推动金融科技健康可持续发展需多方努力

    金融科技应用需要进行新技术的二次改造。当前科技成果不断有新突破，但如何将这些新技术应用于普惠金融工作上，并没有太多可供参考的经验。各金融机构，应该对新技术“量体裁衣”，研发适合自身系统的产品，才能让金融科技的作用显现出来，真正推动金融业务降本增效
    金融科技已经成为目前金融机构推进业务发展的主要驱动力之一，各家金融机构纷纷布局金融科技。中国人民银行和银保监会共同发布的《2019年中国普惠金融发展报告》中提到，信息技术的发展和移动互联网的普及进一步降低了获得金融服务的门槛，显著增强了民众的金融服务获得感。要积极引导各类机构借助互联网、云计算、大数据技术等现代信息技术手段，提高服务质量和效率、降低运营成本。
    根据金融稳定理事会（FSB）的定义，金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。
    在金融科技应用过程中也伴随着一些难点和风险，推动金融科技健康可持续发展，需要企业自身、监管和行业自律协会从以下五个方面全面推进：
    第一，金融科技应用需要进行新技术的二次改造。当前科技成果不断有新突破，但如何将这些新技术应用于普惠金融工作上，并没有太多可供参考的经验。各金融机构，应该对新技术“量体裁衣”，研发适合自身系统的产品，才能让金融科技的作用显现出来，真正推动金融业务降本增效。
    第二，搭建实力强劲的自主研发团队。稳定可持续的科技投入输出，才能保证金融机构有稳定的金融科技成果。近年来，金融机构对自主研发能力的重视程度不断提高，也不断有媒体报道称金融科技“抢人大战”升级。据公开资料，自2015年兴业银行成立兴业数金至今，有越来越多的金融机构开设了自己的金融科技公司，如金融壹账通、招银云创、光大科技、建信金融科技、民生科技、工银科技、北银科技等。
    第三，防止搭载科技引发的金融风险外溢。金融机构应客观认识技术应用带来的积极作用和风险问题。科技本身中性，但应用过程中，金融风险很可能会因新技术连接更容易蔓延。金融机构必须管控好新技术创新应用带来的风险隐患，以保创新不偏离初衷。
    近几年由金融科技创新引发的风险不断涌现，如联合放贷引发的跨区域放贷、P2P网贷风险和近期引发关注的数据爬虫侵犯公民个人信息等等。但值得关注的是，化解风险的工作也在不断推进，如2019年下半年以来，多个部门联合打击了一系列提供违规数据的爬虫技术公司，为该行业正本清源。
    第四，建立健全金融科技创新监管体系。中国人民银行科技司司长李伟曾表示，金融科技的本质是金融，要做金融服务必须要持牌。李伟还谈到，目前人民银行正探索建立健全金融科技与创新监管体系，按照先试点再推广的策略，目前率先在北京启动了金融科技创新监管试点工作。此外，针对移动金融App违规乱象，一方面要加快推动备案注册制度；另一方面，人民银行联合相关部委，将对软件商店采取联动措施。
    第五，建立健全消费者权益保护机制。金融稳定最重要的一点是以公共利益为标准，在以消费者为核心用金融科技提高服务水平的同时，应注重消费者权益保护。行业协会和企业要共同发力，建立健全与全新业务相适应的消费者权益保护机制，倾听消费者声音，对投诉反馈的问题做到早知道早解决。
    总之，金融科技能力的建设能让金融机构降本增效，应鼓励金融机构踊跃发展。在此过程中需要多方努力，推动金融科技在合法合规的前提下实现可持续发展。
    （作者系中国网财经中心主任）