“网联平台通过大考”意义重大

    切断支付机构与银行的“直连”后，网联平台能否保障网络支付的效率和安全备受关注。近日，网联公布“双11”运行数据，当日网联平台处理跨机构交易笔数11.7亿笔，相应跨机构交易处理峰值超过9.2万笔/秒，有效保障了“双11”支付体系平稳运行，平台性能和峰值交易承载能力得到了检验。这表明网联平台顺利通过其成立后的首次大考，“断直连”已经基本完成
    网联即非银行支付机构网络支付清算平台。在网联平台成立以前，支付机构与银行是“直连”的，由于“直连”的资金信息高度不透明，风险隐患较多，成为监管整治的重点。
    作为国家级重要金融基础设施，网联平台通过连接支付机构和银行，集中处理涉及银行账户的网络支付业务，从而实现网络支付资金清算的集中化、规范化、透明化。从公布的信息来看，当前网联平台的承载能力得到了检验，“断直连”业务迁移工作也已基本完成。这是互联网金融整顿的又一重要成果，扭住了风险专项整治的“牛鼻子”，利好多方，意义重大。
    首先，建设网联清算平台能够优化资源配置，提高支付效率。网联将为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，降低互联成本，提高处理效率。银行和支付机构接入网联平台，实行统一清算，在整体上能够有效缓释每个参与方的信用风险，是防控系统性风险的重要措施。对于市场参与方而言，这有利于节约行业和社会成本，提高支付体系乃至整个社会的运行效率，还有利于提高清算透明度，及时有效防范系统性风险。网联平台的运行将便利监管部门监测资金流动及相关风险，及时排查隐患。
    其次，对于支付行业来说，网联平台有利于整治支付机构市场乱象，维护市场健康发展。有利于打击洗钱等金融违法犯罪行为。网联不仅能为客户备付金集中存管提供支持，保障客户资金安全，更重要的是有助于维护公平竞争的市场秩序，引导支付机构回归本源，专注业务创新和服务改进，防止市场垄断，推动行业健康持续发展
    再次，第三方支付机构接入网联，不但减轻了中小支付机构在银行渠道和系统对接方面的负担，为行业提供更加公平的环境，也有利于行业的开放和良性竞争，使支付机构更有动力向提升用户体验、健康合规的专业方向发展。同时，断开直连通道，通过接入网联进行集中清算，银行也可以更好地专注于自身的服务职能，使得业务开展更加合规，支付风险更好防控，从而让支付交易更加安全、规范。
    最后，从消费者角度来说，第三方支付机构接入网联平台，消费者基本上是“无感”的。记者体验发现，即使是在“双11”零时左右的抢购高峰期，支付时也没有卡顿。这与原来的“直连”模式相比，通过网联平台处理支付交易，平均耗时更短，交易成功率更有保障。此外，通过网联，监管机构能够“跟踪”资金转移，提升备付金监管的效率和有效性，避免备付金被挪用等情况的发生，保护消费者的资金安全。