中小银行盈利不能过分依赖净息差

    继9月全国性银行下调存款利率后，地方性银行陆续跟进调降。据不完全统计，今年11月以来，包括广东、广西、新疆等全国多地农商行、村镇银行密集下调3个月至5年期不等的定期存款利率甚至活期存款利率。截至目前，市场上年利率3%以上的存款产品已“难觅踪迹”。有业内人士认为目前净息差已经快要接近底部，降无可降。
    笔者认为，中小银行需要有合理利润，但如今已经不能过分依赖净息差。在银行业减费让利支持实体经济的背景下，中小银行合理利润是一个适中的利润空间，不能过高而挤占实体经济的利润空间，也不能过低而损害银行本身的生存能力以及放贷能力。
    与大型国有银行相比，中小银行资产规模和风险承受能力较弱，盈利更依赖于净息差。在当前，中小银行面临的竞争更为激烈，赚取息差的盈利空间正在收窄，单一盈利模式难以持续，会影响其支持实体经济的能力。
    对于中小银行来说，首先，应该提升资金使用效率，强化风险定价能力，提高风险分散、风险管理能力，发挥组合投资的优势，注重提高零售贷款比重，降低无收益资产比重，将结构优化以提升资产收益率。其次，应该控制好负债成本，避免高息揽储恶性竞争，严格控制揽储成本，控制同业存款规模，注重提升核心存款吸收能力，实现低成本资金的积累。再次，应该在中间业务上发力，抓好服务能力和服务质量，利用自身存贷客户的优势拓展资产管理、财富管理等多种业务，降低对存贷业务的盈利依赖程度，缓解净息差变窄的影响。最后，不能为了提升短期净息差而过分透支未来风险承受能力，应该全方位注意风险防范，设定合理的净息差目标。