作为传统银行应该如何应对互联网带来的挑战？平安银行副行长蔡丽凤在日前由和讯网主办的第十三届中国财经风云榜互联网金融分论坛上对记者表示，传统银行面对互联网的快速发展要有一种危机感，但不是恐惧。作为传统银行来说就是提供不同的产品来覆盖不同的客户，很多服务并不是互联网完全可以替代的，部分互联网的在线小额支付只是作为补充银行的支付功能的业务。
互联网金融不能完全代替传统金融
    2013年以来至今，伴随着互联网金融这股热潮，最大的变化就是投资者理财习惯的彻底改变。投资者不再将银行理财作为唯一投资出口，加之互联网金融中的各种新玩法，也将传统理财方式彻底颠覆。传统银行经营模式也受到空前挑战。
    传统银行出路何在？蔡丽凤对记者表示，作为传统银行来说就是提供不同的产品来覆盖不同的客户，很多服务并不是互联网完全可以替代的。蔡丽凤进一步解释称，以支付业务为例，移动支付往往支付金融都较小，如果要进行大额支付，还是需要银行转账业务。因此，支付业务可以补充银行的小额支付功能，但不可以完全替代银行支付功能的。
    “我在平安银行是负责零售业务的，平安银行零售经营有一个关键词，那就是客户是要分层经营的，我们要结合客户的风险承受能力，把对的产品卖给对的客户。而适合用于互联网的产品，大部分都是很标准化的，它们的风险和收益都是相对低的产品。但也有一些产品，需要面对面进行个性化的资产配置”。蔡丽凤认为，对于一个客户来说，一般一个零售客户对银行有三方面的需求，就是理财、结算和融资。互联网往往都可以满足某一方面，如果要做一个资产的配置，把投资人的钱在中期、长期的联动性做好，往往需要面对面的进行。
    业内专家表示，目前，多数投资者花在“投什么”上的精力要远大于“如何投”。然而其实后者往往比前者要更重要。
    一个完整的投资策略包括三部分：第一部分是关于资产配置，就是说，在不同市场环境下该如何配置大类资产，具体到投资者上来说，比如如何设置股票类、债券类、货币市场类等产品，或者如何配置浮动收益类产品和固定收益类产品比例。业内专家对记者表示，如果要实现资金最优化的配置，需要一套整体个性化的理财方案，单一的互联网标准化的产品是不能做到的。
    提高用户体验是双方融合目标
    蔡丽凤表示，互联网的快速发展并不会消灭银行，只会改变银行业的的一些运营模式，特别是银行实体网点，银行网点以后可能不是一个做业务的地方，只是一个体验、一个做推荐的地方，这样会倒逼银行更快地加入互联网的行业。
    以前银行是先有产品再推服务，而有了互联网后，百姓体验为先，哪个金融企业的客户体验好，客户就会用这个，特别是每个人手机平均有三十多个APP，常用的就是10个左右。作为银行来说，如何让客户用我的APP而不用其它银行的APP，体验最为重要。
    “因此，传统金融需要向互联网金融机构学习，把银行体验做好，客户来不是推产品的，是推体验，因为客户来银行和金融机构，他想要不要贷款、要不要选择理财和做支付，我们在产品体验里面就可以把我们的产品也推出去。”蔡丽凤表示。
    业内专家表示，“传统金融机构与互联网金融机构没有谁取代谁的关系，因为传统金融已经发展了这么多年，在发达国家已经一百多年，我们国家也已经几十年的过程了，它形成了风控、管理整个系统的优势，这种情况下，如何提高客户的体验才是真正能胜出的关键，传统金融插上了互联网的翅膀，能够更好地提供更便捷、更快速、更及时的金融服务。”