前也鲜有做出此类规定。
    再看英格兰银行，意见和美国货币当局趋同。英格兰银行网站上写明，“商户没有必须接受现钞的义务”。“如果你花50镑（指大额现钞）去买根香蕉，商户有自由裁量权。”
    总体而言，有统计显示，全球都存在这样的趋势，商户转向非现金支付的动力巨大。比如，在非现钞支付出现较早、较快的荷兰，每笔现钞支付的成本由2009年的0.22欧元上升至2014年的0.25欧元，而银行卡支付的成本则由0.21欧元下降至0.19欧元。
    拒收违法了吗？
    由中国人民银行支付结算司发布的《中国支付体系发展报告（2016）》显示，2016年，全国共办理非现金支付业务1251.11亿笔，金额3687.24万亿元，同比分别增长32.64%和6.91%。但是移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。支付机构累计发生网络支付业务1639.02亿笔，金额99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。从这个数据可见，中国的移动支付和支付机构发生增长率，远高于其他非现金支付业务。
    由一些互联网支付巨头来提出“无现金城市”、“无现金周”的战略，是否涉及不公平竞争？在支付宝和微信已经占到互联网支付超过80%的份额情况下，他们的这种营销活动已经不是针对其他竞争对手，而主要是两家之间的竞争，共同的目标在于塑造消费者的支付习惯。
    记者走访北京十里堡盒马鲜生看到，尽管收银台已挂出“现金代付点”的牌子，可以使用现金支付，但店外仍有大量消费者在工作人员的帮助下下载盒马App并绑定支付宝。“盒马App会时不时提供会员优惠，很划算，而且结账的时候一刷就好了，不用找零。”家住周边的王红阿姨表示，门店付款、家里下单都可以用App，不带钱包逛超市“感觉不错”。
    招商证券研报中提到，线上业务能很好的搭建用户体系、沉淀数据、追溯商品。盒马推荐使用盒马鲜生App或支付宝支付，也开通了现金代付渠道，引导非现金支付，是希望在简化消费流程的同时，建立起完善的用户体系。
    井贤栋在公开信里强调到，“无现金城市周”主旨是希望让越来越多的消费者，感受到移动支付的便捷生活。同时，这也让商家收获移动红利，促进打造智能化与绿色低碳的现代化城市。
    同时，井贤栋特别呼吁，参与“无现金城市周”活动的商家，提供每个人在多种支付选择上的平等。对于暂不熟悉移动支付的用户，井贤栋希望商家伙伴能多一点耐心，多一些指导。
    现金将长一段时间共存
    目前，在一些商家出现了只能刷支付宝或只能刷财付通的情况。从监管当局关心的方向看，希望通过金融基础性设施的建设，形成更加公平性的消费支付环境，不要出现同类支付方式排他性的情况。比如银联的诞生就打破了商家选择对接银行的情况，消费者无论是哪张银行卡都可以在有银联标志的POS机上刷卡消费。
    盒马快餐本身在市场不具有垄断地位，但支付宝和财付通以其占有的巨大市场份额，事实上已经构成了某种垄断，也具有相当的系统重要性。当然，问题的关键要看垄断者是否滥用垄断地位。在注意到这两家巨头的创新为社会做出贡献的同时，监管也在关注这两家机构在日常运营中是否滥用垄断地位并损害了消费者利益。希望这条原则最终能列入这两家巨头内部的合规条款里。毕竟从世界范围来看，在以技术对社会发展做出巨大贡献的同时，在全世界都对互联网监管并未产生成熟有效的规制之前，互联网巨头自己的良知和自律，是其配得上其历史使命的必选项。
    无现金城市这种提法，目前只是两家巨头的营销策略，还不未上升到国家战略层面。从现实各种条件看，无现金城市并不可能100%实现，现金还将在相当长一段时间与人类社会共存。央行在加强对支付机构的监管和尊重企业市场化发展之间的度，到目前为止，还是拿捏得当的。我们注意到，在争议爆发后，蚂蚁金服CEO井贤栋给商家发出了一封公开信，表示呼吁所有商家提供多种支付方式，以便利各类消费者。