民生银行称“一切都会正面解决”假理财事件

    
    记者刚刚从民生银行了解到，针对近期“假理财”事件，该行董事长洪崎表示，一切都会正面解决。民生银行表示，鉴于航天桥支行行长张颖涉嫌违法，民生银行作为一家负责任的银行，将依法合规解决问题，本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则，最大限度保护投资人权益。
    据悉，民生银行先后两次与航天桥支行案件的投资人代表进行了正式会面，主动提出投资人权益处置方案。根据民生银行提出的方案，投资人可以选择与民生银行协商，在核实确认的基础上，采取可行方式，依法合规的先期解决投资人的初始投资款项，后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日，此方案可最大限度保护投资人权益。
    另据了解，民生银行总行已成立若干工作小组，分别由总分行相关部门负责人牵头，处置该案件所涉及的各方面问题。
    内控机制存在严重疏漏
    针对民生银行被曝北京航天桥支行套了投资者30亿元一事，产生的真正原因，民生银行相关负责人表示，目前尚未核查清楚，因此暂时不便透露。截至记者发稿时，监管层尚无回应。
    此前，在民生银行北京分行航天桥支行一案中，系该行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，即“萝卜章”；该票据经银行手不断转贴现，直到兑付时刻，交易对手行方才发现公章为假。
    据公开资料称，民生银行北京分航天桥支行负责人为了填平这一票据窟窿，给该企业客户违规发放了贷款，用以兑付到期的票据。这笔资金约30亿元左右。“简而言之，是该支行管理层违规销售理财产品用以表外放贷，掩盖约30亿元的票据造假窟窿。”
    某股份制银行业内人士对记者表示，对于媒体大量所称的“飞单”和“假理财”的说法并不准确，准确地说，这是一起理财产品造假案。换句话说，可以定义为“非法集资”。民生银行北京分行对此也回应称：航天桥支行案件是理财产品造假案，不涉及票据业务。
    “但是有一点是可以肯定的，民生航天桥支行这起案件暴露出他们在风险控制上的极大漏洞。”某大行一家支行的行长表示，他很担心这一案件对整个银行业的影响：“银行经营最重要的是信誉，因为要完全依赖于客户的信任。我担心这起事件不仅会对民生银行的信誉造成负面影响，也会影响社会对整个银行业的评价。”
    投资者教育亟待强化
    多位投资者出示的图片显示，2012年航天桥支行获得民生银行总行营业部授予的“2012年度零售银行特别大奖（财富管理）”、“2012年度十佳小微金融优秀支行”、“2012年度十佳私银业务优秀支行”、“2012年度十佳财富管理优秀支行”。2013年，民生银行北京管理部授予航天桥支行“2013年度金竹奖”。
    “我们一直是航天桥支行的老客户，这家支行在民生银行全国范围内业绩都很突出，常获各种奖，”记者采访时发现，许多自称是航天桥支行10年客户的人士表示都表示，对行长太过于信任，在购买时，也没有过多的考虑，直接转给了个人账户。
    一位民生银行内部人士表示，航天桥支行事件爆发后，民生银行立刻开启了全行内部核查，重点核查航天桥支行的理财产品业务，以及媒体报道的承兑汇票贴现业务和票据业务等。
    值得一提的是，此次事件，除了银行应该自查内控疏漏外，投资者投资行为的不成熟，也让别有用心的人有了可乘之机。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼接受记者采访时表示，高净值客户应该具备更高风险承受能力和识别能力，不能只一味的追求高收益。
    如何避免在理财产品购买过程中上当受骗，有三个基本方法：第一，应通过银行柜台购买理财产品，资金应该进入银行渠道，而不是进入其他个人或企业账户；第二，理财产品应区分银行自营还是代销，如果是自营产品应与银行签订协议，如果是代销产品看是否进入银行系统，否则就是“飞单”；第三，要求银行对理财产品销售过程进行录音录像（即“双录”）。此外，“选择和购买理财产品，不要片面追求收益，要看理财产品的风险等级，以及这样的风险等级是否与自己的风险承受能力相匹配。”董希淼表示。
    已查封张颖大量房产
    这起事件的关键人物是民生银行北京分行航天桥支行行长张颖。张颖是航天桥支行年轻化的的代表，曾是银行管理部先进个人。
    根据民生银行提出的方案，投资人可以选择与民生银行协商，在核实确认的基础上，采取可行方式，依法合规的先期解决投资人的初始投资款项，后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日，此方案可最大限度保护投资人权益。
    有投资者代表透露，据民生银行了解，张颖涉嫌违法销售的虚假理财产品金额应不超过30亿元，而且公安机关及时介入后，扣押了张颖大量的房产和汽车，其中还包括一些外地的房产。
    至于张颖等人涉案资金的具体去向，民生银行方面并未向投资者和公众披露。
    一位股份制银行高管透露，民生银行出现该事件之后，全行业都很重视，各家银行都在自查自纠。同时，近期与理财业务有关的“飞单”也是监管层重点整治和核查的对象。
    此外，记者从多家银行证实，银监会于3月30日紧急向各银监局和银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》，要求治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象，对银行业金融机构销售专区“双录”（录音录像）实施情况开展专项评估检查。
    银监会要求，银监局在5月20日之前将全国性银行的分支机构检查情况上报银监会；银监会相关机构监管部门和银监局在5月31日之前完成所有银行业金融机构专区“双录”评估检查并提交消费者保护局汇总；消保局在2017年6月30日前完成“双录”实施情况专项评估检查汇总报告。