金融创新一小步 助力小微企业一大步

    在全球经贸环境复杂多变的当下，汇率波动加剧对小微企业来说是严峻的挑战。近期，国家外汇管理局跨境金融服务平台创新推出“衍生品业务担保增信签约”试点功能，浙商银行迅速响应，于6月30日成功落地全国首笔试点业务，为一家纺织服装出口企业高效办理汇率避险业务。
    对于外贸小微企业而言，每一次汇率的大幅涨跌，都可能直接侵蚀其微薄的利润空间。以此次浙商银行服务的纺织服装出口企业为例，受近期人民币汇率波动影响，企业利润承压，传统模式下开展衍生品交易需缴纳高额保证金或资产抵押，还需在担保公司和银行之间来回奔波，成本高且流程烦琐，这成为众多小微企业在汇率避险之路上难以逾越的障碍。
    在此背景下，国家外汇管理局跨境金融服务平台的创新之举可谓恰逢其时。“衍生品业务担保增信签约”试点功能通过线上担保签约、优化风险分担等机制，构建起一座更为便捷、更低成本的汇率避险桥梁。这一功能的优势在于，它打破了传统模式的束缚，让小微企业能够以更低的成本、更高效的方式参与汇率风险管理。通过整合各方资源，实现数据共享与流程优化，为银行、担保机构与企业之间的合作搭建了一个更为顺畅的平台，极大地提升了业务办理的效率和可及性。
    浙商银行作为首批试点银行，迅速捕捉到这一政策机遇，并积极付诸实践，成功落地全国首笔试点业务，展现出敏锐的市场洞察力和强大的执行力。在浙江省外汇局的指导和省担保集团的协调配合下，浙商银行总分联动，绍兴分行仅用1个工作日就完成了从提交企业需求到担保签约的全流程，相较于传统线下模式通常需要的3至5天，效率得到了质的飞跃。最终，该试点业务中的企业获得200万元“汇率避险保”保函额度，并办理了近120万美元的外汇掉期产品，有效盘活美元收汇资金、降低财务成本。这一案例不仅是浙商银行服务实体经济、助力小微企业发展的生动实践，更是金融创新在汇率风险管理领域的成功范例。
    事实上，浙商银行在服务外贸企业汇率风险管理方面早已持续发力，打出了一套“理念先行+服务定制+减费让利”的“组合拳”。在服务理念上，成立“汇率避险服务”金融顾问工作室，借助新媒体矩阵线上触达客户超50万人次，全国组织开展汇率避险相关培训220余场，积极传播风险中性理念，提升小微企业汇率避险的意识和意愿。在定制化产品方面，推出“浙商汇利盈”专属产品包，根据小微企业外币结算账期、风险承受能力等精准推荐适配的避险产品，涵盖远期、期权等多种衍生品，并针对产业集群提供“一行一策”的定制化服务，已覆盖多个行业集群。同时，浙商银行还加大减费让利支持力度，对担保项下业务实施成交汇率全额优惠，优化锁汇价格，截至今年6月末，通过主动授信累计为3600家企业提供汇率避险服务，有效缓解保证金占用压力，降低套保成本，提升了汇率避险的普惠性。
    浙商银行此次成功落地全国首笔试点业务，具有示范意义和深远影响。从行业角度看，为其他金融机构提供了宝贵的经验借鉴，激励更多银行积极参与到小微企业汇率风险管理服务中来，推动整个金融行业服务水平的提升。对于小微企业而言，这一创新举措增强了它们应对汇率风险的信心和能力，有助于稳定企业经营预期，促进小微企业持续健康发展。从宏观经济层面来看，有利于提升我国外贸行业的整体抗风险能力，稳定外贸基本盘，推动外贸高质量发展。