近日，中国人民大学—尤努斯社会事业与微型金融研究中心成立仪式暨中国人民大学社会创新创业论坛在北京举办。
    格莱珉银行创始人、诺贝尔和平奖获得者默罕默德·尤努斯应邀参会，谈到当前格莱珉银行在中国的发展，他表示，中国对微型信贷、小额信贷非常有兴趣，而且是一个新兴的经济体，有很多的机遇，金融市场广阔，大有可为。
    尤努斯表示，格莱珉银行是从底层开始做起，他提出了金融氧气的概念，金融服务尤其是面向贫困人群的金融服务，就好像氧气一样，金融服务对于社会具有重要意义，可以帮助人们摆脱贫困，还可以帮助人们不断创新创业。
普惠金融就是把最底层的人包括进来
    会上尤努斯谈起了当初创办格莱珉银行的初衷，“我当时是想要解决村庄里面高利贷问题，并没有写研究论文和正式声明，就是直接把钱贷给穷人了。”
    1983年，尤努斯创办孟加拉国乡村银行，将二三十美元的小额资金借给没有信用记录、也无法提供担保物底层人民，使其摆脱了高利贷的盘剥。至今大约超过900万人向乡村银行借过钱，其中绝大多数是女性。
    目前全球有100多个国家效仿该银行模式建立农村信贷体系，除孟加拉、马来西亚、菲律宾等国，也包括发达国家美国，据尤努斯介绍，从2008年建立了纽约第一家格莱珉分行起，其他城市也主动找上门来，格莱珉银行先后在洛杉矶、旧金山，北卡罗来纳、印地安纳等州开办了8家分行。“在美国，我们的最小贷款额是1000美元。事实上，5万美元以下的贷款者大部分都是女性，而且有99.5%的还款率。”尤努斯认为，要避免普惠金融与金融的排斥性，把最底层的人包括进来，而不是排除出去——在贫穷地区，格莱珉银行至今仍保持着最小27美元的贷款额度。他多次强调，小额贷款应该是一项社会事业，并不是为了追求利润最大化。
    尤努斯表示，“小额信贷是一种社会企业，目的并不是从穷人那里去赚钱，是希望把这个钱用到穷人身上。”
    据了解，格莱珉银行的利率有4种：创收目的的贷款利率为20%，住房贷款的利率为8%，学生贷款的利率为5%，极度困难成员（如乞丐）贷款免息。
    尤努斯表示，格莱珉贷款者90%多都是妇女，大多数是文盲，要确保这些妇女的孩子能够接受教育，格莱珉成立了这样的贷款项目，让孩子能够上大学，这些孩子虽然出生贫寒，但能够和富人子弟上一样的学校。
普惠金融能助人脱贫更能助人创业
    尤努斯表示：“金融体系可以帮助我们挖掘创业这种潜力。普惠金融不仅能帮助人们脱贫，而且还能帮助他们释放体内一直存在的创造力和创业精神，这些人能够脱贫又能够释放他们的创业能力的话，将来没准会成为未来商业的领袖。”他认为，金融服务对于人类来讲是非常重要的，金融可以帮助人们不断地创新创业，这应该引发关注。
    “就业者要努力争当创业者。我们每个人都有创业的精神。但实际情况是，创业精神经常被埋没了，我们都忘了我们体内实际上有创业的血液。”尤努斯表示，“不要考虑一定去找工作，你要像创造者一样，每天告诉自己，我不是一个找工作的人，我是一个创造工作的人。”
    尤努斯认为，人类应该由自己来进行发展、自我创造，不需要依赖于他人。因为人类的天性就是独立的。“所以年轻人不应该是坐在桌子前面去找工作，而应该像一个创造者去思维，你要自己去创造开发。这样的话，你就会成为创业者。”
    小额信贷机构是一种社会企业
    格莱珉银行推出了社会企业这一概念。“每次看到人们有问题，我就创造一个企业来解决这个社会问题。社会企业不是为了自己谋利，是希望打造这样的一个世界。尤努斯表示，“现在这个世界太唯利是图了，利润的最大化是大家每天都追求的目标。人类其实并不是赚钱的机器，现在大家都成为赚钱的机器人了，但我们是人类，人类有自私的一面，也有公益的一面，这就是社会企业的精髓，也有无私的一面。”
    尤努斯谈道，社会企业的概念即社会企业的运营及管理模式同一般企业一样，要按照市场化方式运作。社会企业创建的出发点，不是为了股东盈利，而是为了解决社会问题。社会企业可以盈利，但是盈利是要用来做更多的事，而不是用来给创始人（股东）分红的。
    尤努斯说：“小额信贷机构是一种社会企业。比如，格莱珉银行，它实际上是借款人拥有的。不管赚多少利润，实际上都是在贫困人群手中。从格莱珉银行的利率来讲，也是没有剥削的，因为是贫困人群拥有的银行，他们赚钱之后，钱最后用到他们自己身上了，这是毫无疑问的。”
    尤努斯指出：“当利率等于资金成本加15%以上时，便进入了微型信贷的‘红色区域’，便不是我们认可的微型信贷，而是高利贷了。”
    尤努斯一再强调，就这个微型贷款而言，它实际上是一个社会企业，真的不是为富人来赚钱的，这一点一定要清楚。
    尤努斯说，小额信贷机构是一种社会企业。比如，格莱珉银行，它实际上是借款人拥有的