上市银行加大小微企业投放力度

    近日，部分上市银行2016年年报披露。从目前披露的数据看，总体呈现3大特征：即净利润增幅回暖、净息差降幅逐渐收窄、信贷投放结构调整，更加大了小微企业的投放力度。
    净利润增速中行垫底
    据年报显示，五大行2016年年报总体实现净利润9273亿元。具体来看，农业银行、建设银行、交通银行的净利润增长都在1%以上，工商银行同比增长0.5%，中国银行的税后利润同比增长了2.58%，均保持了正增长的态势。其中，“宇宙第一大行”工商银行去年单日吸金7.6亿元的能力，依旧遥遥领先于其他上市公司。
    在业内人士看来，未来多家上市银行业绩质量有望持续改善。工商银行董事长易会满表示，中国经济从去年四季度以来，整体企稳回暖，这是一个总体判断。从工商银行贷款的需求、贷款的投放以及资金面来看，我们觉得经济的企稳回暖，这个基础是牢固的，整个趋势是看好的。经济决定金融，在这么一个大环境下，我们的资产质量外部环境比前两年要好一些。
    净利润增速回暖的迹象同样出现在部分股份制上市银行的年报中。比如，招商银行2016年净利润为620.81亿元，净利润增速为7.6%，超过2015年同期3.19%的净利润增速。民生银行、光大银行净利润增速也分别略升至3.76%和2.7%。
    专家分析称，银行业绩质量持续向好原因有两点：一方面，银行资产质量明显改善，拨备计提压力减轻；另一方面，实体经济信贷需求复苏有可能在持续性和范围上超出市场预期，这两方面均将支撑银行未来的持续盈利。
    值得注意的是，以归属于股东的净利润计，自上市以来，首度出现国有大行净利润增速负增长的情况：五大行中最晚发布年报的中国银行，截至2016年末，实现归属于股东的净利润为1645.78亿元，较去年末下降3.67%。对此，中行副行长张青松解释说，出于防范风险及稳健经营的考虑，拨备覆盖率较上年增加9个百分点至162.82%，因此有可能影响净利润数据。
    净息差收窄趋缓
    2016年，大行的净息差（NIM）都有不同程度的收窄。工商银行的净息差收窄了31个基点，建设银行)收窄了43个基点，农业银行收窄了41个基点，中国银行收窄了29个基点。
    净息差普遍收窄，与此前央行的非对称降息有关。农业银行副行长楼文龙指出：“2014和2015年，央行连续6次降息，但贷款与存款基准利率的下降是不同步的，贷款基准利率累计下调了165个基点，定期存款利率累计下调了150个基点。存贷款利率都下降，但贷款下降得比较快，所以净息差就收窄了。”
    对于后续净息差的走势，各行的管理层均表示，尽管收窄的趋势还在继续，但压力较以往已经减小。建设银行首席财务官许一鸣指出，2016年基本上把央行前期降息的影响消化了，预计2017年息差的收窄幅度在10个基点以内。
    工行行长谷澍也表示，工行去年息差收窄31个基点，其中有26个基点是发生在上半年，下半年息差仅下降5个基点。进入2017年，一季度的息差水平与去年下半年基本持平，说明息差降幅在逐渐收窄并保持稳定。
    不只是工行、建行等国有大行的息差下降态势在逐渐企稳，这一趋势也在部分股份制银行年报中有所显现。其中，招行实现净利息收入1345.9亿元，增速首次出现下降，同比下降2.17%。
    中国银行国际金融研究所认为，对于以存贷款业务为主的中国银行业而言，净息差下降对银行盈利能力产生了不利影响。2017年，在货币政策整体偏紧的背景下，商业银行将处于利率中枢不断上升的资金环境中，资金市场的利率会传导至债券、贷款市场，这将有利于银行净息差的改善，其中对于在同业市场涉足较少，表外理财发展相对理性的银行而言，净息差改善效果将更加明显。
    中国银行国际金融研究所有关负责人表示，受央行货币政策影响，市场利率水平不断攀升，2016年银行业净息差大幅收窄的趋势有望在今年得到改善。同时，银行账户、资产管理监管政策趋严，将有利于规范银行业务发展，促进银行业稳健运行。
    加大小微企业投放力度
    对于今年的信贷投向，各家银行都表示要优先满足实体经济发展的需要，支持产业的转型升级、投向国民经济的薄弱环节，包括三农、小微企业等领域。
    据陆续披露的年报显示，上市银行小微企业贷款稳步增长。工商银行成为国内首家小微贷款余额超过2万亿元的商业银行，2016年末达到20340.43亿元，新增1508.35亿元，增速高于同期各项贷款平均增速。建设银行2016年末境内小微企业贷款余额14418.92亿元，较上年新增1640.13亿元，增幅达12.83％；小微企业申贷获得率90.91％，较上年提高5.98个百分点，达到“三个不低于”监管要求。农业银行2016年末小微企业贷款余额12035.78亿元，较上年末增加1153.50亿元，贷款增速10.6％，高于全行贷款增速1.5个百分点，增速连续8年高于全行平均水平。交通银行2016年末小微企业贷款余额6839.58亿元，较年初增长9.53％。
    易会满表示，小微企业不但是国家对我们大型银行的要求，实际上也是商业银行经营的内在要求。因为今后大企业逐步离银行而去走向市场，这是一个发达国家的必然趋势。作为一个商业银行来说做好小微企业是保持经营可持续的一个非常重要的基础。
    据了解，股份制银行，中信银行2016年末小微企业贷款余额4788.61亿元，比上年末增长8.34％；申贷获得率82.95％，比上年末增加13.77个百分点。招商银行行标口径小企业贷款三年来首次呈现正增长，2016年末余额较年初增长7.28％，达1846.80亿元。
    值得注意的是，小微企业贷款风险仍不容轻视。交通银行金融研究中心的一份报告指出，受经济下行、产能过剩治理和担保圈链辐射等因素的持续影响，小微企业尤其是制造类、批发零售类以及资源类等亲周期行业的小微型企业风险管控压力依然不小。2017年受外汇市场波动影响，汇率敏感的贸易型企业、依赖海外原材料进口的加工型企业以及拥有大量美元计价债务的企业在业务和成本方面会受到一定的冲击，这些行业中的小微企业可能出现新的风险。
    为此，今年的《政府工作报告》明确提出，“鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。”今年1月举行的2017年全国银行业监督管理工作会议要求，完善普惠金融发展机制和指标统计、考核评估体系，推动银行业立足机会平等要求和商业可持续原则，提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。继续引导和支持商业银行设立普惠金融事业部，支持条件成熟的银行进行小微企业信贷子公司改革。