财商教育让投资理财不走弯路

    理财净值化转型后，对投资者的理财管理水平提出了更高要求。在理财产品转向多资产配置的背景下，加强投资者财商教育，至关重要。
    微淼财商教育联合创始人孙延芳对此表示，没有了金融机构的兜底之后，投资者在购买理财产品之前，就需要对产品的类型、风险程度、管理机构的能力有所了解。投资者需要提升自己的认知，要有正确的认识和合理的投资规划来面对和应对市场调整。
    对于多数投资者而言，往往容易因为亏损引发心里承受力失控，从而选择被动调仓，然而频繁操作容易出现买在高位、卖在低位的情况；如果是喜欢频繁交易的投资者，不仅要更多关注对市场会产生影响的因素，或许也要适当调整投资策略。孙延芳表示，财商教育其实在个人的资产配置上是一个引路人的角色，好的资产配置需要具备专业的金融投资技能、理财技巧、良好的投资心态等，财商教育可以引领投资者掌握投资技能，做好资产配置，避免走投资弯路。
    也就是说，如果没有一定的财商基础，面对资产出现亏损的时候，就很难能够有正确的心态来面对，反而会出现适得其反的结果。
    在金融产品不断丰富的当下，个人资产配置也更加多样化，人们进行决策时所需要的财务素养也在不断增强。如何让个人财富保值增值是人们正追逐且面对的问题，在这个过程中如果没有系统且全面的理财认知，很容易造成钱不仅不能生钱反而亏钱的局面。财商教育不仅仅只传授“如何看懂财报”“挑选优质标的”等金融技能和理财技巧，更是侧重于培养正确的金钱观、财富观、投资观和风险观，帮助大家减少认知误区，提升思维认知能力，增加财富的积累。
    微淼一线教师黄梅梅（化名）指出，我们在做资产配置的时候，并不是简单将不同比例的资金投入到不同品种上这么简单。比如说自己有10万元，2万买理财产品，3万买债券基金，再买5万的股票，然后放在那里就不再管理了。不同的投资品，有不同的特性，也有不同的投资方法，用同一种方式对待不同的投资品种最终的结果也是不一样的。比如债券可以一次性买入长期持有，最终大概率是可以获得预期收益的，而这种方法就不适用于股票了。
    不管是股票还是股票型基金，其买入、持有和卖出都是要有合适的方法的。如果方法使用不得当，将会面临长期亏损。而财商教育，就是来解决这一问题的。
    据了解，微淼经过多年的发展，目前已经建立了一套完善的以学员权益为核心的保障服务体系。
    其中的自律倡议就是以学员为中心的应有之意。在微淼率先提出的财商教育行业首个诚信自律倡议中就明确了宣传推广、合同签署、课程团队、图文资料、学员个人信息安全、退费服务、行为规范等内容，还强调了财商教育机构应做到“不卖理财产品、不卖保险、不荐股、不代客理财”，专注教育本质，不向学员推荐具体的理财工具，不代学员投资理财，不收取学员投资咨询费，不向学员集资等。
    此外，微淼还开启了校企共拓财商教育的新模式，即通过校企合作的形式，推动资源共享与协同发展，比如在与中央财经大学的深度合作中，就形成了财商素养普及教育完从理论到实践然后再总结实践发展理论的学科闭环。在提升全民财商素养以及投资者管理财富、创造财富能力的同时，从教育链、人才链方面引导财商教育发展路径的创新，再次为行业发展提供创新思路、加注创新动力，形成了理论与实践结合的教学模式，这使得我们高质量教学产品成为我们另一特色。
    黄梅梅也坦言，目前财商教育还在起步阶段，行业还未形成规范的标准，目前的难点主要有五点：
    实践环境复杂多变。实践是检验真理的唯一标准，财商教育更重要的是把理论知识应用到实践中，但是金融市场环境往往复杂多变，导致实践难度增加。财商知识掌握的好，实践到金融领域不一定马上就能有好的成效。
    内容多且复杂。财商教育涉及的内容不仅多且复杂，不仅涉及基金、股票、保险、债券等专业的金融知识，还涉及到投资者心态的纠偏，以及正确的金钱观、价值观、财富观等价值观的传递，内容繁多且复杂，传授难度相对较大。
    不同群体的诉求不同。财商教育是一个全民教育，不同年龄段的人对财商知识的诉求不一样，这就导致财商教育的课程需要不断变化，来满足不同阶层的人的需求，给财商教育带来了难度。
    授课群体基础参差不齐。财商教育面对的是全民教育，各年龄，各阶层的背景，所处的环境都各不相同，甚至较大一部分都是零基础，这相当于是启蒙教育，知识传授过程难度较大。
    授课群体心态不稳定。部分学习财商的人对于金钱有着迫切的渴望，在学习过程中往往更看重眼前的即时收益。他们往往也更容易陷入焦虑和怀疑中，当给学员进行纠偏的时候也给财商教育增加了难度。