金融助力企业从“制造”走向“智造”

    发展出题目，改革做文章。
    发展新质生产力，既是发展课题，更是改革课题。近年来，银行业以助力培育新质生产力为着力点，紧紧抓住重大政策机遇，持续优化金融供给结构，以更大力度、更实举措加快自身变革，为高质量发展提供强大动力。
    技术“向”新
    从“实验室”走向“生产线”
    低空经济作为一种新型经济形态，涵盖众多具有发展潜力的产业方向。远程预警、精准定位、全程跟踪、自动处置……由青岛中科防务科技有限公司（简称“中科防务”）研发的低空立体安防体系正全力保障某大型活动低空安全。作为省级专精特新企业，该公司自身拥有多项专利技术，光雷电联动1秒钟识别并控制黑飞无人机技术在反制无人机行业领域达领先水平。由于低空设备更新迭代速度极快，对企业科技研发、技术更新、设备测试以及推广应用提出更高要求。
    科技创新不可能一蹴而就。在中科防务加快推进技术升级过程中，中国银行青岛分行充分考虑科技型企业资金研发投入大、提款速度快、要求高的特点，发挥中银信贷工厂优势，分层分类精准施策，针对企业实际，通过“惠如愿·专精特新贷”，为企业提供500万元纯信用贷款，加速科研成果转化。
    据中国银行青岛分行相关负责人称，2024年以来，该行信贷工厂支持专精特新企业新增近200家，贷款金额较2024年新增近9亿元，加速推动科技创新成果从“实验室”走向“生产线”，把普惠金融实实在在的好处“惠”到实处。
    金融科技变革创新也给百姓生活带来实实在在便利。工行软件开发中心张兴伟是新一代手机银行前瞻性研究专项团队负责人。为更好满足客户日益多元化创新服务需求，他带领团队潜心钻研，成功孵化出远程音视频审核、同屏协助、数字人AI“创新版”、智能运营、社区化财富管理、元宇宙服务生态等多项研究成果，构建全渠道协同、开放互联、智慧运营、虚实融合的全新数字金融服务平台。
    前不久，工商银行发布手机银行9.0版本，聚合500余项功能，首创家庭财富、极简首页等服务，为客户提供一站式的查询使用新体验。在这背后，是工行研发团队几十年如一日的敢为人先、持续创新。截至2024年一季度末，工行手机银行客户规模达5.59亿户，客户规模、月活均实现稳步增长，保持业内领先。
    值得一提的是，银行创新技术还推动了金融普惠化发展。通过数字化手段，银行可触达更多偏远地区和低收入群体，为他们提供便捷的金融服务。这不仅缩小城乡金融差距，还推动金融包容性增长，让更多人享受到金融发展红利。
提升服务科技企业“成色”
搭建金融-科技-产业生态系统
    金融服务实体，不仅是产品、服务上创新，更是金融思维跃迁：当银行从“资金中介”进化为“生态建筑师”，当风险评估从盯着抵押物转为洞察产业链价值裂变点，“科技-产业-金融”的齿轮就开始永动循环。
    专家指出，长期以来，金融服务科技创新存在一大堵点：即在我国现有金融体系中，以银行信贷为代表的间接融资占比最大，但其商业模式与科创企业特征匹配度不高。传统模式下，商业银行对科技型中小企业信贷支持中往往忽略“科技”，而偏向有稳定现金流和业务流的“中小”企业，“龙头”“成长”“上市”等成为贷款投向的关键词，“投早、投小、投硬科技”还缺乏有效制度设计。在这种情况下，贷款可能变为不良资产，银行必然缺乏积极性。
    推动“科技-产业-金融”良性循环至关重要。要加强产学研资深度结合，让科技成果及时产业化，发挥金融对科技创新和产业进步的支持作用，并为金融发展提供坚实的实体经济支持，从而把科技创新、产业进步和金融发展有机结合起来。
    “有很多技术领先、成长迅速的企业，在种子期、初创期的关键节点上，因为信贷文化和风险评审技术的局限性，导致传统信贷供给的‘失灵’。”南京银行副行长周文凯说，要以发展的眼光、投行的视角判断企业未来价值，把促进科技产业金融融合摆在更加突出的位置。
    北京银行董事长霍学文表示，科技创新是新时代首都发展的“底色”，科技创新的“关键变量”已成为首都高质量发展的“最大增量”。科技金融是北京银行服务实体的“亮色”，北京银行把科技金融纳入全行发展战略，打造“1+17+N”科技金融专营架构，建设科技企业评价体系。升级产品服务模式，推出“领航e贷”“联创e贷”等专属产品。发布《股债联动伙伴计划》，构建全生命周期服务体系和“人-家-企”一体化服务模式。面向未来，北京银行与北京市科学技术委员会、中关村科技园区管理委员会更加紧密携手，提升政银合作支持科技创新的“成色”。
    据了解，北京银行将与北京市科委、中关村管委会举行战略合作签约仪式。此次合作，三方将在支持重大科技项目、助力科技成果转化、赋能北京市高精尖产业和未来产业发展、园区服务、金融科技应用、专营体系建设等方面开展广泛深入合作。
    服务创新的同时，金融机构也更注重自身改革，开发多种适应科技型企业的金融产品，如知识产权质押贷款、供应链金融贷款、科创票据等。这些产品旨在解决科技型企业轻资产、高风险、高成长性的特点，提供更加灵活和多样化融资支持。
    值得一提的是，去年以来，政府也出台了包括设立科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款等系列结构性货币政策工具，促进产业生态良性循环。例如，中国人民银行设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，专门用于支持初创期、成长期科技型中小企业的首次贷款，激励金融机构更大力度投早、投小、投硬科技。
    专家提醒，不同类型金融机构联动后，收益如何共享、风险如何共担，还需要进行妥善安排。细节做不好，就可能变成堵点，妨碍政策落地、影响工作推进。为此，金融管理部门还要在细化政策、完善规则上下功夫，确保招招见实效。