农村金融市场广阔

    党的十九大报告中明确提出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力。在新时代的大背景下，很多金融科技企业以及传统金融服务机构，都被给予为“新时代普惠金融践行者”的厚望。推行普惠金融，已经上升为国家战略，并已成为业界的广泛共识。
    在服务“三农”的过程中，金融企业又该如何选择切入点？发展普惠金融的过程中，科技金融企业又可以扮演怎样的角色？2月1日召开的中国（沈阳）新金融创新发展高峰论坛上，本报记者独家专访了辽宁省工商联投融资商会副会长、久久财富CEO刘清山。
    用“互联网+”实现金融普惠
    十九大报告首次提出乡村振兴战略，强调“必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作重中之重”。日前召开的中央经济工作会议再次提到乡村振兴战略，将实施乡村振兴战略作为围绕推动高质量发展八项重点工作之一，明确要科学制定乡村振兴战略规划。
    金融是推动和落实乡村振兴战略的重要支撑。健全符合“三农”需求的金融体系，提升金融服务乡村振兴的能力和水平，普惠金融必然是绕不开的一个话题。
    对于普惠金融的内涵，刘清山表示，普惠金融实际上在一定程度上主要指的是针对小微企业、满足一般农户贷款需求的金融服务。
    “发展普惠金融，是金融机构富民、惠农、便民的主要抓手。”刘清山表示，提高金融服务乡村振兴的能力和水平，关键是要能够让优质的金融服务覆盖到广大乡村基层，通过互联网的方式直接落地，去除原有的线下中间环节，同时不断探索适合新型农业经营主体的普惠金融服务。而这实际上恰恰是以金融科技为主的新金融领域得以向农村地区发展的关键。
    “金融科技是将互联网、大数据、云计算、智能化等科技手段运用到金融行业中，让许多金融交易环节的成本降低，毫无疑问这是对传统金融服务很好的一种补充。”刘清山表示，金融+互联网的模式为普惠金融插上了腾飞的翅膀，通过移动互联等平台，金融机构可以将金融服务延伸至传统信贷难以覆盖的区域和人群。
    农村金融市场广阔
    解决三农问题，离不开金融服务的支持，而目前农村金融问题较为突出，无论财富增值或是融资需求，需求与供给长期得不到匹配。
    中国社会科学院发布的《中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》显示，我国“三农”金融的缺口约为3.05万亿元。对此，有业内专家指出，金融行业要实现真正的市场化发展，金融必须在农村地区有广泛的开展。匹配农村地区和贫困人口的金融产品体系的不完善，金融服务的广度和深度较为有限。
    据不完全统计，目前我国从事农业生产人群已超7亿人，然而，由于银行等传统金融机构对农村乡镇人群的服务动力不足，无论是金融服务的覆盖面、产品线还是渗透率，都不能够完全满足这一人群的金融服务需求。
    “在农村地区，有很多是没有征信记录的人，他们在传统金融机构里，很难获得信贷服务。金融服务需求长期不被满足的客观情况，这就为互联网金融服务向农村地区延伸提供了新的契机。”刘清山强调，就目前发展情况来看，各类创新及模式对农村金融发展的贡献有限，较为突出的体现是网络借贷、互联网支付等，目前的服务范围和与之对应的产品也非常不充分。
    “金融科技助推普惠金融服务向乡村地区延伸，无疑对于解决三农和小微企业融资难、融资贵问题，促进民间借贷的公开化、合法化和阳光化具有重要意义。未来，农村金融服务的覆盖度及用户的可获得性还有巨大的提升空间。”刘清山说。
    跑赢“最后一公里”是重点
    “在广大农村地区，普惠金融服务的最后一公里尤为关键。然而，目前，农村地区的金融机构服务网点却尤为紧缺，在一些偏远农村甚至是连最基本的揽储放贷的网点也是屈指可数。”刘清山认为，要通过普惠金融服务乡村振兴战略，金融服务渠道的下沉非常关键。
    对于普惠金融如何更好的服务三农，刘清山表示，随着金融科技行业不断向农村地区渗透，普惠金融服务的电子化、移动化和个性化，将是大势所趋。
    “利用金融科技的技术优势拓展普惠金融服务，首先就是要方便农户就近办理贷款、缴费等基础性普惠金融业务，借助于严格的监管体系和技术保障，确保普惠金融服务线上与线下、合规与高效的有机结合，其次，去中间化也是非常重要的一点。只有这样，普惠金融才能真正的实现惠民、便民的初衷。”刘清山强调。
    据刘清山介绍，在创新普惠金融服务模式助力农村扶贫方面，久久财富已经开始了新的探索。2018年，公司也将与诸多金融机构联合，逐步开展专门针对涉农人群的小额贷款等普惠金融服务。
    2月1日举行的2018中国（沈阳）新金融创新发展高峰论坛上，刘清山受邀作为优秀互联网金融企业代表和公益行动发起方之一，与刘克崮、贾康、徐洪才等专家学者及参会嘉宾共同启动了“乡村金扶惠民公益行动”。据了解，该公益行动是面向东北广大乡村地区返乡农民工创业者、资金短缺的农民企业和有经营能力人群的一个金融扶持行动。
    “普惠金融要跑赢最后一公里乃至最后一步，除了要借助金融科技方式提高服务的覆盖率和渗透率外，还要增强广大农户普惠金融常识和金融的综合运用能力同样重要。”刘清山表示，该公益行动也将重点开展系列的普惠金融常识普及以及金融风险防范培训活动，助力更多的农户全方位了解普惠金融。
    “未来，我们希望能与更多的金融机构合作，在全国范围内培养更多的‘三农’金融服务专家，真正帮助更多的农户解决资金短缺的燃眉之急，助力普惠金融在乡村地区落地生根茁壮成长。”刘清山强调。