今年被认为是互联网金融的规范发展年，风控在其中起到非同寻常的作用。小赢理财是首家所有定期理财产品均由保险公司全面承保的互联网金融平台，可谓是业界安全理财的标杆。
    “互联网金融的核心竞争力在于风控能力。”小赢理财CRO成少勇认为，“目前很多互联网金融公司对风险的重视程度都不够。最近一段时间，各种财富管理机构、P2P跑路的新闻层出不穷，归根到底，还是因为这些机构没有用金融机构级别的风控标准来要求自己。”
    据介绍，小赢理财在成立之初，就与众安保险实现了风控流程与数据管理的无缝对接，双方联合进行风控审核，并由众安对平台上所有定期理财产品提供本息保障，众安对小赢理财的逾期赔付数据需要向监管机构定期披露。因此，小赢理财成为互联网金融中少数达到中国金融机构风控标准的企业。
    国际著名金融风控专家、国内大数据风控体系建设倡导者Chris认为：“大数据风控，是互联网金融乃至传统金融风控的必然趋势，它的发展将给金融领域带来巨大福音。同时，大数据风控一定是一项体系性工程，需要结合大数据技术与风控运维管理来层层把关。”
    小赢理财成功实践了这一预测。除了用户提交的数据以及其主动抓取的数据之外，小赢理财还与数十家第三方数据提供方合作。“当然，大数据风控不能止步于数据源的获取，对数据的清洗、处理、保护、对模型的训练等都需要大量人才的参与。”成少勇说。
    基于强大的数据处理能力，小赢理财建立了中西合璧的风控模型,将国外先进理念与国内的实际数据无缝对接。该模型在基于回归模型等传统建模手段的基础上，延伸应用了现代建模手段，如机器学习等人工智能技术。
    “我们应信仰科技，但不要迷信科技。”成少勇强调，“有了基于大数据的风控模型，还需要在团队、文化、制度及技术等基础设施层面发力，才能保障风控体系的贯彻实施。”为了保障风控落地，小赢理财花了不少资源在团队建设上，成员来自汇丰、恒生、摩根大通、高盛、建设银行、中国平安等顶级金融机构。
    在制度的设计上小赢理财也花了不少功夫。如，小赢理财的考核指标设置很好地做到了风险隔离——风控团队是不背销售业绩指标的，这样风控团队就不会放宽自己的审核标准，可以规避道德风险。此外，小赢理财通过开发各种工具为风控的实操提供了技术支撑。小赢理财开发了专用APP，在处理以房子为抵押物的个人贷款时，其风控人员必须到现场去作尽职调查。通过APP可以精准定位业务员的具体位置，确保业务员确实是到现场进行勘察。
    在领先的风控体系的保障下，小赢理财自2014年8月上线至今，经过近7万笔贷款的验证，逾期率始终控制在0.2%以下。“未来，随着我们风控系统的不断优化，将会更好提升安全系数，成为业界风控安全标准的典范。”成少勇对此信心满满。（于欣）