邮储银行获批筹建直销银行

    近日，邮储银行发布公告称，拟出资50亿元全资发起设立直销银行子公司，注册资本拟为50亿元，注册地拟为上海，名称拟为邮惠万家银行，并于近日收到了银保监会的筹建批复。
    顺应数字化转型趋势
    我国第一家独立法人的直销银行——百信银行成立于2017年11月，其注册资本金为20亿元，股东为中信银行与百度，持股比例分别为70%、30%。前不久，招商银行公告称，收到银保监会关于筹建招商拓扑银行股份有限公司的批复。据悉，此次将要筹建的招商拓扑银行，注册资本为20亿元，其中招商银行持股70%，京东数字科技有限公司（下称“京东数科”）的全资子公司网银在线（北京）商务服务有限公司持股30%。
    直销银行，是指不设线下网点，由银行搭建“纯互联网平台”，在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产品。如今，银行纷纷进行数字化转型，独立法人直销银行牌照究竟意义何在？邮储银行在公告中表示，设立邮惠万家银行是邮储银行深化体制机制改革、积极探索金融科技创新的重要举措，符合监管政策导向，符合商业银行数字化转型的市场趋势，也符合邮储银行自身业务发展需要，将有利于提升邮储银行服务水平及服务效率，以便更好地服务于乡村振兴战略、践行数字普惠金融、支持实体经济发展。
    中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，直销银行牌照此前未能大规模放开，可能的原因是，直销银行牌照作为一种新型银行牌照，在2017年批准百信银行成立后，需要一段时间的审慎观察期。
    某股份制银行理财经理对记者称，从理财产品来看，直销银行与传统银行相比，服务的客群还是不一样。为了节省成本，提高效率，直销银行产品多倾向于金额较小，产品简单，模式直接，收益相对固定。
    “而传统银行的线下服务多倾向于高净值的客群，可以进行专属个性化服务。”上述人士称。
    此外，设立直销银行子公司可以向不同的监管部门申请多种业务经营许可，而不仅仅是功能和业务上较为有限的创新，同时在组织文化、激励机制、人才招聘、产品创新等方面，可以充分借鉴市场最先进的经验，享受后发优势。
    据了解，“邮惠万家银行”中的“邮”代表与邮政和邮储银行一脉相承，体现了品牌基因；“惠”体现直销银行的普惠责任；“万家”是“普惠万家、服务万家”之意。邮储银行相关负责人对记者称，邮储银行将把邮惠万家银行作为改革创新试验田，与邮惠万家银行共同探索线上线下协同发展的创新模式，盘活和赋能线下网络，加快数字化、敏捷化、场景化转型，打造邮储银行转型发展的“第二曲线”。
    探索“三农”金融新模式
    邮储银行相关负责人称，对于邮惠万家银行来说，践行普惠金融、服务“三农”和小微企业既是责任，也是机遇。
    邮储银行从成立之初就定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，积极践行普惠金融，不断丰富农村金融产品和服务模式，缓解小微企业融资难、融资贵等问题。数据显示，截至9月末，邮储银行涉农贷款余额1.38万亿元，普惠型小微企业贷款余额7902.39亿元。
    根据邮储银行发布的公告，邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式，基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营，落实国家乡村振兴战略，践行“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的发展使命，打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新联接平台。
    日前召开的中央经济工作会议明确提出，“要持续激发市场主体活力，完善减税降费政策，强化普惠金融服务，更大力度推进改革创新，让市场主体特别是中小微企业和个体工商户增加活力”“要全面推进乡村振兴，抓好农业生产，推进农村改革和乡村建设”。
    加速推进新零售
    近年来，邮储银行加速布局新零售，坚持以数字化转型为主线，将信息科技视为业务发展的核心驱动力，持续加大信息科技投入，每年拿出营业收入的3%左右投入到信息科技领域。数据显示，截至2020年6月末，邮储银行信息科技投入51.64亿元，占营业收入比例3.53%。
    据了解，邮惠万家银行将在组织与人才、风控与技术等方面建立一套具有自身特色的银行运营体系，同时将着力打造人员能进能出、职务能上能下、薪酬能高能低的灵活体制机制，充分激发组织活力。
    与此同时，邮惠万家银行将整合内外部生态场景，为“三农”和小微客户提供个性化的综合服务；依托金融科技，赋能邮储银行的线下渠道，共同探索线上线下协同发展的创新模式；拓展“三农”及小微增量客群，激活和挖掘邮储银行的存量客户价值，促进邮储银行加快实现数字化转型升级。