老史料中的太平人寿：不忘初心投身寿险事业（下）

    在本系列文章的上篇中（详见中华工商时报11月26日04版特别报道），多份珍贵的，且是首次面世的太平人寿史料图片被一一展示出来。那些曾于八十年前发表在平面媒体上的启示语、广告画，以及排版规整，字迹隽永的老保单，记录下了太平品牌风雨兼程的经营轨迹，也代表着太平人寿保障民生社稷、振兴民族企业、履行社会责任的治司初心。
    可这些并不足以为世人绘制出太平人寿的整体画像，除此之外，她还有稳中求进的经营管理原则、“以客户为中心”的产品政策、后援服务理念，以及诚信经营的持续发展能力，这些都是太平人寿优秀的企业文化中不可或缺的组成部分，是其持续捍卫行业“金字招牌”的核心竞争力，更应视作太平人寿站在建设“精品寿险”的历史新起点，向着复兴百年民族保险品牌的“太平梦”阔步前进的精神背书。
『稳中求进，固守经营管理原则』
    “考寿险之本质，原为服务社会之事业，使社会人士不因丧乱颠沛而失其一家、一团体之保障。本公司深体此意，毅然负此重任，挫折虽多，进行不懈。”
    ——摘自1934年太平保险公司《人寿部报告保户书》
    1934年4月，乍暖还寒时节。“自创立以来五易寒暑”的太平保险公司，正式添办人寿部，开展人寿保险业务。自此，至1938年改组为太平人寿保险公司，期间四年，艰难困苦有之，增益亨通亦有之，但唯一不变的，是她稳中求进的经营原则。据1934年太平保险股份有限公司人寿部《关于该部筹备经过及开幕日致董事会的函》中所述，“寿险系专门事业，非养成专门人才不能集事”。因此，太平人寿决定先聘请人寿保险专家陈思度、潘学安等二人，负责对具体业务进行筹谋，又遣派职员丁馨伯、蔡燮昌二人深造学习，直到他们熟练掌握业务流程后才回到人寿部负责具体工作。
    当时，国民党元老、国民政府主席林森为人寿部开业题词“同登仁寿”、蔡元培则题词“实行互助”（见图1），加之有陈思度“中国三大寿险精算师”之一的头衔背书，其一开张便广得市场青睐。在此情形下，为了稳健有序地开展经营，并对经营行为进行有效的监督，太平人寿采取会计公开制度组建监理委员会，并制定出台《太平保险公司人寿保险部监理委员会组织规则》。规则要求，除本公司总协理、五名董事、三名监察人员外，“社会各界负声望者、人寿保险专家、本公司保户代表”均为监理委员会班子成员，他们可以“随时调查一切账目、本部营业情形、财产状况”，以达到“坚社会之信仰而谋业务之推进”的目的。该规则的出台，实际上夯实了公司稳中求进的经营原则，并将“守稳”的基因深深植入太平人寿的血脉里。
    营业初期，太平人寿不求立竿见影，反而要求经理人员“循序渐进，不患无功，力保内部组织简单即可”。至1934年末，公司寿险业务挣得有效保险金额近180万元国币，承保人数近1400人。殊不知，1934年的中国因遭受白银危机引发经济破产，异常困顿。据1934年《太平保险公司人寿部报告保户书》所述，“本年为我国经济恐慌最深刻之一年”，这对设立伊始的太平人寿而言可谓雪上加霜。然而，考虑到“寿险之本质原为服务社会之事业，使社会人士不因丧乱颠沛而失其一家、一团体之保障”，太平人寿便毅然担负起为民生社稷谋福祉的重任，并尤为倡导稳中求进的原则，虽在过程中多有挫折，但心力所注，业绩自彰。至1935年末，太平人寿有效保额突破国币300万元，承保人数近3000人。
    正是由于对“稳健”二字的坚持，至设立后第四年时，公司遵照《保险业法》之规定，改组成立太平人寿保险股份有限公司。据《太平人寿保险公司人寿保险章程》所述，太平人寿“铭感各界信任之笃，期许之殷”，为了能对服务社会之事业有所裨益，尤其应当稳慎从事。
    可见，“稳中求进”是太平人寿基业长青的“不二法门”，是公司经营管理的总基调。它贯穿至太平人寿早期发展脉络的始终，使公司在激变的社会大环境中，仍能保持战略定力，稳健经营；“稳中求进”，还是太平人寿经营管理的辩证法和大智慧，在锚定公司发展主线，固本强基的前提下，逐渐实现业务创新和特色经营，使公司既能顺应发展大势，作风口上的鹰，练就一身续航飞行的好本领，又能游刃有余地在行业红海中驶出一条蓝色航道。
『保险姓保，坚持以客户为中心』
    “本公司于此，当益本所信，淬励以进，冀为社会事业更尽其微力也。”
    ——摘自1935年《太平保险公司人寿部报告保户书》
    1935年，太平人寿年度总保额翻倍增长。究其原因，除坚守稳中求进、不矜不饰的经营原则，深受百姓信赖之外，其团体保险产品的保额激增亦是关键所在。购买团体保险，是企业在员工发生意外事故、疾病年老所致伤残等问题发生之前，即主动承担社会责任的行为，也是保险公司“以客户为中心”制定产品政策的直接体现。在饱受战争摧残，工业化进程迟缓的1935年，团体保险是辅助民族企业家创造社会价值、确保其家业永驻的“刚需品”。太平人寿深入一线进行调研，审时度势，开发出多种形式的团体保险，并向投保人大力宣传团险产品的功用，收效显著。据1935年《太平保险公司人寿部报告保户书》所述，“去年本公司团体保险有效保额仅为陆拾叁萬元，本年度扩展至国币壹百肆拾壹萬元，较去年增加一倍有余，而所保种类，十之八九为长期保险。”
    对于自己的员工，公司政策亦不例外。据1935年《太平保险公司职员人寿团体保险规程》所述，凡入职三个月以上的职员均有权利加入团体保险计划。针对满退休年龄，且服务公司在十年以上的“太平老人”，其团体保障权益在其退休后仍继续保留，乃至身故后仍得照领赔款。可见，太平人寿“以客户为中心”制定产品政策，让年老退休者生有所养，在职殉身者死有所赡，员工生活安定了，华商民族保险业的发展才能风顺太平。
做保险就是做服务，除了产品政策，太平人寿在后援服务方面也坚持“以客户为中心”，建设与客户需求相适应的服务文化。众所周知，体检是投保人获取寿险权益之前的重要一环，太平人寿在此方面关注至切。除设立专门的后援医务岗、开辟医务室、安置体检所需器械设备等硬件外（见图2），还特别颁布了《太平人寿保险公司关于医务员验体要则》及其英文对照版'Instructions&Suggestions for the Guidance of Medical Examiners'。根据要则所述，医务员应严格按照规范的验体流程进行操作，所诊项目包括职业、家族遗传病、生活习惯等近十项之多，而在每一主项下，还依据程度不同分设次项，以供医务员全盘了解投保人健康状况，预知可能存在的风险点。
    而对于团体保险投保人，太平人寿还为其提供医师上门服务。据一份太平人寿保险股份有限公司收据所示（见图3），国际大饭店委托太平人寿医师上门为其投保职员“验体”，并缴下当月“医师车马费”，这在当时可谓是别出心裁的、差异化的服务手段，广获投保人青睐。
    太平人寿“以客户为中心”，一方面是要主动贴近市场、贴近一线，制定“以客户为中心”的产品政策，把客户的利益放在第一位，充分挖掘真实的消费需求，开发出老百姓想买、销售人员想卖的好产品；另一方面是要在后援服务的差异化上做文章，打造“以客户为中心”的后援服务体系，充分把握住可能与客户产生直接接触的服务机会，使具有“太平人寿特色”的后援服务更具辨识度。“一切以客户为中心”，其最终目的是要在公司内外营造出追求“卓越客户体验”的服务文化，逐渐打造出别人难以替代的与众不同之处，在为客户创造价值的同时，实现自身的价值成长，与同业公司一道，向全社会传播保险保障的正能量。
『诚信经营提升持续发展能力』
    “相信只有加强领导，集中力量，才能在国家财经金融设施步向计划化的过程中分担应有的任务，因此我们要求参加公私合营太平保险公司组织。”
    ——摘自1951年《太平人寿保险公司参加公私合营太平保险公司组织建议》
    新中国成立后，保险业因应形势的发展，逐渐走上公私合营之路。在行业发展的转折点上，太平人寿没有犹豫。据《太平人寿保险公司参加公私合营太平保险公司组织建议书》所述，太平人寿积极要求“参加公私合营太平保险公司组织”目的是为了在原来的基础上改造自己，提升自身可持续发展能力，从而配合国策，进一步为国家经济建设服务。1953年9月，中共中央公布了党在过渡时期的总路线，并掀起了社会主义改造运动。太平保险公司顺应大潮，决定将旗下的太平、新丰两公司合并，成立新的公私合营太平保险公司，并借助于原先新丰保险公司的海外网络，进一步发展国外业务。
    1956年3月，新成立的公私合营太平保险公司在上海举办董监事会议，会上特别就定股、发息问题达成决议：股份总数为8.2万股，每一股为人民币10元，股息为年息四厘，于1956年4月2日开始发息。会议还决定要将1952年至1956年期间由于种种原因未能发放的私股股息，在4月、9月、11月间分三次发放到位，并从1957年起，改为每年5月、11月为发息时间，每半年发放一次。
    据一份《公私合营太平保险公司1965年上半年度定息收据》所示（见图4），陆姓股东持6股，按规定年息所计，“实发现金人民币壹元五角”。该收据分为上、中、下三联，上联和中联为一次性开具的上、下半年定息收据，中联为发息通告。通告将股息数额、领息时间、领息地点、所需手续等重要信息一五一十地告知领息股东，诚信之至溢于言表。合营以后，公司历年均有盈余，股东因此对按期发放股息一事表示满意和感激，并对太平品牌信赖备至。
    这一时期，太平人寿虽不是发息主体，但作为公私合营太平保险公司的一部分，其尽己所能，主动与诚实守信的价值观看齐，大力倡导诚信合规的从业准则，将合规意识融入“太平血脉”之中。从私营到公私合营，从一张张寄托百姓福祉的保单到合力为股东发息，太平人寿在其奋楫扬帆的每一个历史时期，都能恪守诚信，严卡合规要义，在保障公司业务健康发展的同时，坚持不懈地强化自身可持续发展能力，将企业一以贯之的合规文化理念传播出去，为公司未来可持续发展奠定了坚实的基础，更为太平品牌在新中国保险行业树立起诚信经营的价值典范，再添裨益。
『传承企业文化不负时代使命』
    一部太平的历史，就是一部中国民族保险企业发展史的缩影。值此太平品牌创立88周年之际，太平人寿通过部分典型史料，全面回溯其风雨兼程的经营轨迹，实有深意。设立之初那“唯有人寿保险可以解决人生问题”的广告语，不正是与“保险姓保”一脉相承的诗意侧写？那“开一先声、辟一荆棘”的领头羊精神，不正是成长为“国内领先、国际一流保险公司”的梦想序曲？还有稳中求进的经营管理原则，“以客户为中心”的产品政策、后援服务理念，以及诚信经营的持续发展能力，不正是太平人寿优秀企业文化的集中体现？
    “一个国家、一个民族的强盛，总是以文化兴盛为支撑的”，而优秀的企业文化，则是企业发展至关重要的软环境。建设与行业要求相适应的“价值文化”、与市场竞争相适应的“创新文化”、与客户需求相适应的“服务文化”、与员工诉求相适应的“人本文化”，以及与公司发展相适应的“合规文化”，都是太平人寿有史可考，有迹可循的治司初心，怎不叫人对太平人寿“在传承中成长，在蜕变中新生”的“太平血脉”肃然起敬。
    优秀的企业文化是前赴后继的“太平人”赖以果腹的精神食粮，也铸就了太平人寿辉煌的过去。在党的十九大精神感召下，在中国太平“精品”战略的指引下，太平人寿定当充分发挥排头兵作用，不忘初心，牢记使命，站在建设“精品寿险”的历史新起点，持续践行“有梦想、敢担当，有激情、在状态，有胆识、善创新”的核心文化精神，向着奋力实现复兴百年民族保险品牌的“太平梦”阔步前进！
    （本系列文章历史顾问：上海复旦大学历史学系赵兰亮教授。
    特别鸣谢：太平人寿宁波分公司王小锋老师为本文提供部分史料图片）
本系列文章参考文献：
①赵兰亮：《近代上海保险市场研究》，复旦大学出版社，2003年第一版。
②中国太平保险集团有限责任公司、上海社会科学院：《中国太平发展简史》，中国金融出版社，2005年第一版。
③上海市档案馆藏太平人寿保险公司档案，Q334-1-6-170。
④上海市档案馆藏太平人寿保险公司档案，Q335-1-8-21。
⑤上海市档案馆藏太平人寿保险公司档案，Q335-1-24。
⑥《中国保险史》，中国金融出版社，1998年。
    图1.社会有识之士为太平保险公司人寿部开业题词
    图2.太平保险公司人寿部体检医务室
    图3.国际大饭店缴纳医师车马费收据
    图4.公私合营太平保险公司1965年定息收据