浙商银行供应链金融纾困中小企业

    对于即将到来的6月电商大促，圆通速递并不担心，特别是资金链问题得到优化后。
    作为国内快递配送巨头，圆通速递上下游涉及大量中小微企业，有着数十亿资金周转需求。为提升物流服务效率，过去，圆通速递通过自己的保理公司为这些企业提供融资。然而，随着近年来电商业务量的迅速增长，特别是季节性大促时产生的资金需求，让圆通速递感到吃力。
    常年服务民企的浙商银行，给出了上述问题的解法——基于区块链技术的应收款链平台。自2019年9月以来，通过该平台，圆通速递融资规模已达5亿元，预计今年能达10亿元。
    浙商银行应收款链平台，本质就是这两年炙手可热的供应链金融，也是目前多方达成共识的解决中小微企业融资难、融资贵的“良方”。特别是今年疫情，为支持中小微企业复工复产，供应链金融成为精准支持中小微企业渡过难关的重要之策，在多方专家以及两会代表看来，有利于保住产业链，稳住经济基本盘。
    圆通速递主要是加盟制模式，上游有负责运输的承运商，下游有负责揽收与派件的加盟商，整个产业链资金周转巨大。
    这些承运商、加盟商都是轻资产的中小微企业，一旦有资金需求时，很难通过传统的抵押担保方式获得融资。为此，2017年底，圆通速递就自主打造金融服务板块，一是帮助这些中小游企业解决资金问题；二是优化其整个生态链效率，提升竞争力。
    但由于物流市场的需求每年都在增加，特别是电商季节性大促时。“每年四季度，遇到电商平台‘双十一’活动，业务量会有一个爆发期，季节性的资金需求会大增，而我们的自有资金是有限的。”圆通速递资金管理部副总监方闳坦言。
    得知情况后，浙商银行很快为其推荐应收款链平台业务，化解了上述问题。该平台专门锚定一家核心企业，为其上下游中小微企业提供资金支持。具体而言就是，借助圆通公司的增信，在平台上向其上游企业开具区块链应收款凭证，这些企业可据此在浙商银行保兑获得低息贷款。
    据悉，在浙商银行开立应收款链平台后，自2019年9月至今，双方合作贷款规模达到5亿元。“合作之后，我们50%的现金流问题是通过浙商银行的平台来解决的，不管是主营业务还是保理公司业务，都有深度合作。”方闳说。
    不只是圆通速递，近年来，浙商银行在推出应收款链平台后，已有数千户企业“享用”这一平台，不仅盘活了应收账款，解决了上下游中小微企业的融资问题，也帮助核心企业稳住或者优化了产业链。
    成立之初就坚定服务民企、小微的浙商银行，在多年的经营中，深谙这类企业融资痛点，如，缺乏信用抵押、应收账款回收困难，存在欺诈等风险，浙商银行积极从中捕捉到机会，基于对新技术的积极探索和研究应用，在2017年就向市场推出业内首款基于区块链技术的“应收款链平台”。
    应收款链平台，主要以“互联网+实体企业+金融服务”为导向，通过区块链技术确认应收账款等重要信息，在该平台上，付款人签发、承兑、支付应收款，收款人可以随时使用应收款进行采购支付或转让融资，利用通证经济和区块链信用背书，盘活应收账款，解决企业融资痛点。
    而对浙商银行而言，平台化的供应链融资业务，既是响应国家服务实体经济、支持小微企业的积极举措，也能够帮助该行扩展基础客群。
    梧桐枝茂凤凰栖。数据显示，截至2019年4月末，浙商银行帮助核心企业搭建平台2900多个，延伸至上下游中小企业平台用户2万余户，浙商银行提供融资余额超1100亿元。