金融机构向“新”而行助力新质生产力

    不到一周，200万元“科技信用贷”就发放到初创企业——东莞宇瞳光学公司（以下简称“东莞宇瞳”）的账户中。科技型企业融资难，最难当属“首贷”，但“建行速度”让东莞宇瞳十分惊讶。
    东莞宇瞳是一家专业光学解决方案供应商，企业成立初期建行广东省分行就为其提供了200万元“科技信用贷”，得益于此，东莞宇瞳实现了产品品质提升，提高了在供应链中的市场份额。随着东莞宇瞳科技创新能力的不断增强，企业在建行科技型企业创新能力评价中的等级也迅速提升。依托该评价体系，建行广东省分行数次在东莞宇瞳发展关键时期给予资金支持，授信金额也升至数亿元。东莞宇瞳由一家民营小微企业，迅速成长为一家上市科技型企业。
    科技创新离不开金融“活水”的倾力浇灌，东莞宇瞳只是金融创新助推科技创新的一个缩影。在我国加快新质生产力发展过程中，商业银行积极发挥金融主力军作用，通过推出专属产品、加大资源配套等，积极推动新质生产力的培育和发展，助力新质生产力跑出加速度、实现高质量。
    增加资金供给种类
    支持科技创新提速提质
    科创企业在成长道路上普遍面临融资难、渠道少、价格高等问题，对此，多家银行不但提高对科创企业的贷款融资力度，更是多元化增加了贷款种类，通过创新产品，精准解决科创型企业融资痛点难点，让科创企业的“软实力”变成“硬通货”。
    混料、醒料、成型、硬化，经历了复杂生产过程的小直径树脂切割砂轮片正在装箱，准备从云南转畅砂轮科技有限公司的工厂发往西南各省份。公司负责人彭继荣刚从贵阳跑市场、签订单回来，心中“一半欢喜一半忧”。公司生产的树脂砂轮片攻克了锯片高速转动时树脂甩落的问题，且成本低、散热快、耐磨削，是云南省实用新型专利产品。彭继荣欢喜的是，树脂砂轮片深受西南各省份客户欢迎，顺利签下订单；担忧的是公司扩大生产经营需要更多资金。
    此时，建行云南玉溪分行的工作人员主动找上门来，为彭继荣介绍建行针对科创型小微企业推出的纯信用、无需任何抵押担保、随借随还的产品“善科贷”。彭继荣喜出望外，在工作人员的指导下，立刻下载了“建行惠懂你”APP，仅用10分钟，一笔100余万元的“善科贷”成功到账。“谢谢你们帮我解决了大问题！”彭继荣难掩心中喜悦。
    科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。前不久，金融监管总局制定印发《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，引导将更多金融资源用于促进科技创新，根据初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段科技型企业需求，针对性提供多元化金融服务。
    对于中小企业，工商银行着力提升金融服务的效率和可得性，通过开辟绿色通道、创新集群化审贷模式、推出专属产品、加大资源配套等，不断提升对高新技术企业、“专精特新”企业的金融服务。此外，银行还积极对接满足企业差异化金融需求。工商银行相关负责人称，对于科技领军企业和重大项目，工商银行着力提升金融服务可靠性，提供定制化金融服务方案，在信贷规模、长期资金同时，沿着数据、链条、资产，搭建“经营快贷”“数字供应链”“网贷通”数字普惠产品体系，以产品创新为抓手，为小微企业提供高质量金融服务。
    截至2023年末，全国高新技术企业贷款余额同比增长20.2%，其中，中长期贷款和信用贷款占比均超过四成。制造业贷款余额同比增长17.1%，其中制造业中长期贷款余额同比增长29.1%。
加强对实体数字赋能
携手打造数字共同体
    发展数字经济是经济高质量发展的必然选择，也是金融服务经济和社会数字化转型的必然要求。兴业银行首席经济学家鲁政委指出，金融体系对金融科技的应用，则是数字金融由数据向实际转化落地的重要技术基础和媒介。
    从当前的趋势来看，未来金融科技的深度应用或将集中在几个方面，一是隐私计算的大规模应用，二是生成式人工智能大模型在金融行业内正式落地，三是数字员工的批量部署。鲁政委称，金融机构业务模式和渠道的全面创新，是数字金融的最终应用层。
    早在2017年，中信银行就全面启动、自主研发了人工智能平台“中信大脑”，前沿数字技术已加速转化为生产力，形成了以“中信大脑”为主引擎的AI技术生态体系，可提供智能对话、智能客服、智能影像、智能营销、智能风控、机器人流程自动化6大人工智能服务。目前，该AI技术生态体系已落地场景超1000多个，替代大量高频、简单的手工操作，日均调用量达千万级，攻克了NLP自然语言理解、图像/文字识别、计算机视觉、图计算等关键技术，技术成果遍布全行经营管理多个应用场景。
    2023年，中信银行对标业界一流数字化工具，自研打造“智数平台”。中信银行大数据中心相关负责人表示，以“智数平台”为基础，未来中信银行的每位员工都将是熟练运用各类数据装备的数据分析师，以数据为驱动的业务模式将成为办公常态。
    当前，银行业金融机构在金融科技应用方面已经取得一定成果，处于金融业务与新兴科技深度融合阶段。银行业逐步将金融科技融入业务全流程，以创新金融产品和服务，提升核心竞争力。同时，部分银行开始积极探索前沿技术，如区块链、物联网等，尝试在金融领域实现业务模式和产品创新的突破。此外，一些金融机构还设立了金融科技子公司，以独立运作的方式加速金融科技创新。
    在金融科技应用方面，中国银行研究院研究员杜阳认为，商业银行仍需加强以下能力：一是数据治理和分析能力。金融机构需要进一步加强数据治理，提高数据质量，建立完善的数据分析体系，以便更好地利用大数据、人工智能等技术优化业务流程、提升风险管理和客户服务水平。二是技术研发和创新能力。金融机构应持续关注新技术发展动态，加大技术研发投入，培养技术创新能力，以保持行业竞争力。同时，加强与科技企业的合作，引入优秀技术人才，提升金融机构整体技术水平。三是金融科技安全防护能力。随着金融科技创新的推进，信息安全成为金融机构面临的重要挑战。金融机构需加强网络安全、数据安全等方面的防护能力，确保金融业务的稳定运行。
    （图）国家级专精特新“小巨人”企业瀚强科技获批建行科技企业专属产品“科技易贷”5000万元。图为企业产品测试场景。